Дело № года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области РФ в составе: председательствующего судьи Мариной С.В., при секретаре Коренецкой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» ОАО к Потехину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Потехину Р. А., просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, указывая, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком Потехиным Р.А.был заключен кредитный договор № по программе кредитования «Кредитная Карта «Корона» на сумму <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГ с уплатой процентов из расчета 18 % годовых, эффективной процентной ставкой 29,86 % годовых. Внесение платежей заемщиком должно было производиться в соответствии с графиком платежей. В погашение обязательств по кредитному договору ответчиком было внесено <данные изъяты> рублей. С мая 2009 года ответчик прекратил гашение задолженности. Банком неоднократно предпринимались меры для внесудебного разрешения ситуации. Однако в добровольном порядке Потехин Р.А. исполнять обязательства по кредитному договору не намерен. По состоянию на ДД.ММ.ГГ его задолженность перед банком составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, просроченной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченную задолженность – <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченное погашение комиссии – <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» ОАО Курусканова В.И., действующая на основании доверенности, исковые требования истца поддержала, свои доводы изложив так, как они изложены в иске, согласилась на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Потехин Р.А. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации: <адрес > также указанному им при заключении кредитного договора как место его жительства. Назначенный судом в связи с неизвестностью его фактического местонахождения в порядке ст. 50 ГПК РФ, представитель - адвокат Беданов О.И. с заявленными исковыми требованиями согласился в части, просит отказать истцу в части взыскании сумм просроченной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки за просроченное погашение комиссии, как не основанных на нормах действующего законодательства и нарушающего права потребителя.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Так, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГ Акционерным коммерческим банком «Инвестбанк» с Потехиным Р.А. был заключен кредитный договор № по программе кредитования «Кредитная Карта «Корона» на сумму <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГ с уплатой процентов из расчета 18 % годовых, комиссией за ведение ссудного счета 0,40 % в месяц и эффективной процентной ставкой 29,86 % годовых. Во исполнение условий кредитования Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику Потехину Р.В. в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, истцом в полном объеме были выполнены свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно выписке по счету ответчик Потехин Р.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно Расчету задолженности сумма задолженности ответчика Потехина Р.А. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГ года состоит из просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченную задолженность – <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту в указанной части суд находит обоснованным и правильным, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа исчисления задолженности в данной части не вызывают. Данный расчет основан на условиях кредитного договора, не противоречит закону, добровольно подписан ответчиком и представителем ответчика в данной части не оспаривается.

Согласно п. 3 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенным договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному оговору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В нарушение условий предоставления и обслуживания кредита и приведенных выше положений закона должник не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика сумм просроченной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки за просроченное погашение комиссии по следующим основаниям.

Так, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Из предусмотренного законодательством в п. 1 ст. 819 ГК РФ понятия кредитного договора, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного (кредитного счета) счета.

Порядок предоставления кредита регламентируется Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54 – П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2. названого Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, которым в целях данного Положения счета учета сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории и утвержденным Центральном Банком РФ от 05.12.2002 № 205 – П.

Ссудные (кредитные) счета не являются банковскими счетами, согласно Положению Банка России от 05.12.2002 года № 205 – П и Положению Банка России от 31.08.1998 года № 54 – П. Ссудные счета используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств и (кредитов)в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При таких обстоятельствах к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условия кредитных договоров, заключенных между АКБ «Ивестбанк» (ОАО) и Потехиным Р.А. в части уплаты просроченной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки за просроченное погашение комиссии нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, так как подобные условия ущемляют права потребителя и соответственно являются недействительными с момента заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы, понесённые истцом в связи с оплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» ОАО к Потехину ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Потехина ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» ОАО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего сумму в размере <данные изъяты> копейки.

Ответчик вправе в течение семи суток со дня получения копии решения, подать в Гурьевский районный суд заявление об его отмене. Заочное решение также может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд в течение 10 дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления о его отмене, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в его удовлетворении.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.

Судья: С.В. Марина