РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2010 года г. Губкин
Губкинский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи В.Г. Пастух
при секретаре М.В. Елисеевой
с участием сторон : истца Открытое акционерное общество «ААА» представителя по доверенности К, ответчиков А, В, П, Р, Г
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ААА» к А, В, П, Р, Г. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
На основании кредитного договора от 30 мая 2007 года Банк предоставил А. кредит в сумме 520 000 рублей на срок по 30 мая 2012 года под 20 % годовых.
Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора.
Исполнение договора обеспечено поручительством В., П., Р., Г.
Ссылаясь на нарушение заемщиком условий кредитного договора, Банк обратился в суд и просил взыскать солидарно с заемщика и поручителей образовавшуюся задолженность и досрочно всю оставшуюся сумму кредита и расторгнуть кредитный договор на потребительские цели.
В судебном заседании представитель истца по доверенности К. исковые требования поддержала.
Ответчики А., В., П., Р., Г. исковые требования не признали, считают, что сумма задолженности должна быть снижена на 13000 рублей, взысканных незаконно Банком в качестве комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования заявителя частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Из представленного кредитного договора № 00 от 30.05.2007 года л.д. 14-15) усматривается, что Открытое акционерное общество «ААА» выдал А. кредит на потребительские цели в сумме 520 000 руб. под 20 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору истцом перед А. подтверждается лицевым счетом л.д.36).
В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, если Заемщик допустил любое нарушение своих обязательств по кредитному договору «Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования к поручителям» л.д.14 обратная сторона).
В обеспечение исполнения вышеуказанных обязательств 30 мая 2007 года Истцом были заключены договора поручительства с В. л.д.16), П. л.д.17), Р. л.д.18), по которым Поручители взяли на себя обязательство отвечать солидарно в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Кредитный договор (п.2.2) предусматривает возврат кредита ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением № 1 к Кредитному договору л.д.14,15 обратная сторона ). Ответчик договорные обязательства выполняет недобросовестно. По состоянию с 06 декабря 2008 года по 2 июня 2010 года сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 126197 руб. 30 коп., сумма просроченного основного долга - 422867 руб.79 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита – 11 руб.79 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 31 руб.37 коп.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вышеуказанным кредитным договором (п.6.1.) предусмотрено право Кредитора потребовать, и обязанность Заемщика и Поручителя досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии со ст.361-363 ГК РФ, по договору поручительства поручители при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства отвечают перед кредитором солидарно,.. в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником…
В соответствии с (п. 2.1) кредитного договора, за просроченную задолженность по Кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку л.д.14 о/с). Согласно расчета истца размер неустойки составил: 11, 79 руб.- неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита, 31 руб.37 коп.- неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов л.д.9).
Из требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 19 марта 2010 года, л.д. 26), направленного в адрес А. и из требований об исполнении обязательств по договору поручительства от 19 марта 2010 года, л.д.28-32), направленного в адрес В., П., Р, видно, что они были своевременно поставлены в известность о том, что они своевременно не погашают задолженность по кредитному договору. После получения требования ответчики не приняли ни каких мер направленных на погашение задолженности и не сообщили в ОАО «ААА» о причинах невыполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, судом бесспорно установлено, что ответчики нарушили ст.ст.309,310 ГК РФ и свои договорные обязательства, что влечёт предусмотренную законом ответственность, и в соответствии со ст.393 ГК РФ возлагает на них обязанность возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно расчета сумма задолженности по просроченному основному долгу, по просроченным процентам и сумма неустойки, истцом начислена верно, однако, включение банком условий договора кредитования граждан о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», которая гласит, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Сумма 13000 руб., списанная Банком в счет оплаты комиссий л.д.36) подлежит зачету путем уменьшения на эту сумму долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 126197 руб.30 коп.- 13000 руб. = 113197 руб.30 коп., так как ст. 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.
С учетом вышеизложенного, с ответчиков подлежит к взысканию в солидарном порядке сумма основного долга 422867,79 руб., проценты за пользование кредитом- 113197 руб.30 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита- 11,79 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 31,37 руб., а всего 536108 руб.25 коп.
В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат к взысканию с ответчиков понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8561 руб. 08 коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 98,194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с А, В, П, Р, Г солидарно в пользу Открытого акционерного общества «ААА» задолженность 536108 рублей 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8561 руб.08 коп.
Расторгнуть кредитный договор на потребительские цели № 00 от 30.05.07 года.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Губкинский городской суд.
В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что участниками процесса было использовано право на кассационное обжалование судебного постановления.
Судья