РЕШЕНИЕ № 2-428/2011

Именем Российской Федерации

13 сентября 2011 года г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи – Скачедуб М.В.,

при секретаре – Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» к Челышковой А.Н., Челышкову Ю.А., Яковлеву Е.Н., Челышковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины в порядке возврата,

установил:

ЗАО «Банк «Вологжанин» обратилось в суд с иском к Челышковой А.Н., Челышкову Ю.А., Яковлеву Е.Н., Челышковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копейки и расходов по уплате госпошлины в порядке возврата в сумме ... рубля. Свои требования мотивируют тем, что ЗАО «Банк «Вологжанин» (кредитор) с одной стороны и Челышкова А.Н. (заемщик) с другой стороны заключили кредитный договор №... от .../.../.... На основании договора Челышкова А.Н. получила кредит в сумме ... рублей. В соответствии с данным договором Челышкова А.Н. взяла на себя обязательство вернуть сумму кредита до .../.../... и уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых ежемесячно, в также вознаграждение за ведение ссудного счета в размере ... рублей ежемесячно. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Челышковым Ю.А., Яковлевым Е.Н., Челышковой Т.Ю.. Условия кредитного договора Челышкова А.Н. систематически нарушала, платежи по договору не поступали с февраля 2011 года. В соответствии с п.2.14 договора это влечет право кредитора требовать уплаты неустойки в размере 50 рублей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за период действия договора. Кроме того, в соответствии с п.2.20 кредитного договора при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней банк имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы, подлежащей уплате по договору. С учетом задолженности по кредиту, процентам, вознаграждения за ведение ссудного счета и неустойки общая задолженность Челышковой А.Н. на .../.../... по кредитному договору №... составила ... рубля ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек – по кредиту, ... рублей ... копеек – по процентам, ... рублей – вознаграждение за ведение ссудного счета, ... рублей – неустойка. Также просят взыскать расходы по уплате госпошлины в порядке возврата в сумме ... рубля ... копеек.

Представитель истца ЗАО «Банк «Вологжанин» Горев В.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчики Челышкова А.Н., Челышков Ю.А., Яковлев Е.Н. и Челышкова Т.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, возражений против заявленных требований не представили.

Суд, исследовав представленные материалы, заслушав представителя истца Горева В.Н., приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что .../.../... между ЗАО «Банк «Вологжанин» (Кредитор) с одной стороны и Челышковой А.Н. (Заемщик) с другой стороны был заключен кредитный договор №..., согласно которому Челышковой А.Н. был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок до .../.../... под 15 % годовых. Помимо указанных процентов заемщик обязался ежемесячно уплачивать кредитору вознаграждение за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Одновременно в обеспечение исполнения обязательств были заключены договора поручительства: №... с Челышковым Ю.А., №... с Яковлевым Е.Н., №... с Челышковой Т.Ю.

Однако с февраля 2011 года платежи по кредитному договору от Челышковой А.Н. не поступали.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2.14 кредитного договора №... в случае нарушения срока уплаты очередного платежа Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 50 рублей за каждый день просрочки до дня его исполнения, но не более 10% от суммы кредита за период действия договора.

В соответствии с п.2.20 Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, подлежащей уплате по договору, при наличии просроченной задолженности Заемщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Согласно п. 1 договоров поручительства, поручитель обязывается перед Банком солидарно отвечать за исполнение Челышковой А.Н. обязательств по кредитному договору №... от .../.../.... В соответствии с п.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору, а также в случае досрочного востребования суммы кредита, а также в случае смерти должника, Банк вправе предъявить требования об исполнении обязательств к Поручителю.

Согласно расчету суммы долга по договору №... по состоянию на .../.../... сумма задолженности Челышковой А.Н. составила: ... рублей ... копеек – по кредиту, ... рублей ... копеек – по процентам, ... рублей – неустойка.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования истца в части взыскания вышеуказанных сумм обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако суд считает необходимым в удовлетворении требования о взыскании с ответчиков задолженности по уплате вознаграждения за ведение ссудного счета отказать.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами.

В Решении Верховного Суда РФ от 01.07.1999 № ГКПИ99-484 указывается, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Анализ указанных норм позволяет прийти к выводу о том, что обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга по кредитованию, подлежащая дополнительной оплате в порядке аналогичном уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд полагает, что условие договора об оплате вознаграждения за ведение ссудного счета противоречит закону.

Таким образом, ... рублей – вознаграждение за ведение ссудного счета, не подлежат взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в порядке возврата подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рублей ... копейки, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» удовлетворить частично.

Взыскать с Челышковой А.Н., Челышкова Ю.А., Яковлева Е.Н., Челышковой Т.Ю. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копейки.

Взыскать с Челышковой А.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» госпошлину в порядке возврата в сумме ... рублей ... копеек.

Взыскать с Челышкова Ю.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» госпошлину в порядке возврата в сумме ... рублей ... копеек.

Взыскать с Яковлева Е.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» госпошлину в порядке возврата в сумме ... рублей ... копеек.

Взыскать с Челышковой Т.Ю. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Вологжанин» госпошлину в порядке возврата в сумме ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Вологодский областной суд через Грязовецкий районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья – Скачедуб М.В.

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2011 года.