Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГ <адрес >
Гурьевский районный суд <адрес > в составе
председательствующего судьи Криволаповой А.В.,
при секретаре Волчковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ФИО10» к Бирюкову ФИО12, Бирюковой ФИО13, Матюшину ФИО14, ООО «ФИО11» о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «ФИО10» обратилось в суд с иском к Бирюковоу А.К., Бирюковой М.Л., Матюшину И.А., ООО «ФИО11», просит взыскать с ответчиков солидарно заложенность по основному долгу, начисленным на кредит процентам, комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; госпошлину, уплаченную при подаче иска в размере 9771,27 рублей. В своем заявлении указывает следующее. ДД.ММ.ГГ между ОАО АКБ «ФИО10» и Бирюковым А.К. был заключен договора №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев при ставке 11% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «<данные изъяты>» транспортного средства – марки <данные изъяты>. В соответствии с п. 9.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком Бирюков А.К. передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, заключен договор залога. ДД.ММ.ГГ между банком и ООО «ФИО11» заключен договор поручительства, ДД.ММ.ГГ между банком и Бирюковой М.Л. заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГ между банком и Матюшиным И.А. заключен договор поручительства №ссв01/П. Поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за исполнение Бирюковым А.К. своих обязательств по кредитному договору. Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. в размере 14552,72 рублей не позднее 21 числа каждого месяца. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истекает ДД.ММ.ГГ. В погашение кредитной задолженности платежи поступали нерегулярно, с нарушением установленного кредитным договором порядка. Последний платеж поступил в январе 2009 года в размере <данные изъяты> рубль. В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, досрочному возврату подлежат <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «ФИО10» - Трунова Т.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила как изложено выше, просила удовлетворить.
Ответчик Бирюков А.К., Бирюкова М.Л., Матюшин И.А., представитель ответчика ООО «ФИО11» в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявилы.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с требованиями ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО АКБ «ФИО10» и Бирюковым А.К. был заключен кредитный договор №G055ссв000934001, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 11% годовых на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>, в ООО «ФИО11».
В соответствии с условиями этого договора заемщик Бирюков А.К. обязался вернуть полученные от кредитора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплатить начисленные на кредит проценты из расчета 11% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей за каждый месяц пользования кредитом.
Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплату процентов на него, уплату комиссии за ведение ссудного счета равными частями ежемесячно в размере 14522,72 рублей.
Обеспечением настоящего кредита по настоящему договору являются:
договор поручительства от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО10» и Бирюковой М.Л., по условиям которого Бирюкова М.Л. обязуется отвечать перед банком за исполнение Бирюковым А.К. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
договор поручительства от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО10» и ООО «Янтарная комета», по условиям которого ООО «ФИО11» обязуется отвечать перед банком за исполнение Бирюковым А.К. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
договор поручительства от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО10» и Матюшиным И.А., по условиям которого Матюшин И.А. обязуется отвечать перед банком за исполнение Бирюковым А.К. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
договор залога № от ДД.ММ.ГГ, заключенным между ОАО АКБ «ФИО10» в лице зам.директора по розничному бизнесу и Бирюковым А.К., по условиям которого в обеспечение обязательства перед залогодержателем по кредитному договору №G055ссв000934001 от ДД.ММ.ГГ залогодатель передает в залог приобретаемое им в собственность имущество, а именно автомобиль <данные изъяты>.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ банком Бирюкову А.К. был предоставлен кредит в размере 599000 рублей путем зачисления на его счет в банке.
Как следует из материалов дела, заемщиком Бирюковым А.К. в нарушение условий заключенного кредитного договора с января 2009 года не вносились необходимые платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.
Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованными и правильными, каких либо неясностей или сомнений относительно способа начисления задолженности по кредиту, процентам и штрафным санкциям у суда не вызывают.
Изложенное свидетельствует о том, что со стороны заемщика Бирюкова А.К. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.
Согласно п. 6.4.2.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк вправе требовать уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Учитывая установленные обстоятельства, суд считает, что требования истца о взыскании досрочно суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в размере 628674,30 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Из условий договоров поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед банком солидарно с должником.
При таких обстоятельствах с заемщика Бирюкова А.К. и поручителей Бирюковой М.Л., ООО «ФИО11», Матюшина И.А. в пользу истца ОАО АКБ «ФИО10» подлежат досрочному солидарному взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.
Заявляя исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору истец исходил из того, что уплата данной комиссии в размере 1497,5 рублей ежемесячно предусмотрена условиями кредитного договора.
Вместе с тем, истец не учел, что данные положения договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.
Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и по существу является скрытой формой процента за пользование кредитом и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.
Таким образом, в пользу истца ОАО АКБ «ФИО10» с Бирюкова А.К., Бирюковой М.Л., Матюшина И.А., ООО «ФИО11» подлежат взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ солидарно денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с Бирюкова А.Е., Бирюковой М.Л., Матюшина И.А. ОО «ФИО11» подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 9484,74 рублей в равных долях, то есть по 2371,18 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «ФИО10» удовлетворить частично.
Взыскать с Бирюкова ФИО33, Бирюковой ФИО34, Матюшина ФИО35, ООО «ФИО11» в пользу ОАО АКБ «ФИО10» солидарно задолженность по кредитному договору №№ от 21.03.2009 года в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Бирюкова ФИО38, Бирюковой ФИО39, ФИО3, ООО «ФИО11» в пользу ОАО АКБ «ФИО10» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей в равных долях, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого ответчика.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решение.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.
Судья А.В. Криволапова