Дело № 2-1372/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Гуково Ростовской области 17 декабря 2010 г. Гуковский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Сериковой В.И., при секретаре Писаревой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «О» к Федосовой В.Н., Мересиной Н.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «О» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Федосовой В.Н., Мересиной Н.П., ссылаясь на то, что согласно комплексному кредитному договору № от 28.04.2009 года, заключенному между ООО «Д» и Федосовой В.Н., последней был предоставлен кредит в сумме 50000 руб. сроком с 28.04.2009 г. по 31.03.2012 г. В соответствии с условиями договора Мересина Н.П. обязалась солидарно отвечать с Федосовой В.Н. за исполнение ею обязательств по кредитному договору. Однако Федосова В.Н. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 28.02.2010 г. 1072,57 руб., до 31.03.2010 г. - 2361,31 руб., до 30.04.2010 г. - 3704,94 руб., до 31.05.2010 г. - 5051,81 руб., до 30.06.2010 г. - 6452,93 руб., до 31.07.2010 г. - 7860,48 руб., до 31.08.2010 г. - 9299,11 руб., до 30.09.2010 г. - 10791,00 руб., до 04.10.2010 г. - 39464,10 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом. ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 г. внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Как считает истец, нарушение условий кредитного договора дает ему право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающими процентами и требовать уплаты повышенных процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредиту в сумме 60991 руб. 04 коп. и уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 2029 руб. 73 коп. В судебном заседании представитель истца О.В., действующая на основании доверенности № от 02.02.2010 г., исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчики в судебное заседание не явились, извещались своевременно. Будучи опрошенными Россошанским районным судом Воронежской области в порядке судебного поручения ответчики Федосова В.Н. и Мересина Н.П. исковые требования признали. Ответчик Федосова В.Н. пояснила, что она является основным должником и желает погашать всю задолженность сама. Она разговаривала по телефону с представителем филиала, который находится в <адрес>, и хотела решить вопрос по графику погашения задолженности, так как она желает, чтобы с поручителя не взыскивали долг. Ответчик Мересина Н.П. пояснила, что она является поручителем Федосовой В.Н., но согласна с тем, чтобы она сама погашала всю задолженность. Ответчики не возражали о рассмотрении дела судом в их отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Установлено, что 28.04.2009 г. между ООО «Д» и Федосовой В.Н был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «Д» предоставил кредит ответчику Федосовой В.Н. в сумме 50000 руб. сроком с 28.04.2009 г. по 31.03.2012 г. (л.д.5-6). Расходным кассовым ордером № от 30.04.2009 года подтверждается выдача Федосовой В.Н. денежных средств в сумме 48250 руб. (л.д.7). Согласно п.4.7 договора местом исполнения обязательств по кредитному договору является местонахождение Банка - <адрес>. В соответствии с разд. Ш, п.2.5 разд.У кредитного договора Мересина Н.П. обязалась солидарно отвечать с заемщиком за своевременное и полное исполнение ею обязательств по данному кредиту, в том числе: по уплате платежей по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом (включая повышенные проценты), штрафов, по уплате комиссий за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика. ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Согласно Положению о филиале «Р» ОАО «О» О представляет собой обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения ОАО «О», созданное на основе ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О». Произведя частичное погашение кредита Федосова В.Н. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 31.03.2010 г. - 2011,59 руб., до 30.04.2010 г. - 4085,99 руб., до 31.05.2010 г. - 6160,04 руб., до 30.06.2010 г. - 8295,81 руб., до 31.07.2010 г. - 10434,22 руб., до 02.08.2010 г. - 67016 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 19236,08 руб. В соответствии с разд. П договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере учетной ставки банковского процента за пользование кредитами (ставка рефинансирования Банка России плюс 13,5 процентов), но не менее 26 процентов годовых. Согласно п.2.1 договора заемщик обязан ежемесячно, до 25 числа каждого календарного месяца, обеспечить зачисление суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете как ежемесячный платеж, на счет Банка. Согласно п.3.2 договора с даты, следующей за датой наступления обязательств, признанных в соответствии с п.3.1 договора как значительное нарушение обязательств заемщика, Банк вправе требовать уплаты процентов в трехкратном размере относительно процентной ставки, указанной в разделе 2 договора. Начисление повышенных процентов прекращается с даты, следующей за датой погашения просроченной задолженности. В силу п.3.1 договора Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при значительном нарушении обязательства заемщика перед кредитором. Как значительное нарушение обязательства заемщика по кредитному договору считается хотя бы разовое нарушение заемщиком по полному и своевременному зачислению суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете как ежемесячный платеж, на счет заемщика. В соответствии с п. 4.3 Клиент поручает Банку взимать штраф в размере 10 % от суммы просроченного ежемесячного платежа, а также повышенные проценты в соответствии с п.3.2 договора в случае несвоевременной и неполной уплаты ежемесячных платежей согласно Информационному расчету. Согласно расчету задолженность заемщиков по кредитному договору по состоянию на 08.10.2010 г. составила 60991 руб. 04 коп., в том числе: по просроченному кредиту - 39464,10 руб., по срочным процентам - 337,34 руб., по просроченным процентам - 19236 руб. 08 коп., штраф - 1953,52 руб. (л.д.11-13). Согласно Информационному расчету к кредитному договору № от 28.04.2009 г. с ответчика Федосовой В.Н. в размере 1750 руб. была взята единовременно плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика. Однако условиями кредитного договора не предусмотрено взимание единовременно платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 1750 руб. При этом разделом II договора установлено: 0 процента от суммы кредита ежемесячной комиссии за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика. Согласно пункту 2.1 раздела V кредитного договора клиент обязан оплачивать Банку комиссии за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика согласно Информационному расчету, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Открытие лицевого счета вкладчика-заемщика используется банком для выполнения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, плату за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от 07.02.1992 г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Установление платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. То есть взимание банком платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика ущемляет права потребителей, установленные законом. Поскольку при заключении кредитного договора банком неправомерно была взята с заемщика плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 1750 руб., общая сумма задолженности в размере 60991 руб. 04 коп. подлежит уменьшению на сумму 1750 руб. В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 28.04.2009 г. в общей сумме 59241 руб. 04 коп. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1977 руб. 23 коп. На основании изложенного, ст. 309, 361, 363, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Федосовой В.Н., Мересиной Н.П. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «О» задолженность по кредитному договору в сумме 59241 (Пятьдесят девять тысяч двести сорок один) руб. 04 коп. Взыскать с Федосовой В.Н., Мересиной Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «О» в возмещение расходов по оплате госпошлины с каждого по 988 руб. 62 коп. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 22.12.2010 г. Судья В.И.Серикова