Дело № 2-391 Р Е Ш Е НИ Е Именем Российской Федерации г. Гуково Ростовской области 28 апреля 2011 года Гуковский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Ж.А.Ушаковой, при секретаре Е.В.Шмелевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Григоркевич Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратились с иском к Григоркевич Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 240942 руб. 33 копейки, ссылаясь на то, что предоставил ответчику займ в размере 150000,00 рублей в соответствии с условиями предоставления и обслуживания нецелевых кредитов и обслуживания банковского счета, согласно которым, согласие с предложением заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета Григоркевич Н.В. и перечислении ей денежных средств в указанной сумме, т.е. был заключен кредитный договор и ему присвоен номер №. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления и обслуживания нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность по кредиту погашается путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий и осуществляется согласно графику платежей, равными платежами ежемесячно. Однако, в нарушение ст.ст.307-309 ГК РФ, а также п. 3.4 кредитного договора №, ответчик не выполняет свои обязательства. В настоящее время задолженность Григоркевич Н.В. перед ООО «Русфинанс Банком» составляет 240942 руб. 33 копейки, в том числе: - сумма текущего долга по кредиту 89767 руб. 78 коп.; сумма просроченного долга по кредиту 45863 руб.97 копеек, срочные проценты за пользование кредитом в сумме 9814 руб. 55 копеек, просроченные проценты в сумме 13896 руб.03 копейки, комиссии за ведение ссудного счета за период с 15.02.2010 года по настоящее время в сумме 81600,00 руб. Истец ООО «Русфинанс Банк» ссылаясь на ст. 810 ГК РФ просит суд взыскать с Григоркевич Н.В., сумму задолженности по кредитному договору в размере 240942,33 руб. В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банка» не явились, просили суд рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем имеется письменное заявление, суд руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. Григоркевич Н.В. исковые требования не признала в полном объеме, представила возражения на иск согласно которых то, заявление, которое она подписала на получение кредита нельзя рассматривать как кредитный договор, Григоркевич Н.В. предполагала, что ею было подписано ознакомительное заявление, и что договор кредитования будет заключен позже. Григоркевич Н.В. в возражениях на иск указывает, что заключенная кредитная сделка является типовой, т.е. офертой, и соответственно она не имела возможности влиять на её содержание, в результате чего граждане, желающие приобрести кредит, как сторона в договоре лишены возможности влиять на содержание договора и как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях нуждаются в особой защите своих прав; Григоркевич Н.В, считает, что обязанность заемщика оплачивать комиссию за расчетно -кассовое обслуживание ежемесячно в размере 1,7 % не соответствует правовым нормам, а именно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» поскольку банковская операцию по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет; ответчик считает, что на основании ст. 819, ст.820 ГК РФ требования ООО «Русфинанс Банк» по уплате процентов в определенные сроки, комиссионных, неустойки являются незаконными, поскольку обязательств у сторон по кредитному договору не возникало в силу его ничтожности. В судебном заседании Григоркевич Н.В. к указанным доводам о непризнании иска дополнила, что действительно 21.09.2009 года получила кредит в ООО «Русфинанс Банк» в размере 150000,00 рублей, является инвалидом 2 группы, поскольку момент получения кредита она была частично трудоспособна и имела дополнительный заработок, возможность выплачивать сумму ежемесячного платежа в размере 7530,00 рублей у неё была и условия кредитного договора заключенного с ООО «Русфинанс Банк» её не беспокоили, она произвела выплаты в погашение задолженности: в октябре 2009 года, в ноябре 2009 года, в декабре 2009 года и январе 2010 года, и с 10.02.2010 года она заболела с диагнозом : <данные изъяты> и находилась на лечении в <данные изъяты> отделении МУЗ ГБСМП, в результате длительного лечения не имела возможности работать и соответственно прекратила выплаты по указанному кредиту. Григоркевич Н.В. представила в судебное заседание выписной эпикриз. В настоящее время Григоркевич Н.В. пересмотрела условия заключенного кредитного договора, считает что условия заключенного кредитного договора являются «кабальными», просила суд приостановить производство по делу и направить запрос в Конституционный суд РФ на соответствие ст.807-820 ГК РФ Конституции РФ, в удовлетворении ходатайства Григоркевич Н.В. отказано. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующее. Григоркевич Н.В. 21.09.2009 года обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии счета и предоставлении кредита в размере 150000,00 рублей (л.д.8,9); в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с ООО « Русфинанс Банк» кредитный договор исходя из положений ст.435 ГК РФ согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно заявлению об открытии текущего счета и предоставлении кредита акцептом оферт ответчика стали действия банка по открытию банковского счета и по выдаче Григоркевич Н.В. кредита и зачислении денежный средств на счет (л.д.12). Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор № и 22.09.2009 года Григоркевич Н.В. получила от истца кредит в размере 150 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 12,1200% годовых. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления и обслуживания нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность по кредиту погашается путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п.3.12 Общих условий и осуществляется согласно графику платежей, равными платежами ежемесячно 15 числа каждого месяца равными долями в размере 7530,00 руб. за исключением последнего платежа 7512,33 руб. В состав кредитного договора входят ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета которая составляет 2550 руб.00 копеек, погашение процентов по договору и погашение текущего долга, с 19.02.2010 года происходит начисление штрафа в размере 1227 руб.72 копейки. Таким образом, задолженность Григоркевич Н.В. по состоянию на 20.01.2011 года составила 240942 руб.33 копейки и распределена истцом следующим образом: общий долг по уплате комиссии: 81600,00 рублей; текущий долг по кредиту: 89767,78 рублей; просроченный долг по кредиту: 45863,97 рублей, общий просроченный долг по кредиту: 135631 руб.75 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга: 9814 руб.55 копеек; просроченные проценты: 13896 руб.03 копейки. До 15.02.2010 года условия кредитного договора добросовестно выполнялись ответчицей, происходило ежемесячное погашение задолженности, в том числе: при погашении 15.10.2009 года произошло распределение на: погашение текущих комиссий - 2550,00 руб.; погашение процентов по договору - 1195 руб.40 копеек; погашение текущего долга - 3784 руб.60 копеек; при погашении 15.11.2009 года произошло распределение на: погашение текущих комиссий - 2550,00 руб.; погашение процентов по договору - 1407 руб.99 копеек; погашение текущего долга - 3572 руб.01 копеек; при погашении 15.12.2009 года произошло распределение на: погашение текущих комиссий - 2550,00 руб.; погашение процентов по договору - 1515 руб.69 копеек; погашение текущего долга - 3464 руб.31 копеек; при погашении 15.01.2009 года произошло распределение на: погашение текущих комиссий - 2550,00 руб.; погашение процентов по договору - 1432 руб.67 копеек; погашение текущего долга - 3547 руб.33 копеек. Следовательно, установлено и доказано что между сторонами был заключен кредитный договор по условиям которого (Банк) ООО «Русфинанс Банк» предоставил ответчице кредит в сумме 150000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту 12,1200%. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Установлено, что обязательства со стороны ООО «РусфинансБанк» исполнены в полном объеме, ответчица, напротив нарушив сроки исполнения принятых обязательств отказывается от их исполнения. Односторонний отказ от обязательств не допускается. Однако, суд не оставляет без внимания доводы ответчицы относительно отдельных пунктов «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, а именно п.2.2.1 обязанности заемщика оплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание -1,7% помесячно, т.е. ежемесячно по 2550,00 рублей. В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциямустанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с Положением Банка РФ от 31.07.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положением Банка РФ от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях" Банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, представляется что взимание комиссии за открытие ссудного счета при предоставлении кредита является обоснованным, но взимание ежемесячной комиссии за операцию как услугу, оказываемую заемщику (клиенту) незаконно. Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст.819 ГК РФ и нарушают права заемщика. В силу части 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Cуд считает что требования об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 81600,00 рублей заявлены необоснованны и удовлетворению не подлежат. Как установлено в судебном заседании ответчица обязательства по кредитному договору не исполняла по уважительной причине, в связи с тяжелым заболеванием, но при этом со стороны истца досудебные меры по погашению задолженности приняты не были, за судебной защитой истец обратился спустя несколько месяцев после неисполнения обязательств ответчицей. В этой связи длительность периода неисполнения обязательства связана с тем, что сам истец своевременно не предпринимал попыток своевременного взыскания образовавшейся задолженности. Согласно п.42 Постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства судом могут быть приняты во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств. В связи с изложенным суд полагает возможным освободить Григоркевич Н.В. от уплаты просроченных процентов в размере 13896руб. 03 копейки (период выплаты с 15.02.2010 года по 25.01.2012 года) На основании изложенного, руководствуясь ст.194, ст.198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Григоркевич Н.В. удовлетворить частично. Взыскать с Григоркевич Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму долга в размере 135631 руб. 75 коп., проценты на сумму долга в размере 9814 руб.55 коп., возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4108 руб.93 коп., всего определить ко взыскания с Григоркевич Н.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» 149555 руб. 22 коп. (Сто сорок девять тысяч пятьсот пятьдесят пять руб.22 копейки). В части взыскания долга по оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 81600,00 рублей и просроченных процентов в сумме 13895 руб.03 коп. отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней. Решение в окончательной форме изготовлено 03.05.2011 года Судья