Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2010 года г. Грязи
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Дудникова С.А.,
при секретаре Яковлевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Кобзевой В.И., Кадряеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору; об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Кобзевой В.И., Кадряеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в размере Номер обезличен руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования истец обосновывает тем, что Дата обезличена года в соответствии с кредитным договором Номер обезличен, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком, Кобзевой В.И., Кадряеву О.В. предоставлен кредит на сумму Номер обезличен рублей на срок до Дата обезличена года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.
В целях обеспечения кредита Дата обезличена года между Кадряевым О.В. и банком был заключен договор поручительства Номер обезличен, согласно условиям которого, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель солидарно отвечает перед Банком по его (Заемщика) обязательствам. Кроме того, между банком и Заемщиком Кобзевой В.И. был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) - Номер обезличен от Дата обезличена года.
В соответствии с пунктом 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение статей 307, 810 ГК РФ, пунктом 10 кредитного договора от Дата обезличена года ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
При нарушении заемщиком своих обязательств по договору банк вправе согласно пункту 13 договора залога от Дата обезличена года Номер обезличен обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.
ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с Кобзевой В.И., Кадряева О.В. задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб., из которых: текущий долг по кредиту - Номер обезличен руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 0 руб., просроченный кредит - Номер обезличен руб., просроченные проценты - Номер обезличен руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - Номер обезличен руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - Номер обезличен руб., а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины сумму в размере Номер обезличен руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ... Дата обезличена года выпуска, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ... госномер Номер обезличен.
Представитель истца в судебном заседании Сухов О.Ю., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен, в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ уточнил исковые требования, уменьшив сумму долга по кредитному договору, подлежащую взысканию до Номер обезличен руб., указав, что на момент рассмотрения дела ответчики произвели частичное погашение суммы долга. Просил суд, в случае удовлетворения иска, установить начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиль марки ...) в размере Номер обезличен руб., ссылаясь на отчет об оценке транспортного средства Номер обезличен. В остальной части, исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Кобзева В.И., Кадряев О.В. в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что между Кобзевой В.И. и истцом действительно был заключен кредитный договор от Дата обезличена года для приобретения автомобиля. В обеспечение возврата кредита были заключены договоры залога приобретаемого транспортного средства и договор поручительства. На момент заключения договора уровень дохода семьи ответчиков (Кобзева В.И. и Кадряев О.В. являются супругами) позволял исполнять принятые обязательства в полном объеме. В течение года платежи по кредиту вносились своевременно. В связи с изменением экономической ситуации в стране, Кадряев О.В. был уволен с работы, длительное время не мог трудоустроиться, что привело к просрочке по погашению кредита. Однако Дата обезличена года ответчики внесли необходимую сумму, уплатив банку текущие платежи по кредиту, сумму процентов за его пользование, а также сумму повышенных процентов за допущенную просрочку платежей. Одновременно, Кобзева В.И. обратилась в банк с просьбой реструктуризировать задолженность в связи с временным тяжелым материальным положением. Ее просьба банком была проигнорирована, ответ не дан. В Дата обезличена года Кадряев О.В. трудоустроился, в настоящее время вся задолженность по текущим платежам (погашение основного займа и процентов за его использование) ответчиками погашена. Поскольку допущенное нарушение по исполнению обязательства устранено, ответчику Кадряеву транспортное средство необходимо для исполнения трудовых обязанностей (предприятие на котором он работает, находится в другом населенном пункте, график работы не позволяет воспользоваться общественным транспортом), ответчики платежеспособны (доход семьи составляет более Номер обезличен рублей в месяц), срок возврата кредита не истек, то просят отказать истцу в удовлетворении иска.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского Кодекса РФ).
В силу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ регламентирует отношения по договору займа.
Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статья 811 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Кобзевой В.И. был заключен кредитный договор Номер обезличенф, по условиям которого банк предоставил Кобзевой В.И. кредит в сумме Номер обезличен рубля для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля, на срок до Дата обезличена года под 15 процентов годовых, Кобзева В.И. обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользованием им л.д. 6).
В обеспечение возврата суммы кредита между истцом и Кобзевой В.И. был заключен договор залога приобретаемого транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 8-10). Между банком и Кадряевым О.В. - договор поручительства от Дата обезличена года Номер обезличен л.д. 11).
В соответствии с заявлением Кобзевой В.И. л.д. 21,22) в адрес ООО «Русфинанс Банк» от Дата обезличена года, денежные средства в сумме Номер обезличен руб. истцом перечислены в Липецкое ОСБ Номер обезличен по реквизитам, указанным в заявлении, получателю - ООО «Донавто» за приобретение автомобиля ... по договору купли-продажи от Дата обезличена года Номер обезличенА л.д. 23), а также денежные средства в размере Номер обезличен руб. в ОАО «Банк Москвы» по реквизитам, указанным в заявлении, получателю - ОАО «Московская страховая компания» сумма страховой премии по договору страхования КАСКО, предусмотренного условиями кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличенф л.д. 24).
В соответствии с пунктом 7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы на счет Заемщика до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год признается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Пунктом 8 указанного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной пунктом 6 настоящего договора, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
Пунктами 10, 11 договора предусмотрен порядок погашения задолженности по кредиту, в соответствии с которым заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа Номер обезличен руб. на счете, указанном в пункте 4 договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Обязанность заемщика по погашению задолженности считается выполненной с момента зачисления денежных средств на соответствующие доходные счета и ссудный счет заемщика.
Согласно подпункту «б» пункта 26 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Историей операций по кредитному договору л.д.26-29) подтверждается, что за время действия кредитного договора ответчиком было допущено нарушение сроков по погашению кредита. В частности, за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года и с Дата обезличена года по Дата обезличена года (обязательства исполнялись не в полном объеме). Дата обезличена года сумма задолженности по текущим платежам (суммы оплаты текущего долга, проценты за его использование, повышенные проценты за допущенную просрочку платежа) ответчиками внесена в полном объеме.
Истец просит досрочно взыскать с ответчиков сумму долга по договору кредита от Дата обезличена года в связи с неоднократным нарушением заемщиком условий договора в части внесения периодических платежей.
Вместе с тем, в силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из условий кредитного договора от Дата обезличена года, ответчику Кобзевой В.И. истцом был предоставлен кредит в размере Номер обезличен руб. на срок до Дата обезличена года (84 месяца) под 15 % годовых. Условиями договора предусмотрено, что ответчик обязуется ежемесячно вносить в счет погашения кредита и процентов за его пользование минимальную сумму в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек (пункт 10 договора -л.д. 6). На момент обращения с настоящим иском в суд период пользования кредитом составил 26 месяцев. За указанный период ответчик обязан был внести на счет истца в счет погашения основного долга и процентов за его пользование сумму в размере Номер обезличен руб. (Номер обезличен руб. * 26 мес. = Номер обезличен руб.).
На момент рассмотрения дела Кобзевой В.И. в счет погашения кредита в ООО «Русфинанс Банк» внесено Номер обезличен руб., что подтверждается представленными платежными документами, а также не оспаривалось в судебном заседании представителем истца.
Довод ответчика о том, что в связи с ухудшением материального положения она обращалась в адрес кредитного учреждения с просьбой реструктуризировать задолженность (предоставить отсрочку по внесению ежемесячных платежей, либо снижение их размера), подтверждается представленным ответчиком письменным заявлением в адрес истца. Какого-либо решения по данному заявлению истцом принято не было.
В настоящий момент, ответчиком все текущие платежи по кредитному договору восстановлены, соответчик Кадряев О.В. с июля Дата обезличена года трудоустроен, что подтверждается копией трудовой книжки. Ответчики платежеспособны, поскольку размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет менее половины дохода семьи (данное обстоятельство подтверждается представленными ответчиками справками 2 НДФЛ с места работы).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что допущенная ответчиком Кобзевой В.И. просрочка по оплате текущих платежей по кредитному договору, хотя формально и имела место, но существенным нарушением условий договора кредита не является, поскольку кредитное учреждение в результате погашения ответчиком текущей задолженности получило исполнение по договору в том размере, на который рассчитывало при его заключении.
В свою очередь, ответчик заинтересован в сохранении договорных отношений с истцом, представил доказательства своей платежеспособности, погасил имеющуюся перед банком задолженность по текущим платежам. Причиной допущенной в Дата обезличена году просрочки по текущим платежам явилось ухудшение материального положения ответчика, в связи с утратой работы, о чем он ставил в известность истца. В настоящее время текущая задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года ответчиком перед истцом погашена.
Учитывая все обстоятельства по делу, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Кобзевой В.И., Кадряеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличенф в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ... Дата обезличена года выпуска, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., установив начальную продажную цену в размере Номер обезличен рубль Номер обезличен копейки, отказать.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Грязинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья С.А. Дудников
Мотивированное решение изготовлено 20.09.2010 года.