Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 августа 2010 года г. Гурьевск
Гурьевский районный суд Калининградской области в составе
председательствующего судьи Шкарупиной С.А.,
при секретаре Солоненко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Авдеевой ФИО9, Авдееву ФИО10, Матюшину ФИО11, ООО «Янтарная комета» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору, текущей ссудной задолжнности,
У С Т А Н О В И Л:
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО6, действующая на основании доверенности от 18.05.2009 г., обратилась в суд с иском к указанным выше ответчикам о взыскании солидарно задолженности по основному долгу, начисленным на кредит процентам, начисленным процентам по просроченному основному долгу, начисленному проценту за пользование кредитом за период с 14.01.2010 года по 27.01.2010 г., комиссии за ведение ссудного счета, текущую ссудную задолженность в размере № рублей, государственной пошлины в размере № рубль, а всего в размере № рублей.
В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО6 указала следующее. 13.03.2008 г. между истцом и Авдеевой И.В. был заключен кредитный договор №G055ссв000927001, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей сроком на 60 месяцев при ставке 11% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «Янтарная комета» транспортного средства. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору 13.03.2008 г. между банком и ООО «Янтарная комета» был заключен договор поручительства б/н, а также между банком и Авдеевым Р.В. был заключен договор поручительства №G055ссв000927001. 09.10.2008 г. между банком и Матюшиным И.А. был заключен договор поручительства №ссв01/П. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истекает 13.03.2013 года, однако обязанности по возврату кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета заемщиком осуществляются с нарушением установленного кредитным договором порядка. Последний ежемесячный платеж заемщиком был осуществлен в августа 2009 года в размере № рублей. В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, досрочному возврату подлежат № рублей, из которых задолженность по основному долгу – № рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – № рублей, задолженность по начисленным процентам по просроченному основному долгу – № рублей, начисленным процентам за пользование кредитом за период с 14.01.2010 г. по 27.01.2010 г. – № рублей, комиссия за ведение ссудного счета – № рубля, текущая ссудная задолженность – № рублей.
Представитель ООО «Янтарная комета» ФИО7 в судебном заседании исковые требования признала частично, указав следующее. Требование банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере № рубля является необоснованным и противоречащим действующему законодательству, согласно которому действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условие кредитного договора о том, что кредитор взимает ежемесячные платежи за ведение ссудного счета заемщика, ничтожно, в связи с чем, подлежат исключении из расчета задолженности ответчиков сумма комиссии за ведение ссудного счета по указанному выше кредитному договору, а также снижению размер долга на сумму оплаченной ответчиками комиссии по кредитному договору за период с 13.03.2008 г. по 13.09.2009 года в размере № рублей.
Ответчики Авдеева И.В., Авдеев Р.В., Матюшин И.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 13.03.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Авдеевой И.В. был заключен кредитный договор №-G-055-СС-В-000927-001, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей на срок до 13.03.2013 года под 11% годовых на приобретение транспортного средства в ООО «Янтарная комета».
В соответствии с условиями этого договора заемщик Авдеева И.В. обязалась вернуть полученные от кредитора денежные средства в размере № рублей, уплатить начисленные на кредит проценты из расчета 11% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере № рублей за каждый месяц пользования кредитом.
Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплату процентов на него, уплату комиссии за ведение ссудного счета равными частями ежемесячно в размере № рублей.
Судом установлено, что 13 марта 2008 года банком Авдеевой И.В. был предоставлен кредит в размере № рублей путем зачисления на её счет в банке.
Как следует из материалов дела, заемщиком Авдеевой И.В. в нарушение условий заключенного кредитного договора с сентября 2009 года не вносились необходимые платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 17.01.2010 г. образовалась задолженность в размере № рублей, из которых задолженность по основному долгу – № рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – № рублей, задолженность по начисленным процентам по просроченному основному долгу – № рублей, начисленным процентам за пользование кредитом за период с 14.01.2010 г. по 27.01.2010 г. – № рублей, комиссия за ведение ссудного счета – № рубля, текущая ссудная задолженность – № рублей.
Изложенное свидетельствует о том, что со стороны заемщика Авдеевой И.В. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.
В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.8.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, в том числе, в случаях неполучение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты установленной договором или невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, вытекающих из договора.
Представленные стороной истца расчеты задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору стороной ответчика не оспариваются, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа начисления задолженности по кредиту и процентам у суда не вызывают.
Учитывая установленные обстоятельства, суд считает, что требования истца о взыскании досрочно суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в размере № рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Как установлено судом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Янтарная комета» 13 марта 2008 года был заключен договор поручительства, по условиям которого ООО «Янтарная комета» обязуется отвечать перед банком за исполнение Авдеевой И.В. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Авдеевым Р.В. 13 марта 2008 года был заключен договор поручительства №-G-055-СС-В-000927-001, по условиям которого Авдеев Р.В. обязуется отвечать перед банком за исполнение Авдеевой И.В. обязательств по кредитному договору в полном объеме
Кроме того, 09.10.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Матюшиным И.А. был заключен договор поручительства №-СС-В-01/П, по условиям которого Матюшин И.А. обязуется отвечать перед банком за исполнение Авдеевой И.В. обязательств по кредитному договору в полном объеме
Из условий приведенных договоров поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником.
В соответствии с требованиями ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.
При таких обстоятельствах с заемщика Авдеевой И.В. и поручителей ООО «Янтарная комета», Авдеева Р.В., Матюшина И.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат досрочному солидарному взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере № рублей.
Заявляя исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору истец исходил из того, что уплата данной комиссии в размере № рублей ежемесячно предусмотрена условиями кредитного договора.
Вместе с тем, истец не учел, что данные положения договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.
Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и по существу является скрытой формой процента за пользование кредитом и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере № рубля удовлетворению не подлежат.
Кроме того, учитывая, что ответчиком Авдеевой И.В. по кредитному договору были произведены выплаты по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей, то суд полагает необходимым уменьшить размер задолженности по кредиту на эту сумму.
Таким образом, в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» с Авдеевой И.В., ООО «Янтарная комета», Авдеева Р.В., Матюшина И.А. подлежат взысканию по кредитному договору №-G-055-СС-В-000927-001 от 13.03.2008 года солидарно денежные средства в сумме № рублей.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере № рублей в равных долях, то есть по № рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Авдеевой ФИО12, Авдееву ФИО13, Матюшину ФИО14, ООО «Янтарная комета» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору, текущей ссудной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Авдеевой ФИО15, Авдеева ФИО16, Матюшина ФИО17, ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно задолженность по кредитному договору №-G-055-СС-В-000927-001 от 13.03.2008 года в размере № рублей; в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей, то есть по № рубля с каждого ответчика.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решение.
Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2010 года.
Судья С.А. Шкарупина