о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело № 2-1289 (2011г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Гуково, Ростовская область                                          «15» ноября 2011 года                                                                            

Гуковский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего федерального судьи Козинцевой И.Е.

при секретаре Матвиевской Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» к Абросимовой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       Открытое акционерное общество «ОТП Банк», в лице филиала «Ростовский» ОАО ОТП «Банк», обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом в общей сумме 223262 руб. 88 коп., ссылаясь на то, что 22 июня 2010года ОАО «ОТП Банк» согласно заявлению - оферте № предоставил Абросимовой Е.П. кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 60 месяцев. Указанные денежные средства были предоставлены банком путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет, которые в дальнейшем были получены должником, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 22.06.2010года. Согласно заявлению - оферте кредитный договор, заключаемый на основании заявления-оферты, считается законченным с момента зачисления ОАО «ОТП Банк» суммы кредита на текущий рублевый счет. Согласно «Условиям договора», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, заемщик погашает кредит и уплачивает ежемесячную плату по кредиту путем перечисления на текущий рублевый счет. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов     за пользование заемными денежными средствами Абросимовой Е.П. систематически не исполняются, таким образом, заемщик неоднократно нарушил свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 22.12.2010г. - 1008,38 руб., до 24.01.2011г. - 1747,26 руб., до 22.02.2011г. - 2781,78 руб., до 22.03.2011г. - 3907,06 руб., до 22.04.2011 г. - 4852,08 руб., до 23.05.2011г. - 5818,70 руб., до 20.06.2011г.- 95935,38 руб., и не уплатив проценты за пользование кредитом.

       Нарушение заемщиком условий, указанных в заявлении-оферте по поэтапному погашению кредита, дает банку право в соответствии с п.5.1.4 раздела 5 «Условий договора» требовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, при просрочке возврата суммы кредита (части кредита) и (или) начисленной по нему ежемесячной платы по кредиту ( процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) свыше 5 дней.

        Согласно п. 4.11 раздела 4 «Условий договора» в случае несвоевременного возврата кредита и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5% от суммы за каждый день просрочки.

       Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ ОАО «ОТП Банк» имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных кредитным договором. По условиям кредитного договора кредит предоставлен Абросимовой Е.П. сроком с 22 июня 2010г. по 22 июня 2015 года, в связи с чем банк с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом, по мнению истца, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию банка до дня, когда сумма кредита в соответствии с условиями договора должна быть возвращена, то есть по 22.06.2015г.        

       Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении в добровольном порядке задолженности по кредитному договору с указанием срока исполнения требования не позднее 20.06.2011года. Данное требование ответчиком не исполнено.

       Согласно расчету остаток задолженности по состоянию на 11.07.2011 года составляет 223 262, 88 руб., в том числе:

по просроченному кредиту - 95 935,38 руб.,

по срочным процентам за период с 30.06.2011г. по 22.06.2015г. - 102 660,85 руб.,

по просроченным процентам - 9 906,24 руб.,

штрафы за просрочку - 14 760,41 руб.

       В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика Абросимовой Е.П. в пользу банка 223 262,88 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5432,63 руб., а также просит расторгнуть договор № от 22.06.2010года, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и Абросимовой Е.П., с даты вынесения решения суда о взыскании с нее задолженности.

         Представитель истца Налиткина О.В., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования уточнила по состоянию на 08.11.2011года, просила взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 286 073, 21 руб., в том числе: по просроченному кредиту - 95935 руб.38 коп., по срочным процентам - 93964 руб.37 коп., по просроченным процентам - 18602 руб.72 коп., штрафы за просрочку - 77570 руб. 74 коп., в остальной части требования поддержала.

        Ответчик Абросимова Е.П. иск признала частично, просила уменьшить сумму по срочным процентам.

        Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

          Установлено, что 22 июня 2010 года ОАО «ОТП Банк» согласно заявлению - оферте № предоставил Абросимовой Е.П. кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 60 месяцев. Указанные денежные средства были предоставлены банком путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет, которые в дальнейшем были получены должником, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 22.06.2010года.

           Согласно заявлению - оферте кредитный договор, заключаемый на основании заявления-оферты, считается законченным с момента зачисления ОАО «ОТП Банк» суммы кредита на текущий рублевый счет. Согласно «Условиям договора», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, заемщик погашает кредит и уплачивает ежемесячную плату по кредиту путем перечисления на текущий рублевый счет.

          Обязательства по возврату кредита и уплате процентов     за пользование заемными денежными средствами Абросимовой Е.П. систематически не исполняются, таким образом, заемщик неоднократно нарушил свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 22.12.2010г. - 1008,38 руб., до 24.01.2011г. - 1747,26 руб., до 22.02.2011г. - 2781,78 руб., до 22.03.2011г. - 3907,06 руб., до 22.04.2011 г. - 4852,08 руб., до 23.05.2011г. - 5818,70 руб., до 20.06.2011г.- 95935,38 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом.

         Нарушение заемщиком условий, указанных в заявлении-оферте по поэтапному погашению кредита, дает банку право в соответствии с п.5.1.4 раздела 5 «Условий договора» требовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, при просрочке возврата суммы кредита (части кредита) и (или) начисленной по нему ежемесячной платы по кредиту ( процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) свыше 5 дней.

         Согласно п. 4.11 раздела 4 «Условий договора» в случае несвоевременного возврата кредита и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5% от суммы за каждый день просрочки.

         Учитывая, что ответчиком были значительно нарушены обязательства по полному и своевременному зачислению ежемесячных платежей, согласно действующему гражданскому законодательству, условиям кредитного договора истец вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, в том числе повышенные, за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.

Согласно расчету Банка остаток задолженности по кредиту Абросимовой Е.П. по состоянию на 08.11.2011 года составляет 286 073 руб. 21 коп., в том числе по просроченному кредиту - 95935 руб.38 коп., по срочным процентам - 93964 руб.37 коп., по просроченным процентам - 18602 руб.72 коп., штрафы за просрочку - 77570 руб. 74 коп.

По мнению суда, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по просроченному кредиту - 95935 руб.38 коп., по просроченным процентам, начисленным в трехкратном размере, - 18602 руб.72 коп., штрафы за просрочку (0,5 % от просроченной суммы) - 77570 руб. 74 коп.

        Что касается взыскания задолженности по срочным процентам, начисленным за период с 31.10.2011г. по 22.06.2015г. в сумме 93964 руб.37 коп., суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

       При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

       В рассматриваемом случае ответчиком были существенно нарушены условия договора в части своевременной оплаты ежемесячных сумм в погашение кредита, что нашло подтверждение в судебном заседании,     в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор с даты, о которой просит истец - с момента принятия решения.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приведенная норма не определяет, что следует понимать под причитающимися процентами - проценты, которые начислены на день фактического возврата средств или же проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

      Банком начислены срочные проценты за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, - с 31 октября 2011г. по 22 июня 2015г. в сумме 93964 руб.37 коп.

      В данном случае Банком поставлен вопрос о расторжении договора.

       В соответствии со ст. 453 ч.2, 3 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

     Таким образом, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора.

     То есть сумму срочных процентов согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, по мнению суда, следует исчислить за период с 31 октября 2011г. до дня расторжения договора и принятия судом решения о расторжении договора. Размер срочных процентов, исчисленных за период с 31 октября 2011 года по 15 ноября 2011года, исходя из процентной ставки 26,9 %, составит 1060,54 руб.:

95935,38 руб. х 26,9 (% ставка по договору) : 365 дн. х 15 дней = 1060,54 руб.      

       В связи с изложенным суд полагает возможным уменьшить исчисленную банком сумму срочных процентов с 93964 руб.38 коп. до

1060 руб.54 коп.

      Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Абросимовой Е.П. в пользу истца - ОАО «ОТП «Банк» задолженность по кредиту в сумме 193169,38 коп., в том числе задолженность по просроченному кредиту - 95935 руб. 38 коп., по просроченным процентам, начисленным в трехкратном размере, - 18602 руб. 72 коп., штрафы за просрочку - 77570 руб. 74 коп., задолженность по срочным процентам - 1060 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 4495 руб. 94 коп.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» удовлетворить частично.       

Расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2010года, заключенный между Открытым акционерным обществом «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» и Абросимовой Е.П. с 15 ноября 2011года.

Взыскать с Абросимовой Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в размере 193 169 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5063 руб. 39 коп., а всего 198232 руб. 77 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2011года.

Судья подпись                                И.Е. Козинцева