Дело №г
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Грязи 21 февраля 2011 года
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего Нагайцевой Л.А.
при секретаре Ретунской М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Фора- Оппортюнини Русский Банк» к Дементьевой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> коп и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ФОРУС Банк» обратился в суд к Дементьевой Н.А. с вышеуказанным иском.
В обоснование заявленного требования Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Дементьевой Н.А. заключен кредитный договор путем направления заявления - оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.З.Заявления и п. 1.2 « Существенных условий кредитования» ЗАО «ФОРУС Банк» акцептовало оферту Дементьевой Н.А. путем выдачи наличных денежных средств через кассу кредитора в размере <данные изъяты>. Кредит был предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Дементьева Н.А. обязалась использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в «Существенных условиях кредитования» и в «Условиях предоставления кредита», уплачивать проценты в размере 26 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> и суммы ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1.5 «Существенных условий кредитования Дементьева Н.А. обязалась возвращать кредит в соответствии с графиком платежей, не позднее дат платежа, указанных в графике».
Согласно п. 1.7 «Существенных условий кредитования», в случае если Заемщик не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить Истцу неустойку, с даты, следующей за датой платежа, из расчета 0,3 % в день от суммы просроченного основного долга.
В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, между ЗАО «ФОРУС Банк» и Дементьевой Н.А. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге автомобиля марки <данные изъяты>, общей залоговой стоимостью <данные изъяты>., находящегося по адресу: <адрес>
С момента заключения кредитного договора Дементьева Н.А., в нарушение своих обязательств, предусмотренных «Условиями предоставления кредита», неоднократно производила погашение кредита с просрочкой.
В связи с ненадлежащим исполнением Дементьевой Н.А. обязательств по кредитному договору, ЗАО «ФОРУС Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к Дементьевой Н.А. с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени Дементьевой Н.А. обязанности по кредитному договору не исполнены, по состоянию на 31.08.2009г. общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга по кредиту <данные изъяты>., в том числе: текущая задолженность по основному долгу- <данные изъяты>., просроченная задолженность по основному долгу- <данные изъяты>., задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам- <данные изъяты>., задолженность по банковской комиссии- <данные изъяты>.
Банк просит взыскать с Дементьевой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., госпошлину в сумме <данные изъяты>. и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль, марки <данные изъяты>
В судебное заседание представитель ЗАО «ФОРУС Банк» не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и согласие на заочное рассмотрение дела.
Ответчик Дементьева Н.А. в судебное заседание не явилась. Повестки, направленные по месту регистрации ответчицы, возвращены в суд с отметкой: « Адресат не проживает».
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, суд приступает к рассмотрению дела по последнему известному месту жительства ответчика.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Дементьевой Н.А. был заключен кредитный договор. Банк акцептовал заявление - оферту Дементьевой Н.А. о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.
Дементьева Н.А. обязалась использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить кредит в сроки и на условиях, предусмотренных в «Существенных условиях кредитования» и в «Условиях предоставления кредита», уплачивать проценты в размере 26 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в <данные изъяты> и суммы ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты>. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Дементьева Н.А. обязалась возвращать кредит в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, являющимся приложением № 2 к заявлению-оферте.
Согласно п. 1.7 «Существенных условий кредитования», в случае если Заемщик не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить Истцу неустойку, с даты, следующей за датой платежа, из расчета 0,3 % в день от суммы просроченного основного долга.
В соответствии со ст. 6.1 Приложения 1 к Заявлению-оферте о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право на досрочное истребование кредита по заключенному в рамках Заявления-оферты кредитному договору в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по заключенному кредитному договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Дементьевой Н.А. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства -автомобиля марки <данные изъяты> находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> путем акцепта соответствующего заявления оферты Дементьевой Н.А.
В силу п.1.3 Договора залога залоговая стоимость автомобиля, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>.
Согласно п. 2.1.7 Договора залога имущества залогодатель без письменного согласия залогодержателя не вправе распоряжаться каким-либо образом предметом залога, в том числе не осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду, безвозмездную передачу в пользование третьих лиц, передачу в качестве вклада в уставный капитал юридических лиц, совершать уступки или последующего залога предмета залога третьим лицам.
Ответчик Дементьева Н.А. в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по возврату кредита, что подтверждается материалами дела.
По состоянию на 31.08.2009 г. общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп. том числе: текущая задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., просроченная задолженность по основному долгу -<данные изъяты> коп., задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам <данные изъяты>., задолженность по банковской комиссии - <данные изъяты>.
Предоставленный Банком расчет ответчица Дементьева Н.А. не оспаривала.
Суд находит доказанным факт неисполнения Дементьевой Н.А. обязательств перед банком, что дает истцу в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем, суд считает, что требование банка о взыскании с Дементьевой Н.А. ежемесячной комиссии за обслуживание кредита удовлетворению не подлежит, поскольку данное условие договора противоречит закону.
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. N 302-П, определено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за обслуживание которого Банк вправе взимать комиссию.
Следовательно, задолженность Дементьевой Н.А. перед Банком по уплате комиссии в сумме <данные изъяты> коп. взысканию не подлежит, в этой части иска суд считает необходимым отказать Банку.
Таким образом, подлежащая взысканию в пользу Банка задолженность Дементьевой Н.А. составляет <данные изъяты>
На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Учитывая изложенное, подлежит удовлетворению требование ЗАО «ФОРУС Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В договоре залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г. залоговая стоимость автомобиля установлена в размере <данные изъяты> рублей. Данная стоимость автомобиля была согласована сторонами. Возражений против установления первоначальной продажной цены автомобиля в размере залоговой стоимости стороны не высказали. Других доказательств стоимости транспортного средства стороны суду не предоставили, в связи с чем суд полагает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты>..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку обязанным лицом по иску ЗАО «ФОРУС Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору является Дементьева Н.А., с неё подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В соответствии с п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, истцу надлежало уплатить государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Недоплаченная государственная пошлина в сумме 644 руб. 80 коп. подлежит взысканию с ответчицы в доход государства.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Дементьевой Н.А. о выдаче потребительского кредита.
Взыскать с Дементьевой Н.А. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, номер паспорта ТС <данные изъяты>. Установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Дементьевой Н.А. государственную пошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в Грязинский суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ___________________________________
Дата изготовления мотивированного решения 25.02.2011г.