ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 марта 2012 г. г. Гусиноозерск
Федеральный судья Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия Казакова Е.Н., при секретаре Мункуевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бурлаковой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты> руб.; - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб.; комиссия за предоставление кредита - <данные изъяты> руб.; убытки в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора, всего <данные изъяты> руб., судебные издержки по оплате истцом государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб., государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления <данные изъяты> руб., взыскать расходы Банка в сумме Агентского вознаграждения установленного договором № <данные изъяты> г. в размере <данные изъяты> руб.
Свои требования истец мотивирует тем, что 10 октября 2008 года между Бурлаковой О.М. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор №.
Договор является смешанным и содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора (п. 4 раздела I Условий Договора). Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика (далее - Заявка), Условий Договора, Графика погашения и Тарифов Банка.
На основании Договора Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. С целью возврата суммы предоставленного кредита по Договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за предоставление кредита Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет <данные изъяты> руб.
При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был оплатить ежемесячные платежи на общую сумму <данные изъяты> коп., в том числе:
- сумма кредита - <данные изъяты> коп.;
- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.;
- комиссии за предоставление кредита - <данные изъяты> коп.;
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 раздела II Условий Договора кредит предоставляется путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, с последующим их - перечислением в соответствии с п. 1 Заявления Клиента, изложенном в Заявке.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (Приложение № 4).
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств е размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.
При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности Заемщиком не погашена.
До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> коп. «18» мая 2010 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи сказанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
В соответствии с п. 1 раздела V Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
-убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
-расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной -задолженности по Договору.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> коп., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
Согласно п. 4.1 раздела 4 Агентского договора № <данные изъяты> от 19.12.2011 г., заключенному между Банком и ООО «ЭсАрДжи-Коллекшн», размер расходов Банка составляет <данные изъяты>) руб.
Просит взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялись надлежаще. Представитель истца просил о рассмотрения дела в его отсуствие. Ответчик не просил суд об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсуствие.
Представитель истца не возражал против вынесения заочного решения.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсуствие представителя истца, а также в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Суд, изучив материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует материалам дела между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому заемщик Бурлакова получила кредит в размере <данные изъяты> руб.
Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по оплате суммы займа, то требования истца о взыскании суммы займа подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Учитывая, что кредитный договор предусматривал получение с заемщика процентов за пользование займом, то, соответственно, судом принимается решение о взыскании процентов за пользование займом в соответствии с процентной ставкой, указанной в договоре.
Таким образом, с учетом предоставленной выписки по счету, предъявленного иска в пользу истца подлежат взысканию - задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, заемщик вправе требовать возврата суммы займа и процентов. Согласно условиям договора недополученные проценты составляют <данные изъяты> руб.
Требования истца о взыскании комиссии за предоставление кредита не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует кредитному договору (п. 54), заемщик оплачивает комиссию за предоставление кредита в размере 1.574 % ежемесячно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации,
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 819 ГК РФ банк обязан предоставить кредит на определенных условиях. Одним из существенных условий кредитного договора является его предмет, то есть предоставляемая заемщику денежная сумма. Банк обязан по кредитному договору предоставить заемщику денежную сумму. Следовательно, банк не вправе взимать комиссии за предоставление денежных средств, т.к. предоставление наличных денежных средств является обязанностью банка по условиям кредитного договора, заемщик же обязан уплачивать проценты за пользование данной суммой по условиям кредитного договора.
Указанные условия кредитного договора являются ничтожными, т.к. противоречат требованиям гражданского кодекса, в частности ст. 819 ГК РФ, в силу чего судом признаются недействительными.
Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, условия договора о взимании комиссии за предоставление кредита в виде ежемесячных оплат в размере 1.574 % являются ничтожными и не могут применяться по отношению к указанному кредитному договору.
С учетом изложенного суд полагает требования банка о взыскании комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В силу ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на представителя. Расходы подтверждаются представленным агентским <данные изъяты> согласно которому истец оплатил вознаграждение в виде <данные изъяты> рублей за составление искового заявления. При этом суд считает, что размер вознаграждения за составление искового заявления соответствует требованиям разумности и справедливости.
Также не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании излишне уплаченной государственной пошлины, т.к. данные требования рассматриваются по заявлению стороны в порядке ст. 333.40 НК РФ,
Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Бурлаковой О.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору по оплате основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., недополученные проценты в размере <данные изъяты> руб., судебные издержки в размере <данные изъяты> руб.
Заочное решение может быть пересмотрено Гусиноозерским городским судом РБ по заявлению не явившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Бурятия со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья : Е.Н. Казакова.