Дело № 2-999/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Гуково Ростовской области 15 ноября 2010 г.

Гуковский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Сериковой В.И.,

при секретаре Писаревой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «О» к Борадачевой Я.В., Борадачеву В.А., Стариковой Л.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «О» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Борадачевой Я.В., Борадачева В.А., Стариковой Л.А., ссылаясь на то, что согласно комплексному кредитному договору № от 24.07.2008 года, заключенному между ООО «Д» и Борадачевой Я.В., последней был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. сроком с 24.07.2008 г. по 31.07.2012 г. В соответствии с условиями договора Борадачев В.А. и Старикова Л.А. обязались солидарно отвечать с Борадачевой Я.В. за исполнение ею обязательств по кредитному договору Однако Борадачева Я.В. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 31.03.2010 г. – 2011,59 руб., до 30.04.2010 г. – 4085,99 руб., до 31.05.2010 г. – 6160,04 руб., до 30.06.2010 г. – 8295,81 руб., до 31.07.2010 г. – 10434,22 руб., до 02.08.2010 г. – 67016 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 25756,24 руб. ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 г. внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Нарушение условий кредитного договора дает право истцу требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающими процентами и требовать уплаты повышенных процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредиту в сумме 96132 руб. 81 коп. и уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 3083 руб. 98 коп.

В судебном заседании представитель истца С.А., действующий на основании доверенности № от 02.02.2010 г., исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались своевременно, ответчики Борадачев В.А. и Старикова Л.А. надлежащим образом; судебная повестка на имя Борадачевой Я.В. возвратилась в суд с пометкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Будучи опрошенными Тацинским районным судом Ростовской области в порядке судебного поручения ответчики Старикова Л.А. и Борадачев В.А. исковые требования признали. Ответчик Борадачев В.А. просил суд учесть, что у него на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, заработная плата его составляет <данные изъяты> руб. в месяц, с Борадачевой Я.В. в настоящее время он в разводе, детей воспитывает сам. Ответчики не возражали о рассмотрении дела судом в их отсутствие. Согласно справке Администрации <адрес> Борадачева Я.В. по месту регистрации <адрес> не проживает. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Стариковой Л.А. и Борадачева Я.В.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ судом назначен адвокат "Г" в качестве представителя ответчика Борадачевой Я.В., место жительства которой неизвестно. В судебном заседании представитель ответчика адвокат "Г" Сидловский С.И. исковые требования не признал, пояснив, что позиция ответчика на заявленные истцом исковые требования ему неизвестна.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, считавшего, что оснований для снижения задолженности по кредитному договору с учетом материального положения ответчика Борадачева В.А. нет, поскольку кредит был взят в период их совместного брака, пользовались они деньгами вместе, вместе должны нести и обязательства перед банком по возврату образовавшейся задолженности представителя ответчика Борадачевой Я.В., суд считает, что иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 24.07.2008 г. между ООО «Д» и Борадачевой Я.В., был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «Д» предоставил кредит ответчику Борадачевой Я. В. в сумме 100 000 руб. сроком с 24.07.2008г. по 31.07.2012 г. (л.д.18-19). Расходным кассовым ордером № от 25 июля 2008 года подтверждается выдача Борадачевой Я.В. денежных средств в сумме 96500 руб. (л.д.22). Согласно п.4.7 договора местом исполнения обязательств по кредитному договору является местонахождение Банка - <адрес>. В соответствии с разд. Ш кредитного договора Борадачев В.А. и Старикова Л.А. обязались солидарно отвечать с заемщиком за своевременное и полное исполнение ею обязательств по данному кредиту, в том числе: по уплате платежей по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом (включая повышенные проценты), штрафов, по уплате комиссий за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика.

ООО «Д» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Д», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись 17.08.2009 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № ДСП от 01.09.2009 г. 05.02.2010 внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О» и создания на его основе Филиала «Р» ОАО «О», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от 05.02.2010 г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010 г. ОАО «О» является правопреемником ЗАО «Д» в отношении всех его кредиторов и должников. Согласно Положению о филиале «Р» ОАО «О» Филиал «Р» ОАО «О» представляет собой обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения ОАО «О», созданное на основе ЗАО «Д» в связи с его присоединением к ОАО «О».

Произведя частичное погашение кредита Борадачева Я.В. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 31.03.2010 г. – 2011,59 руб., до 30.04.2010 г. – 4085,99 руб., до 31.05.2010 г. – 6160,04 руб., до 30.06.2010 г. – 8295,81 руб., до 31.07.2010 г. – 10434,22 руб., до 02.08.2010 г. – 67016 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 25756,24 руб.

В соответствии с разд. П договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере учетной ставки банковского процента за пользование кредитами (ставка рефинансирования Банка России плюс 7 процентов, но не менее 18 процентов годовых. Согласно п.2.1 договора заемщик обязан ежемесячно, до 25 числа каждого календарного месяца, обеспечить зачисление суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете, на счет Банка. Согласно п.3.2 договора с даты, следующей за датой наступления обязательств, признанных в соответствии с п.3.1 договора как значительное нарушение обязательств заемщика, Банк вправе требовать уплаты процентов в трехкратном размере относительно процентной ставки, указанной в разделе 2 договора. Начисление повышенных процентов прекращается с даты, следующей за датой погашения просроченной задолженности. В силу п.3.1 договора Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при значительном нарушении обязательства заемщика перед кредитором. Как значительное нарушение обязательства заемщика по кредитному договору считается хотя бы разовое нарушение заемщиком по полному и своевременному зачислению суммы денежных средств, указанной в Информационном расчете как ежемесячный платеж, на счет заемщика. В соответствии с п. 4.3 Клиент поручает Банку взимать штраф в размере 10 % от суммы просроченного ежемесячного платежа, а также повышенные проценты в соответствии с п.3.2 Договора в случае несвоевременной и неполной уплаты ежемесячных платежей согласно Информационному расчету.

Согласно расчету задолженность заемщиков по кредитному договору по состоянию на 04.08.2010 г. составила 96 132 руб. 81 коп., в том числе: по просроченному кредиту - 67016,3 руб., по срочным процентам - 396,59 руб., по просроченным процентам - 25359 руб. 65 коп., штрафы и пени - 3360,27 руб. (л.д.4-6).

Согласно Информационному расчету к кредитному договору № от 24.07.2008 г. с ответчика Борадачевой Я.В. в размере 3500 руб. была взята единовременно плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика. Однако условиями кредитного договора не предусмотрено взимание единовременно платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 3500 руб. При этом разделом II договора установлено - 0 процента от суммы кредита ежемесячной комиссии за ведение лицевого счета вкладчика-заемщика. Согласно пункту 2.1 раздела V кредитного договора клиент обязан оплачивать Банку комиссии за введение лицевого счета вкладчика–заемщика согласно Информационному расчету, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Открытие лицевого счета вкладчика-заемщика используется банком для выполнения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, плату за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установление платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. То есть взимание банком платы за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика ущемляет права потребителей, установленные законом.

Поскольку при заключении кредитного договора банком неправомерно была взята с заемщика плата за открытие лицевого счета вкладчика-заемщика в размере 3500 руб., общая сумма задолженности в размере 96132 руб. 81 коп. подлежит уменьшению на сумму 3500 руб.

Между тем, суд не находит оснований для уменьшения суммы задолженности по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением ответчика Борадачева В.А., поскольку кредитный договор был заключен 24.07.2008 года, брак между Борадачевым В.А. и Борадачевой Я.В. расторгнут 16.06.2009 г. (свидетельство о расторжении брака 1-АН №).

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 24.07.2008 г. в общей сумме 92632 руб. 81 коп. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2978 руб. 98 коп.

На основании изложенного, ст. 309, 361, 363, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Борадачевой Я.В., Борадачева В.А., Стариковой Л.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «О» задолженность по кредитному договору в сумме 92632 (девяносто две тысячи шестьсот тридцать два) руб. 81 коп.

Взыскать с Борадачевой Я.В., Борадачева В.А., Стариковой Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «О» в возмещение расходов по оплате госпошлины с каждого по 992 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.11.2010 г.

Судья В.И.Серикова