Дело № .../2011
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Гурьевский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего Тишкивской Л.Н.
при секретаре Долговой О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Гурьевске
«...» ... 2011 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Пономареву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Пономареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования истец мотивировал тем, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ... от ... В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения ОАО «МДМ Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» и прекращении деятельности ОАО «МДМ Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ...
В соответствии с п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из Заявления-оферты Клиента и Условий кредитования. ОАО «МЛДМ Банк» открывает Клиенту Банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями кредитования (п.3.2.2.1.), а также открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на Счет Клиента (п.3.3 Условий Кредитования). Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 20000 руб.; ставка кредита – 25% годовых; срок кредита – до востребования, но не позднее ...; повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – 220% годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитования, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец по кредитному договору выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 20000 рублей. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей, последний платеж был произведен ... В настоящее время платежи не производятся. В связи с чем, в соответствии с п.5.1, 6.1 Условий кредитования истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам, начислил повышенные проценты на сумму просроченного платежа и на сумму основного долга. На ... задолженность Пономарева С.А. перед ОАО «МДМ Банк» составляет 55260,38 руб., в том числе:
задолженность по основному денежному долгу 19563,57 руб.;
задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 9251,47 руб.;
задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 26445,34 руб.
ОАО «МДМ Банк» просит взыскать в его пользу с Пономарева С.А. сумму задолженности в размере 55260,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1857,81 руб.
Представитель ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Пономарев С.А. не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления.
Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Так, из заявления Пономарева С.А. от ... видно, что он обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по программе кредитования и заключение договора банковского счета; данные о кредите: сумма – 20000 руб., № кредитного договора – ..., ставка кредита – 25% годовых, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее ..., повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – 220% годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты, и, в случае, ее акцепта Банком, договора банковского счета, кредитного договора. Реквизиты банковского счета: ... в ОАО «УРСА Банк», БИК ..., ИНН ..., корр.счет ... в РКЦ г.Новокузнецка, номер банковского счета ... (л.д.8).
Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ).
Из Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (л.д.9-10, 28-29), которые являются неотъемлемой частью заявления Пономарева С.А. на получение кредита, усматривается, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1.).
Кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами согласно п.3.2. указанных Условий в следующем порядке: Клиент предоставляет в Банк Заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, кредитного договора, а также копию документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорт гражданина РФ или документ его заменяющий) (п.3.2.1.); Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров (3.2.2.): открывает Клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением (офертой) и настоящими Условиями, оферта Клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептированной Банком с момента открытия данного счета (п.3.2.2.1.); открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2.); открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (п.3.2.2.3.).
В соответствии с п.3.3. Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4.). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности; проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении; дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п.3.5.). Возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцепном порядке мемориальным ордером (п.3.6.).
Из представленной в материалах дела выписки по счету ... от ... на имя Пономарева С.А. за период с ... по ... (л.д. 30-37) усматривается, что истец ОАО «МДМ Банк» (ОАО «УРСА Банк») выполнило свои обязательства по предоставлению кредита Пономареву С.А. в сумме 20000 рублей в полном объеме. Указанные денежные средства ответчиком Пономаревым С.А. получены.
В соответствии с п.4.1, 4.1.1. Условий кредитования Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в пп.3.5., 3.6. настоящих Условий; ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные пп.3.5., 3.6. настоящих Условий.
Согласно п.5.1. Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцепном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п.5.1.1.).
В силу п.6.1. указанных выше Условий в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком), как срок уплаты процентов за пользование кредитом, по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Из представленной в материалах дела выписки по ... от ... на имя Пономарева С.А. за период с ... по ... (л.д. 30-37) усматривается, что Пономаревым С.А. вносились денежные суммы по погашению кредита ... – 1200 руб., ... – 980 руб., ... – 980 руб., ... – 1000 руб., которые распределялись на гашение пени за задолженность, уплату просроченных процентов, уплату процентов, погашение кредита, погашение просроченных процентов.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № ... от ..., заключенному между ОАО «МДМ Банк» и Пономаревым С.А. на сумму 20000 руб., номер судного счета ... (л.д.5-7), обязательства по возврату полученного кредита исполнялись ответчиком Пономаревым С.А. ненадлежащим образом, в связи с чем, ежемесячно начислялись повышенные проценты. Общий долг по состоянию на ... составляет 55260,38 руб., в том числе:
задолженность по основному денежному долгу – 19563,57 руб.;
задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 9251,47 руб.;
задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов – 26445,34 руб.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По мнению суда, при рассмотрении данного дела нашло свое подтверждение виновное ненадлежащее исполнение Пономаревым С.А. обязательств по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором № ... от ..., заключенным с ОАО «МДМ Банк» (ОАО «УРСА Банк»), поскольку при оформлении и подаче заявления (оферты), ставя свою подпись под настоящим заявлением, он подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, и др. (л.д.8).
В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл.42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет задолженности по кредитному договору № ... от ... (л.д. 5-7) суд считает верным, ответчик Пономарев С.А. его не оспаривает, в суд не является.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Пономарева Сергея Александровича, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Открытого Акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... в размере 55260,38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857,81 руб., всего в общей сумме 57188,19 руб. (пятьдесят семь тысяч сто восемьдесят восемь рублей 19 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения – с ... 2011 года.
Мотивированное решение составлено – ...
Судья: Л.Н. Тишкивская