именем Российской Федерации

29 октября 2012 года г.Губкин Белгородской области

Губкинский городской суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Потрясаевой Н.М.,

при секретаре Жидковой В.И.,

с участием ответчика Овчаровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Демиденко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

08 сентября 2009 г. между Закрытым акционерным обществом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее ЗАО «ТКС» Банк) и Демиденко (в настоящее время Овчаровой) Ю.А. заключен кредитный договор оферты, на основании письменного заявления банк предоставил Демиденко кредит путем выдачи кредитной карты с кредитным лимитом * рублей, с условием ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых, на условиях, определённых в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» и тарифов на услуги согласно «Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)». В течение 2011 года ответчиком допускалась просрочка погашения долга по кредитной карте, с января 2012 года ответчик перестал вносить денежные средства в погашение кредита.

Дело было инициировано иском ЗАО «ТКС» Банк, который просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме *руб., из которых долг по кредиту – в сумме * руб., проценты * руб., комиссия и штрафные санкции – * руб.

В судебное заседание истец представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержал иск в полном объеме, ответчица признала исковые требования в части взыскания долга и процентов по кредиту, просил отказать в удовлетворении иска в части взыскания комиссии и штрафных санкций, ссылаясь на тяжелое материальное положение, а также на отсутствие соглашения между сторонами об условиях уплаты комиссии и штрафа.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст.ст. 434,438 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Факт заключения 14 марта 2011 года договора кредитной линии № * между Демиденко Ю.А. и ЗАО «ТКС» Банк в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем обращения заемщика Демиденко с заявлением на выдачу кредита в указанный банк, что является офертой, и акцептом банка посредством выдачи кредитной карты и с кредитным лимитом * рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, подтверждается заявлением от имени Демиденко, клиентской выпиской (универсальной с полными данными) о получении кредита в сумме * рублей, расчетными документами, получением кредитной карты, не оспаривалось и ответчиком (л.д.11,15-20).

Демиденко Ю.А. в связи с расторжением брака * года сменила фамилию на Овчарова, что подтверждается свидетельством о расторжении брака (л.д.)

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст.310 названного кодекса).

При рассмотрении дела судом установлено, что задолженность по кредиту образовалась в связи с тем, что ответчик с сентября 2011 года неоднократно допускал просрочку по оплате платежей по кредиту, в связи с чем банк 26.01.2012г. в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.14).

На 26.01.2012 года задолженность по основному долгу составила * рубля, до настоящего времени не поступало ни одного платежа в погашение кредита, сумма долга по процентам за пользование кредитом составила * рубля (л.д.32).

При таких обстоятельствах истец правомерно, в соответствии с вышеуказанными условиями договора, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, предъявил требования к должнику о взыскании суммы займа и процентов за пользование кредитом, которые, в силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в части взыскания долга и процентов в сумме * рублей, подлежат удовлетворению полностью.

Банком предъявлены требования о взыскании комиссии и штрафов, всего в сумме * рублей.

Суд считает необходимым указать, что понятие достаточной степени заботливости и осмотрительности при заключении договора следует соотносить с презумпцией добросовестности участника гражданского оборота (п.3 ст.10 ГК РФ).

В силу прямого указания закона (ст. 331 ГК РФ) соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Это, в рассматриваемом случае, означает, что условие о выплате кредитору денежной суммы, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником, должно было быть предусмотрено в тексте кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что договор на выдачу кредита имеет форму заявления клиента. В заявлении, подписанном Демиденко Ю.А., выражено ее согласие на исполнение обязательств по возврату долга и выплате процентов, согласованы условия льготного периода кредитования 30 дней, базовая процентная ставка по кредиту. Условий о выплате иных сумм, даже в случае неисполнения обязательств, в заявлении не приведено.

В иске Банк ссылается на то, что такое указание содержится в пунктах 11.1, 11.4 «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» (л.д.41-42). Между тем, соглашение о неустойке является недействительным по основаниям, указанным в ч. 3 ст. 162 ГК РФ, поскольку с заемщиком это условие кредитном договоре (заявлении) не согласовано.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что комиссия и штраф, о взыскании которых просит Банк, являются иными условиями кредитования, которые письменно сторонами не согласовывались, и в силу этого, требования истца о взыскании комиссии и штрафа, не основаны на фактических обстоятельствах дела, удовлетворению не подлежат.

С учетом удовлетворения исковых требований о взыскании долга в сумме * рубля, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Овчаровой (Демиденко) Ю.А. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере * рублей.

Указанные суммы должны быть выплачены ответчиком в разумные сроки в силу ст. 36 Закона «Об исполнительном производстве», ст. 204 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст. 1 Протокола № 1 к ней, предусматривающей право гражданина в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. В связи с чем, при неисполнении ответчиком решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, будут начислены и взысканы проценты в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,25%, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 10, 162, 309, 310, 331, 433, 434, 438 ГК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк признать обоснованными в части.

Взыскать с Овчаровой Ю.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № * от 14 марта 2011 года в сумме * руб., возврат госпошлины * рублей, всего * (сумма прописью) рубля * коп.

В остальной части иск отклонить.

При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,25% на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Губкинский городской суд.

Судья Н.М.Потрясаева