Дело № 2-1268 (2011г.)

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

г. Гуково                                                                                 24 октября 2011 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Абасовой С.Г.

при секретаре Сысак С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» к Раевской И.Н., Раевскому С.Н., Ложникову О.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» обратилось в суд с иском к Раевской И.Н., Раевскому С.Н., Ложникову О.А.о взыскании денежных средств по кредитному договору, ссылаясь на то, что согласно комплексному кредитному договору № от 30.10.2008 года, заключенному между ООО «Донской народный Банк» и Раевской И.Н., Раевским С.Н., истец предоставил Раевской И.Н. кредит в сумме 100 000 рублей сроком с 30.10.2008 г. по 30.09.2011 г. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств Раевской И.Н., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 31.10.2008г. В соответствии с условиями договора Ложников О.А. обязался солидарно с Раевской И.Н. и Раевским С.Н. отвечать за исполнение ими обязательств по кредитному договору. Произведя частичное погашение кредита, Раевская И.Н. нарушила свои обязательства по поэтапному погашению кредита, не оплатив до 30.09.2009г. - 2635,67 руб., до 30.04.2010г. - 3019,23 руб., до 31.05.2010г. - 1904,95 руб., до 30.06.2010г. - 3181,95 руб., до 31.07.2010г. - 3213,48 руб., до 31.08.2010г. - 6492,46 руб., до 02.09.2010г. - 2292,46 руб., до 30.09.2010г. - 5665,24руб., до 01.10.2010г. - 1465,24 руб., до 31.10.2010г. - 4879,81 руб. до 01.11.2010г. - 679,81 руб., до 30.11.2010г. - 4186,48 руб., до 31.12.2010г. - 7742,13 руб., до 31.01.2011 г. - 11370,25 руб., до 28.02.2011г. - 15118,74 руб., до 31.03.2011 г. - 18897,23 руб., до 26.04.2011г. - 34898,01 руб. и не уплатив проценты за пользование кредитом. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, по мнению истца, дает ему право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающими процентами и взимать штраф в размере 10% от суммы просроченного ежемесячного платежа, а также повышенные проценты в случае несвоевременной и неполной уплаты ежемесячных платежей согласно информационному расчету. Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ ОАО «ОТП Банк» имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных кредитным договором. По условиям кредитного договора от 30 октября 2008г. кредит предоставлен ответчику сроком с 30 октября 2008г. по 30 сентября 2011 года, в связи с чем банк с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию банка до дня, когда сумма кредита в соответствии с условиями договора должна быть возвращена, то есть по 30.09.2011г. В адрес ответчиков банком было направлено требование о досрочном погашении в добровольном порядке задолженности по кредитному договору с указанием срока исполнения требования не позднее 26.04.2011г, однако это требование ответчиками не исполнено. Остаток задолженности заемщика по состоянию на 02.06.2011 г. составляет 61996 (шестьдесят одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 32 копейки, в том числе по просроченному кредиту - 34898,01 руб., по срочным процентам, начисленным за период с 31 мая по 30 сентября 2011г. - 2799,50 руб., по просроченным процентам - 17146,57 руб., штраф за просрочку (10%) - 7152,24 руб. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 61996руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2059 руб.89 коп., а также расторгнуть кредитный договор № от 30 октября 2008г., заключенный с Раевской И.Н., Раевским С.Н., с даты вынесения решения.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи извещен о дне рассмотрения дела; представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Направленное ранее в Шахтинский городской суд судебное поручение об опросе ответчиков Раевской И.Н., Раевского С.Н., Ложникова О.А. вернулось без исполнения; согласно полученным сведениям ответчики Раевская И.Н., Раевский С.Н. в Шахтинский городской суд не явились, ответчик Ложников О.А. умер.

В судебное заседание 24.10.2011г. ответчики Раевская И.Н., Раевский С.Н., извещенные надлежащим образом о дне рассмотрения дела, не явились, причины неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. В связи с изложенным судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Ответчик Ложников О.А., являвшийся поручителем по кредитному договору, умер 30 марта 2010 г., что подтверждается копией записи акта о смерти № от 31.03.2010г. по отделу ЗАГС <данные изъяты>; определением Гуковского городского суда Ростовской области от 24 октября 2011г. производство по делу в отношении него прекращено на основании абзаца 7 ст.220 ГПК РФ в связи со смертью.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что между ООО «Донской народный банк» и Раевской И.Н., Раевским С.Н. был заключен комплексный кредитный договор № от 30.10.2008 года, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей на период с 30.10.2008 г. по 30.09.2011 г. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств Раевской И.Н., что подтверждается расходным ордером № от 31.10.2008г. Договором предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере учетной ставки банковского процента (ставка рефинансирования Банка России) плюс 13%, но не менее 24% годовых.

Согласно информационному расчету к договору заемщик обязан выплатить 137530 руб. 69 коп., из них основной долг - 100 000руб., проценты по кредиту, исходя из процентной ставки на момент заключения договора 24% годовых, -37 530 руб. 69 коп. - при условии своевременного, в установленный договором срок, внесения ежемесячных платежей (л.д.12-13).

В соответствии с разделом 1 Договора Раевский С.Н. выступил созаемщиком по кредиту, в соответствии с условиями договора несет полную солидарную ответственность с заемщиком Раевской И.Н. за исполнение ею обязательств по кредитному договору.

В силу п.2.1 раздела 5 Договора Заемщик обязан погашать кредит, проценты по нему согласно Информационному расчету не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

Пунктом 3.1 раздела 5 кредитного договора предусмотрено, что при значительном нарушении обязательства Заемщика перед Кредитором, последний имеет право требовать досрочного исполнения обязательств. Как значительное нарушение обязательств в договоре указано хотя бы разовое нарушение Заемщиком обязательств по полному и своевременному зачислению ежемесячных платежей (л.д.14-15).

В соответствии с п.3.2, 4.3.1 раздела 3,4 договора Банк вправе требоватьуплаты процентов в трехкратном размере относительно процентной ставки, указанной в разделе 2, с даты, следующей за датой наступления обстоятельств, признанных в соответствии с п.3.1 Договора как значительное нарушение обязательств, а также взимать штраф в размере 10% от суммы просроченного ежемесячного платежа в случае несвоевременной и неполной уплаты ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету заемщиками было оплачено в период с октября 2008г. по 1 ноября 2010г. в погашение основного долга 65101руб. 99 коп., в погашение процентов по кредиту - 35961руб.79 коп.; при этом были значительно нарушены условия кредитного договора по поэтапному погашению кредита, ими не было оплачено до 30.09.2009г. - 2635,67 руб., до 30.04.2010г. - 3019,23 руб., до 31.05.2010г. - 1904,95 руб., до 30.06.2010г. - 3181,95 руб., до 31.07.2010г. - 3213,48 руб., до 31.08.2010г. - 6492,46 руб., до 02.09.2010г. - 2292,46 руб., до 30.09.2010г. - 5665,24руб., до 01.10.2010г. - 1465,24 руб., до 31.10.2010г. - 4879,81 руб. до 01.11.2010г. - 679,81 руб., до 30.11.2010г. - 4186,48 руб., до 31.12.2010г. - 7742,13 руб., до 31.01.2011 г. - 11370,25 руб., до 28.02.2011г. - 15118,74 руб., до 31.03.2011 г. - 18897,23 руб., до 26.04.2011г. - 34898,01 руб. и не уплачены проценты за пользование кредитом, то есть имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах согласно действующему гражданскому законодательству, условиям кредитного договора истец вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.

Согласно расчету Банка остаток задолженности по кредиту Раевской И.Н. по состоянию на 02.06.2011 года составляет 61996,32 руб., в том числе по просроченному кредиту 34898,01 руб., по срочным процентам 2799,50 руб., по просроченным процентам - 17146,57 руб., штраф за просрочку (10%) - 7152,24 руб.     

В период, когда заемщиками были нарушены сроки внесения платежей по кредиту (последний рабочий день месяца), банком в соответствии с условиями договора были начислены повышенные проценты - в трехкратном размере относительно действующей в тот момент процентной ставки - с 30 апреля по 30 ноября 2010года; с 1 декабря 2010г. по 31 мая 2011г. истцом начислены проценты по одинарной ставке, предусмотренной кредитным договором (24% годовых), несмотря на длящееся нарушение обязательств заемщиков по внесению платежей.

Какие-либо документы, опровергающие расчет истца, ответчиками не представлены.

По мнению суда, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по просроченному кредиту - 34898руб. 01коп.,так как непогашенная в установленный договором срок срочная задолженность переведена в просроченную задолженность, по просроченным процентам, начисленным по 31 мая 2011г., в том числе повышенным (по 30.11.2010г.) - 17146 руб. 57 коп., по срочным процентам, начисленным с 31 мая по 30 сентября 2011года - 2799руб. 50 коп., штрафы за просрочку платежей в размере 10% - 7152 руб.24 коп. (л.д.5-7).

При решении вопроса о взыскании срочных процентов, начисленных до дня, когда сумма кредита подлежит возврату в соответствии с договором, суд принимает во внимание положения ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что касается требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае заемщиками были существенно нарушены условия договора в части своевременной оплаты ежемесячных сумм в погашение кредита, что нашло подтверждение в судебном заседании, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор с даты, о которой просит истец - с момента принятия решения.

В рассматриваемом случае взыскание с ответчиков срочных процентов до 30.09.2011г., то есть до даты возврата кредита в соответствии с договором, не противоречит положениям ст. 453 ч.2 ГК РФ, согласно которойпри расторжении договора обязательства сторон прекращаются, так как решение о расторжении договора принято после указанной даты.

В материалах дела имеются документы, подтверждающие реорганизацию путем преобразования ООО «Донской народный банк» в ЗАО «Донской народный банк» и правопреемство в отношении всех его должников и кредиторов, а также документы, подтверждающие прекращение деятельности ЗАО «Донской народный банк» в связи с его присоединением к ОАО «ОТП Банк» и создание на его основе филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк»; ОАО «ОТП Банк» является правопреемником ЗАО «Донской народный банк» в отношении всех его кредиторов и должников. В связи с изложенным суд находит подтвержденным право истца на предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.10.2008г., заключенному между ООО «ДНБ» и Раевской И.Н., Раевским С.Н.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчиками доказательства, опровергающие требования банка о взыскании задолженности по кредиту, не представлены, ходатайства об уменьшении начисленной неустойки, штрафа не заявлены, условия кредитного договора не оспорены, суд считает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца - ОАО «ОТП Банк» задолженность по кредиту в сумме 61996 руб. 32 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2059 руб. 32 коп., исходя из определенной судом суммы задолженности 61996 руб. 32 коп.

На основании изложенного, ст.ст.309, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «ОТП Банк» (филиал «Ростовский») удовлетворить.

Взыскать с Раевской И.Н., Раевского С.Н. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «ОТП Банк» (филиал «Ростовский») задолженность по кредиту в размере 61996 (шестьдесят одна тысяча девятьсот девяносто шесть) руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2059 руб. 89 коп., а всего 64056 (шестьдесят четыре тысячи пятьдесят шесть) руб. 21 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2008 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «ОТП Банк» (филиал «Ростовский»)и Раевской И.Н., Раевским С.Н.,с 24 октября 2011года.

Ответчики Раевская И.Н., Раевский С.Н., не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 октября 2011 года.

Судья                                       С.Г. Абасова