о взыскании задолженности по договору займа

Дело ...г.

Именем Российской Федерации

г.Гурьевск. «30» марта 2011г.

Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего, - Шевнина П.А.,

при секретаре Шухайкиной Т.В.,

с участием:

представителя ответчиков Ч.Л., К.Л., - К.Н., - действующей на основании нотариально удостоверенных доверенностей ... от ... (К.Л.), ... от ... (Ч.Л.),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» к Ч.Л., К.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «Солидарность» (далее КПК «КС «Солидарность») обратился в суд с иском к Ч.Л. и К.Л. о взыскании задолженности по договору займа.

Иск мотивирован следующим.

... между КПКГ «КС «Солидарность» и Ч.Л. был заключён договор займа № ... (заем «кредитная линия» 10 мес.), в соответствии с п. 1.1. которого Ч.Л. был предоставлен заём на сумму ... рублей на срок с ... по ... включительно, с возвратом Ч.Л. КПКГ «КС «Солидарность» суммы займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в размере 2 % и 2 % целевого ежемесячного членского взноса с остатка задолженности за каждый месяц, в порядке, установленном договором займа.

Сумма займа была выдана Ч.Л. наличными из кассы КПКГ «КС «Солидарность» (расходный кассовый ордер ... от ...).

В соответствии с п. 2.3.1. договора займа, Ч.Л. обязалась возвратить заём в рассрочку и производить погашение займа и уплату компенсации за пользование займом ежемесячно, согласно графику гашения займа. Согласно п.2.3.5 договора займа установлена обязанность Ч.Л. уплачивать проценты и штрафы, предусмотренные настоящим договором.

Согласно с п.3.2 договора займа, при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация в размере 0.5 % за каждый день просрочки до дня внесения платежа, т.е. предусмотрена договорная неустойка, согласно ч.1.ст.330, ст.331 ГК РФ.

КПК «КС «Солидарность» считает, что соглашение между сторонами о неустойки соответствует требованиям закона, так как условие о неустойки (повышенной компенсации) включено в договор займа № ... от ...

В обеспечение исполнения обязательств Ч.Л., ... между КПКГ «КС «Солидарность» и К.Л. был заключен Договор поручительства ... к Договору займа № ... от ...

Согласно п.2.2 договора поручительства, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

КПК «КС «Солидарность» указывает в исковом заявлении, что ответчик Ч.Л. свои обязательства по гашению займа, установленные договором займа и графиком гашения сроки, выполняла ненадлежащим образом, платежи вносила несвоевременно и нерегулярно, последний платеж был внесен ... По состоянию на ... у Ч.Л. образовалась задолженность по займу:

- основной долг, - ... руб.;

- компенсация за пользование займом, - ... руб.;

- целевой ежемесячный членский взнос, - ... руб.;

Всего, - ... руб.

КПК «КС «Солидарность» просит суд солидарно взыскать с Ч.Л. и К.Л. указанную задолженность по договору займа и расходы в сумме ... руб. по оплате госпошлины.

В дальнейшем КПК «КС «Солидарность» уточнил свои исковые требования (л.д.66) и просил солидарно взыскать Ч.Л. и К.Л., задолженности по состоянию на ..., - сумму основного долга в размере ... руб.; компенсацию в размере ... руб, за пользование займом, повышенную компенсацию за просрочку платежей (пеня) в размере - ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего, - ... руб. ... коп.

От представителя КПК «КС «Солидарность» К.В., действующей на основании доверенности ... от ..., в апелляционный суд по факсу поступило сообщение о том, что КПК «КС «Солидарность» просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчики Ч.Л. и К.Л. в судебное заседание не явились, известили суд о том, что возражают против иска, просят рассмотреть дело в их отсутствие, с участием их представителя.

Представитель ответчиков Ч.Л. и К.Л., - К.Н., пояснила в судебном заседании, что согласно п. 3.3. Договора займа, суммы, вносимые заемщиком в счет погашения задолженности, направляются:

а) на уплату пени;

б) на уплату компенсации и ежемесячного целевого членского взноса;

в) на погашение задолженности по займу.

Данный пункт договора ответчики считают ничтожным, поскольку согласно Информационному письму ВАС РФ от 20.10.2010г. № 141 банкам и другим компаниям запрещено получать с клиентов неустойку в обход погашения основного долга. То есть, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа, проценты погашаются после основной суммы долга. Под издержками кредитора по получению исполнения понимаются платежи, связанные с принудительной реализацией своего требования к должнику (включая госпошлину). Стороны могут изменить порядок погашения только этих требований (то есть издержек, процентов и основного долга). Стороны не вправе предусмотреть, что ранее них должны погашаться неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами или иные требования.

Представитель ответчиков, - К.Н., представила суду контррасчёт задолженности ответчиков по иску, просила уменьшить сумму обязательств ответчиков до ... руб.

Выслушав представителя ответчиков Ч.Л. и К.Л., - К.Н., исследовав представленные доказательства, суд находит иск КПК «КС «Солидарность» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

В соответствии с ч.1.ст.811 ГК РФ договором займа может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

Из материалов дела усматривается, что ... между КПКГ «Солидарность» и Ч.Л. был заключен договор займа № ..., по условиям которого Заимодавец (КПКГ «КС «Солидарность») передает Заемщику (Ч.Л.) денежные средства в размере ... руб. на срок с ... по ... включительно, а Заемщик обязуется возвратить сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в размере 2 % с остатка задолженности за каждый месяц в порядке, установленном договором (пункт 1.1 договора, л.д.9).

Согласно п.2.3.1, п.2.3.5. договора (л.д.9) Заемщик обязан возвратить заем в рассрочку и производить погашение займа и уплату компенсации за пользование займом ежемесячно, согласно графика погашения; обязан уплачивать проценты и пеню, предусмотренные договором.

Графиком погашения займа определен порядок уплаты суммы займа, компенсации за пользование займом, членского взноса, - ежемесячными платежами 3-го числа каждого месяца в период с ... по ... (л.д.11).

Согласно п.3.3 договора займа, суммы, вносимые заемщиком на погашение задолженности по настоящему договору, направляются:

а) на уплату пени;

б) на уплату компенсации и ежемесячного целевого членского взноса;

в) на погашение задолженности по займу.

Пунктом 4.2 договора (л.д.9) предусмотрено, что за несвоевременное внесение платежа согласно графику и возникновение просроченной задолженности начисляется повышенная компенсация в размере 0,5 % за каждый день просрочки с остатка задолженности за каждый день просрочки до внесения платежа.

Пунктом 8.2 договора (л.д.9) предусмотрена уплата Заемщиком целевого ежемесячного членского взноса в размере 2% от остатка задолженности по займу.

Из расходного кассового ордера ... от ... видно, что Ч.Л. получила в КПКГ «КС «Солидарность» сумму займа ... руб. (л.д.12).

Истцом представлен расчет суммы задолженности Ч.Л., образовавшейся по состоянию на ... (л.д.67-68).

Из представленного Истцом расчета усматривается, что остаток задолженности по договору займа составляет ... руб., компенсация за пользование займом составляет ... руб., целевой ежемесячный членский взнос составляет ... руб., повышенная компенсация за просрочку платежей составляет ... руб., всего – ... руб.

Из учетной лицевой карточки пайщика КПК «КС «Солидарность» Ч.Л. усматривается, что Ч.Л. вносились платежи в погашение займа, однако не в соответствии с размером и сроками, предусмотренными договором (л.д.13).

Вносимые ответчиком платежи истцом отчислялись на погашение членского взноса, компенсацию за пользование займом, сумму основного долга, а при наличии просрочки платежи в том же порядке с первоочередным отчислением повышенной компенсации, т.е. в порядке, предусмотренном пунктом 3.3 договора займа (л.д. 13).

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Повышенная компенсация, предусмотренная пунктом 4.2 договора займа, является мерой гражданско-правовой ответственности.

Членские взносы, предусмотренные пунктом 8.2 договора займа, не относятся к издержкам кредитора, не являются платой за пользование займом, их установление в заемном обязательстве является дополнительным, способом взимания членских взносов.

Суд считает, что пункт 3.3 договора займа, которым установлена очередность погашения платежей, противоречит смыслу ст.319 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка и иные дополнительные платежи (в данном случае членские взносы) в этот перечень не включены.

При таких обстоятельствах представленный Истцом расчет задолженности по договору займа является неверным и подлежит перерасчёту в полном объёме.

Согласно расчёту ответчиков, составленному с учетом очередности платежей согласно ст.319 ГК РФ, задолженность Ч.Л. по договору займа составит: остаток задолженности по займу, - ... руб., компенсация за пользование займом, - ... руб., повышенная компенсация за просрочку платежей (пеня), - ... руб., целевой ежемесячный членский взнос, - ... руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Повышенная компенсация за просрочку платежей (... руб.) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (остаток долга составляет ... руб.). В соответствии со ст.333 ГК РФ размер повышенной компенсации следует уменьшить до размера остатка основного долга, то есть до ... руб.

Согласно договору поручительства ... от ... ответчик К.Л. является поручителем перед КПК «КС «Солидарность» за надлежащее исполнение заемщиком Ч.Л. своих обязательств по договору займа, и несет вместе с Ч.Л. солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение или неисполнение последней своих обязательств по договору займа (л.д.10).

Поскольку заемщик Ч.Л. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа, платежи по договору займа вносила несвоевременно и нерегулярно, то задолженность по договору займа и повышенная компенсация за просрочку платежей, должны быть взысканы солидарно с заемщика Ч.Л. и поручителя, - К.Л.

В соответствии с ч.1.ст.98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования КПК «КС «Солидарность» удовлетворены частично, в сумме ... руб., то с ответчиков Ч.Л. и К.Л. в пользу КПК «КС «Солидарность» подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственно пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, которые составят в этом случае ... руб. (... руб. : 100 % х 4 %).

Руководствуясь ст.319, ст.330, ст.333, ч.1.ст.807, ст.809, ст.810, ч.1.ст.811 Гражданского Кодекса РФ, ч.1.ст.98, ст.194-ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Ч.Л. ... года рождения, уроженки ..., К.Л. ... года рождения, уроженки ..., в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Солидарность» задолженность по договору займа № ... от 03.03.2009г., в том числе: основной долг в размере ... рубля; повышенную компенсацию за просрочку платежей (пеню) в размере ... рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... коп., всего, - ... рублей ... коп. (... рублей ... коп.).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня составления его мотивированной части. Мотивированная часть решения составлена 04.04.2011г.

Председательствующий: П.А.Шевнин.