Дело № 2-986/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2011 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Шкарупиной С.А.,

при секретаре Солоненко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ФИО12» к Улянюк ФИО9, Улянюк ФИО10, ООО «ФИО11» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО АКБ «ФИО12» Головина С.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГ, обратилась в суд с иском к Улянюк В.А., Улянюк Е.Е., ООО «ФИО11», просит взыскать с Улянюк В.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей; взыскать солидарно с Улянюк В.А., Улянюк Е.Е., ООО «ФИО11» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований представитель истца Трунова Т.Г. указала следующее. ДД.ММ.ГГ между истцом и Улянюк В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 30 месяцев при ставке 11,8% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «ФИО11» транспортного средства марки <данные изъяты>. В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком Улянюк В.А. передает в залог приобретаемое им транспортное средство. ДД.ММ.ГГ был заключен договор залога №. ДД.ММ.ГГ между банком и Улянюк Е.Е. заключен договор поручительства №. Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в графике в размере <данные изъяты> рублей не позднее 23 числа каждого месяца. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истек ДД.ММ.ГГ, однако обязанности по возврату кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета заемщиком до настоящего времени не исполнил. Последний ежемесячный платеж заемщиком был осуществлен в октябре 2008 года в размере <данные изъяты> рублей и в ноябре 2008 года в размере <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, возврату подлежат <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГ между истцом и Улянюк В.А. был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев при ставке 11,8% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «ФИО11» транспортного средства – марки <данные изъяты>. В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком Улянюк В.А. передает в залог приобретаемое им транспортное средство. ДД.ММ.ГГ был заключен договор залога №. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством. ДД.ММ.ГГ между банком и ООО «ФИО11» заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГ между банком и Улянюк Е.Е. заключен договор поручительства № Поручители приняли на себя обязательство отвечать в полном объеме перед банком за исполнение Улянюк В.А. своих обязательств по кредитному договору. Согласно договоров поручительства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Улянюк В.А. своих обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка по взысканию долга. Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в графике в размере <данные изъяты> рублей не позднее 25 числа каждого месяца. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истекает ДД.ММ.ГГ, однако обязанности по возврату кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета заемщиком надлежащим образом не исполняются. Последний ежемесячный платеж заемщиком был осуществлен в августе 2008 года в размере <данные изъяты> рублей и в декабре 2008 года в размере <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, досрочному возврату подлежат <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета –<данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО АКБ «ФИО12» Головина С.С., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещена, просит рассматривать дело их отсутствие, требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «ФИО11» Гурсова С.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признала частично, указав следующее. Требование банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № в размере <данные изъяты> рублей и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № в размере <данные изъяты> рублей являются необоснованными и противоречащими действующему законодательству, согласно которому действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условия вышеуказанных кредитных договоров о том, что кредитор взимает ежемесячные платежи за ведение ссудного счета заемщика, ничтожно, в связи с чем, подлежат исключению из расчета задолженности ответчиков сумма комиссии за ведение ссудного счета по указанным выше кредитным договорам, а также снижению размер долга на сумму оплаченной ответчиками комиссии по кредитным договорам в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей.

Ответчики Улянюк В.А., Улянюк Е.Е. в судебное заседание не явились, просят рассмотреть исковое заявление банка в их отсутствие, с иском согласны частично, поддерживает позицию ООО «ФИО11», изложенную выше.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО АКБ «ФИО12» и Улянюк В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 30 месяцев при ставке 11,8% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «ФИО11» транспортного средства марки <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплату процентов на него, уплату комиссии за ведение ссудного счета равными частями ежемесячно в размере 46359,10 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ банком Улянюк В.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления на его счет в банке.

Как следует из материалов дела, заемщиком Улянюк В.А. в нарушение условий заключенного кредитного договора с ноября 2008 года не вносились необходимые платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО АКБ «ФИО12» и Улянюк В.А. был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев при ставке 11,8% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «ФИО11» транспортного средства – марки RENAULT MAGNUM 440 E.TECH VF611GTA000118011, 2002 года выпуска, белого цвета.

Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплату процентов на него, уплату комиссии за ведение ссудного счета равными частями ежемесячно в размере 30 765,94 рублей.

Обеспечением кредита по настоящему договору являются:

договор поручительства от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО12» и ООО «ФИО11», по условиям которого ООО «ФИО11» обязуется отвечать перед банком за исполнение Улянюк В.А. обязательств по кредитному договору в полном объеме.

договор поручительства от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО АКБ «ФИО12» и Улянюк Е.Е., по условиям которого Улянюк Е.Е. обязуется отвечать перед банком за исполнение Улянюк В.А. обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ банком Улянюк В.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления на его счет в банке.

Как следует из материалов дела, заемщиком Улянюк В.А. в нарушение условий заключенного кредитного договора с декабря 2008 года не вносились необходимые платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение ссудного счета –<данные изъяты> рублей.

Представленные стороной истца расчеты задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору стороной ответчика не оспариваются, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа начисления задолженности по кредиту и процентам у суда не вызывают.

Изложенное свидетельствует о том, что со стороны заемщика Улянюк В.А. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.

Учитывая установленные обстоятельства, суд считает, что требования истца о взыскании с заемщика Улянюк В.А. суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п. 6.4.2, 6.4.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, в том числе, в случаях неполучение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты установленной договором или невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, вытекающих из договора.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с требованиями ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

При таких обстоятельствах с заемщика Улянюк В.А. и поручителей ООО «ФИО11», Улянюк Е.Е. в пользу истца ОАО АКБ «ФИО12» подлежат досрочному солидарному взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

Заявляя исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета по кредитным договорам, истец исходил из того, что уплата данной комиссии в размере 0,50% ежемесячно предусмотрена условиями кредитных договоров.

Вместе с тем, истец не учел, что данные положения договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и по существу является скрытой формой процента за пользование кредитом и является нарушением прав потребителя.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудных счетов по договору от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей, по договору от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

Кроме того, учитывая, что ответчиком Улянюк В.А. по кредитному договору были произведены выплаты по уплате комиссии за ведение ссудного счета, а именно, по договору от ДД.ММ.ГГ – в размере <данные изъяты> рублей, по договору от ДД.ММ.ГГ – в размере <данные изъяты> рублей, суд полагает необходимым уменьшить размер задолженности по кредитам на сумму уплаченной комиссии по ведению ссудного счета.

Таким образом, в пользу истца ОАО АКБ «ФИО12» с Улянюк В.А. подлежат взысканию по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ денежные средства в сумме 513 213,91 рублей.

В пользу истца ОАО АКБ «ФИО12» с Улянюк В.А., Улянюк Е.Е., ООО «ФИО11» подлежат взысканию по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ солидарно денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «ФИО12» к Улянюк ФИО35, Улянюк ФИО36, ООО «ФИО11» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Улянюк ФИО38 в пользу ОАО АКБ «ФИО12» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГ года в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Улянюк ФИО39, Улянюк ФИО43, ООО «ФИО11» в пользу ОАО АКБ «ФИО12» солидарно задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГ года в сумме <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Улянюк ФИО45 в пользу ОАО АКБ «ФИО12» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Улянюк ФИО46, Улянюк ФИО47, ООО «ФИО11» в пользу ОАО АКБ «ФИО12» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решение.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.

Судья С.А. Шкарупина