Дело № 2-991 (10)                      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2010 г.                                                   г.Гуково Ростовской области

Судья Гуковского городского суда Ростовской области Батура Н.В.,

при секретаре Волобуевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» к Риттер В.В., Гайшинец В.М., Алексееву В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» предъявил иск к Риттер В.В., Гайшинец В.М., Алексееву В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, ссылаясь на то, что согласно кредитному договору № от 17.04.2006г., заключенному между ООО «Донской народный банк» и Риттер В.В., истец предоставил кредит Риттер В.В. в сумме 60000 руб. сроком с 17.04.2006г. по 17.04.2014г.

Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств Риттер В.В, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 17.04.2006 года.

Местом исполнения обязательства по кредитному договору является место нахождения Банка - <адрес>.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору были оформлены договоры поручительства № от 17.04.2006г. с Гайшинец В.М., № от 17.04.2006г. с Алексеевым В.А., которые обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Произведя частичное погашение кредита, Риттер В.В. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив Банку до 31.12.2009г. - 620 руб., до 01.02.2010г. - 1240 руб., до 01.03.2010г. - 1860 руб., до 31.03.2010г. - 2480 руб., до 30.04.2010г. - 3100 руб., до 31.05.2010г. - 3720 руб., до 30.06.2010г. - 4340 руб., до 02.08.2010г. - 33340 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в размере 10937,49 руб. Согласно расчету, остаток задолженности Риттер В.В. по состоянию на 03.08.2009 г. составляет 50448,88 руб., в том числе: по просроченному кредиту 33340 руб., по срочным процентам 277,03 руб., по просроченным процентам - 10660,46 руб., плата за ведение ссудного счета 4200 руб., штрафы и пени 1971,39 руб.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора, дает право Банку в соответствии с ст. 811, 819 ГК РФ и п. 11 раздела II кредитного договора, требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 02.08.2010г., однако, данное требование ответчиками не исполнено.

ООО «Донской народный банк» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Донской народный банк», о чем в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 17.08.2009г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 01.09.2009г.

05.02.2010г. внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Донской народный банк» в связи с его присоединением к ОАО «ОТП Банк» и созданием на его основе филиала «Ростовский» Открытого акционерного общества «ОТП Банк», о чем в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 05.02.2010г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № от 12.02.2010г.

ОАО «ОТП Банк» является правопреемником ЗАО «Донской народный банк» в отношении всех его кредиторов и должников.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в сумме 50448,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1713,47 руб.

В судебном заседании представитель истца Белевский С.А., действующий на основании доверенности № от 02.02.2010г., исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Риттер В.В. исковые требования признала.

Ответчики Гайшинец В.М., Алексеев В.А. исковые требования не признали, пояснив, что не отрицают факт заключения между ними и банком договора поручительства, однако считают, что заемщик Риттер В.В. должна самостоятельно погашать сумму долга по кредитному договору.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что 17.04.2006г. между ООО «Донской народный банк» и Риттер В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил кредит ответчику Риттер В.В. в сумме 60000 руб. сроком с 17.04.2006г. по 17.04.2014г. (л.д.21-22).

Кредит был предоставлен Риттер В.В. путем выдачи наличных денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 17.04.2006 (л.д.23).

Местом исполнения обязательства по кредитному договору является место нахождения Банка - <адрес>.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору были оформлены договоры поручительства № от 17.04.2006г. с Гайшинец В.М. (л.д.27), № от 17.04.2006г. с Алексеевым В.А. (л.д.32), которые в соответствии с п. 1 договора поручительства, обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком Риттер В.В. обязательств по кредитному договору.

ООО «Донской народный банк» реорганизован путем преобразования в ЗАО «Донской народный банк», о чем в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 17.08.2009г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № 7-1-1/15829 ДСП от 01.09.2009г. (л.д. 14, 16-19).

05.02.2010г. внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ЗАО «Донской народный банк» в связи с его присоединением к ОАО «ОТП Банк» и созданием на его основе филиала «Ростовский» Открытого акционерного общества «ОТП Банк», о чем в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 05.02.2010г. Государственная регистрация кредитной организации подтверждена письмом ЦБ РФ № 11-28-2-06/10861 от 12.02.2010г. (л.д. 11-13).

ОАО «ОТП Банк» является правопреемником ЗАО «Донской народный банк» в отношении всех его кредиторов и должников.

Произведя частичное погашение кредита, Риттер В.В. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не возвратив Банку до 31.12.2009г. - 620 руб., до 01.02.2010г. - 1240 руб., до 01.03.2010г. - 1860 руб., до 31.03.2010г. - 2480 руб., до 30.04.2010г. - 3100 руб., до 31.05.2010г. - 3720 руб., до 30.06.2010г. - 4340 руб., до 02.08.2010г. - 33340 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом в размере 10937,49 руб.

В соответствии с п. 5 раздела II кредитного договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере учетной ставки банковского процента за пользование кредитами (ставки рефинансирования Банка России) плюс 3%, но не менее 15% годовых. Согласно п. 4 разд. III кредитного договора с даты, следующей за датой наступления обязанности заемщика по возврату заемных средств, при условии ее неисполнения или неполного исполнения заемщиком, кредитор начисляет проценты за использование средств кредита в трехкратном размере, относительно указанного в п. 5 раздела II договора. В силу п. 11 раздела II кредитного договора, при значительном нарушении обязательства заемщика перед кредитором, последний имеет право требовать возврата кредита. Как значительное нарушение обязательства заемщика по кредитному договору считается хотя бы разовое нарушение заемщиком обязательств по своевременной и полной уплате процентов; хотя бы разовое нарушение заемщиком обязательств по полному и своевременному погашению части долга.

Согласно расчету, остаток ссудной задолженности Риттер В.В. по состоянию на 03.08.2010г. составляет 50448,88 руб., в том числе: по просроченному кредиту 33340 руб., по срочным процентам 277,03 руб., по просроченным процентам - 10660,46 руб., плата за ведение ссудного счета 4200 руб., штрафы и пени 1971,39 руб.

Суд считает, что указанная сумма задолженности подлежит уменьшению на сумму, взимаемую за ведение ссудного счета, составляющую 4200 руб.

Так, согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15-ФЗ от 26.01.1996г., п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 N 302-ТГ, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление платы за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. То есть взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителей, установленные законом.

Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Следовательно, сумма за ведение ссудного счета в размере 4200 руб. подлежит исключению из общей суммы долга и сумма, подлежащая взысканию, составит 46248 руб. 88 коп.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.04.2006 г. составляет 46248 руб. 88 коп., которая подлежит взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 1587 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 361, 363, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Риттер В.В., Гайшинец В.М., Алексеева В.А. солидарно в пользу ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 46248 (сорок шесть тысяч двести сорок восемь) руб. 88 коп.

Взыскать с Риттер В.В. в пользу ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» сумму в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 529 руб. 16 коп.

Взыскать с Гайшинец В.М. в пользу ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» сумму в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 529 руб. 16 коп.

Взыскать с Алексеева В.А. в пользу ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» сумму в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 529 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней.

Судья Гуковского городского суда        Н.В. Батура