Дело № 2-535/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2011 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Шкарупиной С.А.,

при секретаре Солоненко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гирько В.А., ООО «Янтарная комета» о взыскании солидарно задолженности по основному долгу, процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Трунова Т.Г., действующая на основании доверенности от 18.05.2009 г., обратилась в суд с иском к указанным выше ответчикам о взыскании солидарно задолженности по основному долгу, начисленным на кредит процентам, комиссии за ведение ссудного счета, всего в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований представитель истца Трунова Т.Г. указала следующее. 28.01.2008 г. между истцом и Гирько В.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на 48 месяцев при ставке 11% годовых, с целевым использованием – оплата приобретаемого у продавца ООО «Янтарная комета» транспортного средства. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору 28.01.2008 г. между банком и ООО «Янтарная комета» был заключен договор поручительства б/н. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истекает 28.01.2012 года, однако обязанности по возврату кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета заемщиком осуществляются с нарушением установленного кредитным договором порядка. Последний ежемесячный платеж заемщиком был осуществлен в декабре 2010 года в размере ... рублей. В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, досрочному возврату подлежат ... рубля, из которых задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – ... рубля, комиссия за ведение ссудного счета – ... рубля.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Головина С.С., действующая на основании доверенности от 21.12.2010 г., не явилась, просит рассмотреть гражданское дело в её отсутствие. Согласно представленному в судебное заседание заявлению Головиной С.С., в период с 28.01.2011 года по 20.04.2011 года Гирько В.А. по кредитному договору № № от 28.01.2008 года были осуществлены три платежа в счет погашения задолженности, а именно 28.01.2001 года – ... рублей в счет погашения основного долга, 28.02.2011 года – ... рублей и 28.03.2011 года – ... рублей. Поскольку данные платежи не были учтены при расчете задолженности, сторона истца просит уменьшить взыскиваемую банком задолженность на вышеуказанные суммы.

Представитель ответчиков Гурсова С.Н., действующая на основании доверенностей в интересах Гирько В.А., ООО «Янтарная комета», в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что требование банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рубля находит необоснованным и противоречащим действующему законодательству, согласно которому действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Условие кредитного договора о том, что кредитор взимает ежемесячные платежи за ведение ссудного счета заемщика, ничтожно, в связи с чем, просит отказать банку в части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей и уменьшить сумму задолженности на сумму оплаченной комиссии по кредитному договору в размере ... рублей. Также просит уменьшить сумму задолженности по основному долгу на ... рублей, в связи с неучтенными банком платежами, поступившими от Гирько В.А. в период с 28.01.2011 года по 20.04.2011 года в указанном размере.

Ответчик Гирько В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, поддерживает позицию своего представителя.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гирько В.А. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до 28.01.2012 года под 11% годовых на приобретение транспортного средства в ООО «Янтарная комета».

В соответствии с условиями этого договора заемщик Гирько В.А. обязался вернуть полученные от кредитора денежные средства в размере ... рублей, уплатить начисленные на кредит проценты из расчета 11% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплату процентов на него, уплату комиссии за ведение ссудного счета равными частями ежемесячно в размере 28340,66 рублей, не позднее 28 числа каждого месяца.

Судом установлено, что 28 января 2008 года банком Гирько В.А. был предоставлен кредит в размере ... рублей путем зачисления денежных средств на его счет в банке.

Как следует из материалов дела, заемщиком Гирько В.А. в нарушение условий заключенного кредитного договора с декабря 2010 года не вносились необходимые платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 29.01.2011 г. образовалась задолженность в размере ... рублей, из которых задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по начисленным на кредит процентам – ... рублей, комиссия за ведение ссудного счета – ... рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком были произведены платежа в счет погашения задолженности на общую сумму ... рублей, из которых ... рублей были учтены в счет погашения основного долга, а ... рублей в счет погашения комиссии за ведения ссудного счета.

С учетом данных обстоятельств, сторона истца заявленные исковые требования уменьшила на сумму произведенных платежей.

Изложенное свидетельствует о том, что со стороны заемщика Гирько В.А. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.4 кредитных договоров, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, в том числе, в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Представленные стороной истца расчеты задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору не оспариваются, каких-либо неясностей или сомнений относительно способа начисления задолженности по кредиту и процентам у суда не вызывают.

Учитывая установленные обстоятельства, суд считает, что требования истца о взыскании досрочно суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в размере ... рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как установлено судом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Янтарная комета» 28 января 2008 года был заключен договор поручительства, по условиям которого ООО «Янтарная комета» обязуется отвечать перед банком за исполнение Гирько В.А. обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Из условий приведенного договора поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником.

В соответствии с требованиями ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

При таких обстоятельствах с заемщика Гирько В.А. и поручителя ООО «Янтарная комета» в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат досрочному солидарному взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... рубля.

Заявляя исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере ... рублей (... рублей – ... рублей от 28.02.2011 г. = ... рублей) истец исходил из того, что уплата данной комиссии в размере ... рублей ежемесячно предусмотрена условиями кредитного договора.

Вместе с тем, истец не учел, что данные положения договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и по существу является скрытой формой процента за пользование кредитом и является нарушением прав потребителя.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ...,00 рублей удовлетворению не подлежат.

Кроме того, учитывая, что ответчиком Гирько В.А. по кредитному договору были произведены выплаты по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей (... рублей + ... рублей от 28.02.2011 г. = ... рублей) что следует из возражений стороны ответчика и из расчета банка суммы задолженности на 29.01.2011 года, то суд полагает необходимым уменьшить размер задолженности по кредитному договору на эту сумму.

Таким образом, в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» с Гирько В.А., ООО «Янтарная комета» подлежат взысканию по кредитному договору №№ от 28.01.2008 года солидарно денежные средства в сумме ... рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере ... рублей в равных долях, то есть по ... рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гирько В.А., ООО «Янтарная комета» о взыскании солидарно задолженности по основному долгу, начисленным процентам на кредит, комиссии за ведение ссудного счета кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гирько В.А., ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК»:

солидарно задолженность по кредитному договору №№ от 28.01.2008 года в размере ... рублей;

в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, то есть по ... рубля с каждого ответчика.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение 10 суток со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2011 года.

Судья С.А. Шкарупина