Дело № 2-1032/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Гуково Ростовской области 29 декабря 2010 г. Гуковский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Сериковой В.И., при секретаре Писаревой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «О» к Бутенко О.Ф., Чеботаревой В.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «"О"» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Бутенко О.Ф., Карасева Ф.Г., Чеботаревой В.В., ссылаясь на то, что согласно комплексному кредитному договору № от 16.10.2008 года, заключенному между ООО «Д» и Бутенко О.Ф., Карасевым Ф.Г., Банком был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. сроком с 16.10.2008 г. по 30.09.2013 г. В соответствии с условиями договора Чеботарева В.В. обязалась солидарно отвечать за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Однако заемщики нарушили свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 30.01.2010 г. 2605,70 руб., до 28.02.2010 г. - 5534,36 руб., до 31.03.2010 г. - 8236,42 руб., до 30.04.2010 г. - 11074,89 руб., до 31.05.2010 г. - 13873,41 руб., до 30.06.2010 г. - 16806,86 руб., до 31.07.2010 г. - 19705,18 руб., до 04.08.2010 г. - 167357,38 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом. ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 г. внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Как считает истец, нарушение условий кредитного договора дает ему право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и требовать уплаты повышенных процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредиту в сумме 245343 руб. 07 коп. и уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 5653 руб. 43 коп. В судебном заседании представитель истца С.А.., действующий на основании доверенности № от 02.02.2010 г., отказался от исковых требований в части взыскания с Карасева Ф.Г. задолженности по кредитному договору в связи с его смертью, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору с Бутенко О.Ф., Чеботаревой В.В. поддержал в полном объеме. Ответчики Бутенко О.Ф. и Чеботарева В.В. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Определением Гуковского городского суда по делу было направлено судебное поручение в Усть-Донецкий районный суд Ростовской области о допросе ответчиков. Ответчики Бутенко О.Ф. и Чеботарева В.В., надлежаще извещенные, в суд не явились, судебная повестка на имя Карасева Ф.Г. возвратилась в суд с пометкой «адресат умер». В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Бутенко О.Ф., Чеботаревой В.В. Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Установлено, что 16.10.2008 г. между ООО «Д» и Бутенко О.Ф., Карасевым Ф.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «Д» предоставил кредит ответчикам Бутенко О.Ф. и Карасеву Ф.Г. в сумме 200000 руб. сроком с 16.10.2008 г. по 30.09.2013 г. (л.д.11-12). Расходным кассовым ордером № от 17.10.2008 года подтверждается выдача Бутенко О.Ф. денежных средств в сумме 194000 руб. (л.д.10). Согласно п.4.7 договора местом исполнения обязательств по кредитному договору является местонахождение Банка - <адрес>. В соответствии с разд. Ш, п.2.5 разд.У кредитного договора Чеботарева В.В. обязалась солидарно отвечать с заемщиками за своевременное и полное исполнение ими обязательств по данному кредиту, в том числе: по уплате платежей по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом (включая повышенные проценты), штрафов, по уплате комиссий за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика. ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Согласно Положению о филиале «Р» ОАО «О» "О" представляет собой обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения ОАО «О», созданное на основе ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О». Согласно представленной Отделом ЗАГС <адрес> копии актовой записи № от ДД.ММ.ГГГГ Карасев Ф.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ Произведя частичное погашение кредита Бутенко О.Ф. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 30.01.2010 г. 2605,70 руб., до 28.02.2010 г. - 5534,36 руб., до 31.03.2010 г. - 8236,42 руб., до 30.04.2010 г. - 11074,89 руб., до 31.05.2010 г. - 13873,41 руб., до 30.06.2010 г. - 16806,86 руб., до 31.07.2010 г. - 19705,18 руб., до 04.08.2010 г. - 167357,38 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 68524,81 руб. В соответствии с разд. П договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере учетной ставки банковского процента за пользование кредитами (ставка рефинансирования Банка России плюс 8,5 процента, но не менее 19,5 процентов годовых. Согласно п.2.1 договора заемщик обязан ежемесячно, до 25 числа каждого календарного месяца, обеспечить зачисление суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете, на счет Банка. Согласно п.3.2 договора с даты, следующей за датой наступления обязательств, признанных в соответствии с п.3.1 договора как значительное нарушение обязательств заемщика, Банк вправе требовать уплаты процентов в трехкратном размере относительно процентной ставки, указанной в разделе 2 договора. Начисление повышенных процентов прекращается с даты, следующей за датой погашения просроченной задолженности. В силу п.3.1 договора Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при значительном нарушении обязательства заемщика перед кредитором. Как значительное нарушение обязательства заемщика по кредитному договору считается хотя бы разовое нарушение заемщиком по полному и своевременному зачислению суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете как ежемесячный платеж, на счет заемщика. В соответствии с п. 4.3 Клиент поручает Банку взимать штраф в размере 10 % от суммы просроченного ежемесячного платежа, а также повышенные проценты в соответствии с п.3.2 договора в случае несвоевременной и неполной уплаты ежемесячных платежей согласно Информационному расчету. Согласно расчету задолженность заемщиков по кредитному договору по состоянию на 06.08.2010 г. составила 245343 руб. 07 коп., в том числе: по просроченному кредиту - 167357,38 руб., по срочным процентам - 1609,38 руб., по просроченным процентам - 68524,81., штрафы и пени - 7851,50 руб. (л.д.4-6). Расходным кассовым ордером № от 17.10.2010 г., справкой УМКР № 15-24 от 17.10.2008 г. подтверждается факт выплаты ссуды Бутенко О.Ф. по кредитному договору № от 16.10.2009 г. на лицевой счет, открытый в УМКР, в размере 200000 руб., из них в кассу - 194000 руб. Согласно уведомлению от 16.10.2010 г. с заемщика взимается плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 6000 руб. Однако условиями кредитного договора не предусмотрено взимание единовременно платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 6000 руб. При этом разделом II договора установлено - 0 процента от суммы кредита ежемесячной комиссии за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика. Согласно пункту 2.1 раздела V кредитного договора клиент обязан оплачивать Банку комиссии за введение лицевого счета вкладчика-заемщика согласно Информационному расчету, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Открытие лицевого счета вкладчика-заемщика используется банком для выполнения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, плату за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Установление платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. То есть взимание банком платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика ущемляет права потребителей, установленные законом. Поскольку при заключении кредитного договора банком неправомерно была взята с заемщика плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 6000 руб., общая сумма задолженности в размере 245343 руб. 07 коп. подлежит уменьшению на сумму 6000 руб. В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 16.10.2008 г. в общей сумме 245337 руб. 07 коп. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5653 руб. 37 коп. На основании изложенного, ст. 309, 361, 363, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Бутенко О.Ф., Чеботаревой В.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «"О"» задолженность по кредитному договору в сумме 245337 (Двести сорок пять тысяч триста тридцать семь) руб. 07 коп. Взыскать с Бутенко О.Ф., Чеботаревой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «"О"» в возмещение расходов по оплате госпошлины с каждого по 2826 руб. 69 коп. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 31.12.2010 г. Судья В.И.Серикова