Дело№2-463/2011г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Грязи 27 апреля 2011 года
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего Нагайцевой Л.А.
при секретаре Игнаткиной Л.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Шавачину В.Н., Шавачиной Л.А. о взыскании задолженности, процентов, пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в общей сумме <данные изъяты> коп., и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в Куйбышевский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к Шавчину В.И., Шавачиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ, процентов, пеней в общей сумме <данные изъяты>., госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. и обращении взыскания на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>
В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между КИТ Финанс Инвестиционным банком(ОАО) и Шавачиным В.Н., Шавачиной Л.А. был заключен кредитный договор №КИ, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет под залог имеющейся квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора (п. 1.4 Кредитного договора).
Права кредитора по Кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата} кредита включительно (п. 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил - 520,59 руб. (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся приложением к Кредитному договору.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объему и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части -основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).
Пунктом 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заёмщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.
Если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
11.08.2010 г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ: исх. № от 11.08.2010 г.
Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 05.10.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 14.09.2010 г. по 05.1.0.2010 г в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору имеется 13 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 14.09.2009; 12.10.2009; 12.11.2009; 14.12.2009; 12.01.2010; 12.02.2010; 12.03.2010; 12.04.2010; 12.05.2010; 15.06.2010; 12.07.2010; 12.08.2010; 13.09.2010.
Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 25.10.2010г. составляет <данные изъяты>., из них:
- <данные изъяты>.- сумма просроченного основного долга;
- <адрес> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Истец просил взыскать солидарно с ответчиков Шавачина В.Н., Шавачиной Л.А. в возмещение задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в размере <данные изъяты> рублей.
В силу п.4.4.3 Кредитного договора, пункта 13.1 Закладной и пункта 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством!, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с подп. 4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодержателем и залогодателем, а в случае спора- самим судом. Соглашением в Закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. В связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества истец просил установить начальную продажную цену исходя из реальной рыночной стоимости объекта.
Истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ;
Определением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения в Грязинский городской суд по подсудности.
Определением Грязинского городского суда от 21.04.2011г. на основании заявления КИТ Финанс Капитал (ООО) в соответствии со ст. 44 ГПК РФ произведена замена истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) его правопреемником КИТ Финанс Капитал (ООО), так как 16 декабря 2010г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк(ОАО) и КИТ Финанс Капитал(ООО) заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от 29.04.2008г. в настоящее время является КИТ Финанс Каиптал(ООО).
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) не явился. В своем заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Шавачин В.Н: и Шавачина Л.А. в судебное заседание не явились, судом о слушании дела извещены надлежащим образом. Повестки, направленные по месту проживания ответчиков: <адрес> возвращены в суд с отметками: "Истек срок хранения".
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из кредитного договора №КИ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил Заемщикам Шавачину В.Н. и Шавачиной Л.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора) для финансирования кредитных потребностей путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет под залог двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу:. <адрес> общей площадью 35,2 кв.м., в том числе жилой площадью 23,6 кв.м. Собственником предмета ипотеки является Шавачин В.Н. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ произведена запись о регистрации сделки..
Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по договору кредита является ипотека квартиры в силу договора (п. 1.4. Кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк(ОАО) и Шавачиным В.Н. заключен договор об ипотеке квартиры в обеспечение обязательств, принятых на себя Шавачиным В.Н., Шавачиной Л.А. по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ Договор ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу закона зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Липецкой области ДД.ММ.ГГГГ
В силу п. 1.2 Договора об ипотеке квартиры права залогодержателя удостоверяются закладной, составляемой залогодателем и должником и выдаваемой залогодержателю органом, осуществляющим регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В силу п. 1.5 Договора об ипотеке квартиры на момент подписания договора предмет ипотеки оценивается сторонами в <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ залогодателем и должником Шавачиным В.Н. была составлена закладная, которая выдана ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в обеспечение обязательства по вышеуказанному кредитному договору на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>№ <адрес>. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
. Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 11 <данные изъяты>. (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся приложением к Кредитному договору.
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно лицевому счету № за все время действия кредитного договора установлены 13 случаев нарушения ответчиками сроков оплаты ежемесячных платежей, а именно: 14.09.2009г.; 12.10.2009г.; 12.11.2009г.; 14.12.2009г; 12.01.2010^; 12.02.Ш0п; 12.03.2010г.; 12.04.2010г.; 12.05.2010г.; 15.06.2010г.; 12.07.2010г.; 12.08.2010г.; 13.09.2010г.
В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Шавачину В.Н. и Шавачиной Л.А. банком были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 4.1.13 Кредитного договора, срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления. Однако, задолженность по кредиту в установленный срок ответчиками не уплачена.
Согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 05.10.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 14.09.2010 г. по 05.1.0.2010 г. в размере <данные изъяты> перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на 25.10.2010г. сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. -сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов<данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Представленный расчет ответчики не оспорили. Доказательств, произведенной ответчиком оплаты долга, суду представлено не было.
Суд соглашается с расчетом и полагает необходимым взыскать с Шавачина В.Н., Шавачиной Л.А. в пользу Кредитора в уплату задолженности, процентов и пеней по кредитному договору <данные изъяты>.
На основании части 1 статьи 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 статьи 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102 - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного. ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку кредитный договор, в обеспечение которого было заложено имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнен, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, что в силу ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке(залоге недвижимости) является существенным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру общей площадью 35,20 кв.м., в том числе жилой площадью 23,60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Шавачину В.Н.
В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с подп. 4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодержателем и залогодателем, а в случае спора- самим судом. Соглашением в} Закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 1 191 000 руб. В связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества истец просил установить начальную продажную цену исходя из реальной рыночной стоимости объекта согласно отчету об оценке рыночной! стоимости объекта недвижимости № 070 1010 5 от 03.11.2010. Оценка произведена по состоянию на 03 ноября 2010года оценщиком ООО "1-ый Оценщик" Большаковым СВ., имеющим диплом о профессиональной переподготовке, выданный 09.11.2006г. Санкт-Петербургским инженерно-экономическим университетом. Оценщик применял утвержденные приказами Минэномразвития России Федеральные стандарты оценки. Произведенные корректировки сделаны на основе анализа рыночной информации и экспертных оценок.
Учитывая изложенное, суд устанавливает начальную продажную цену предмета ипотеки, с которой начинаются торги, согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № 070 1010 5.
Иск был предъявлен в суд КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ. в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО).
В силу п. 2-3 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.
Закладная от ДД.ММ.ГГГГ содержит отметку о передаче прав по закладной от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО) и подтверждает, что КИТ Финанс Капитал (ООО) является законным владельцем закладной, а следовательно, надлежащим кредитором и истцом по делу, в пользу которого подлежит удовлетворению заявленное требование.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На этом основании с Шавачина В.Н., Шавачиной Л.А. подлежат взысканцю расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп. в пользу истца. Поскольку закон не предусматривает возможность солидарно взыскания судебных расходов, они подлежат возмещению с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Шавачина В.Н., Шавачиной Л.А. в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в сумме <данные изъяты>
В зыскать с Шавачина В.Н., Шавачиной Л.А. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>в равных долях, по <данные изъяты> коп. с каждого.
Обратить взыскание на предмет ипотеки- двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 35,20 кв.м., в том числе жилой площадью 23,60 кв.м., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчики вправе подать в Грязинский горсуд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения 03.05.2011г.
Судья___________________