РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2011 г. г. Гусиноозерск
Судья Гусиноозерского городского суда РБ Казакова Е.Н., единолично,
при секретареАлександровой В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павловой Т.Т. к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о возмещении материального и морального ущерба,
УСТАНОВИЛ:
Павлова Т.Т. обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 15 мая 2007г. между ней и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому она получила кредит на сумму 612 060. 30 руб. Согласно условиям кредитного договора, ответчик незаконно удержал комиссию и страховые премии, которые в добровольном порядке не возвращает.
В судебном заседании истица Павлова Т.Т. исковые требования поддержала, суду пояснила, что 15 мая 2007 года заключен кредитный договор. В указанный кредитный договор было включено условие, что за открытие и ведение ссудного счета взимается комиссия. Всего ею было уплачено 9000 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячно оплачивалось 4284.42 руб. за ведение ссудного счета -оплачено за 37 месяцев158.523.54 руб. просит взыскать данную сумму. По доводам ответчика о пропуске срока исковой давности возражений нет, т.к. уважительных причин пропуска срока нет.
Просит взыскать с ответчика незаконно полученные суммы в размере 167523.54 руб.
Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, а также заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Суд, выслушав истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленного суду кредитного договора от 15 мая 2007 г., заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» (далее-Банк) и Павловой следует, что в договоре предусмотрено взимание комиссии открытие и ведение банковского счета.
Из представленной суду истории операций по кредитному договору следует, что 16 мая 2007 г. Павловой оплачено 9000 рублей за открытие банковского счета, а, начиная с 15 июня 2007 г. ежемесячно вносилось по 4284.42 руб. за ведение ссудного счета, всего оплачено 158 523.54 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе за снятие денежных средств, за прием наличных денежных средств нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору за ведение ссудного счета, за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств, однако данный вид оплаты не предусмотрен указанным Федеральным законом, следовательно, взимание тарифа за ведение ссудного счета не основано на законе.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Действия банка по взиманию комиссии за ведение банковского счета и снятие ссудного счета не являются банковской услугой. Ссудный счет используется для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности. Суммы, выплаченные истцом в качестве комиссии за списание и зачисление денежных средств, не засчитывались в счет погашения или уплаты процентов за пользование кредитом, то есть условие об обслуживании ссудного счета не связано непосредственно с предоставлением кредита.
Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие оплату тарифа за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения пп. 1 ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса РФ.
Согласно представленному письменному отзыву представителя ответчика на иск, следует, что ответчик иск не признает, просит о применении срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года, течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для принятия судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что Павлова исполнила пункт договора об оплате комиссии за открытие ссудного 16 мая 2007 года, срок обращения в суд истек 16 мая 2010 года. Аналогично по требованиям истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета до 28.06.2008 г. Пункты договора, предусматривающие списание комиссии за ведение ссудного счета, истцом исполнены до 28 июня 2008 года, срок обращения в суд истек 28.06.2011 г.
Таким образом, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности может быть применен на правоотношения, которые возникли у сторон до 28 июня 2008 года.
Доводы представителя ответчика о том, что подлежат применению положения ст. 181 ГК РФ о сроке исковой давности, равной в три года. с момента исполнения сделки, то есть по пунктам договора о списании комиссии за ведение ссудного счета, то есть с 15 мая 2007 года, судом признаются несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что списание денежных средств с лицевого счета заемщика носило периодический характер, то есть сделки исполнялась не путем внесения единовременного платежа, а частями, с периодичностью один раз в месяц.
Следовательно, по исполнению условий кредитного договора заемщиком по оплате денежных средств после28 июня 2008 года срок исковой давности применяться не может.
Следовательно, по кредитному договору подлежат возврату в пользу истицы оплаченные комиссии за ведение счета, начиная с 28 июня 2008 г.
Судом принимаются доводы истца о том, что после закрытия кредита на ее счету остались денежные средства в сумме 4284.42 руб., которые были зачислены в счет оплаты другого кредита. Пояснения истца подтверждаются справкой по счету, из которой следует, что Павловой оплачено дважды 4284.42 руб. 24.09.2009 года, однако на день закрытия счета при погашении кредита данная сумма осталась на счету, как остаток. Следовательно, расчет взысканной суммы производится за минусов данной суммы. Всего подлежит взысканию: 4284.42 х 24 – 4284.42 руб. = 98541.66 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3156.25 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Павловой Т.Т. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в пользу Павловой Т.Т. неосновательное обогащение в размере 98541.66 руб.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере 3156.25 руб. в доход муниципального района.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в 10 дневный срок со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Е.Н.Казакова.