Решение о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки.



Дело № 11-76/2010 Мировой судья судебного участка № 1 Городецкого района

Ремизов В.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ

....... ***

Суд апелляционной инстанции Городецкого городского суда Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., с участием ответчика Андрияновой Л.С., при секретаре Воронковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Андрияновой Л.С. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Городецкого района Нижегородской области от *** по гражданскому делу по иску

Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Андрияновой Л.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Городецкого района Нижегородской области от *** исковые требования ООО «РУСФИНАНС» к Андрияновой Л.С. удовлетворены частично. С ответчика в пользу истца взыскано: сумма задолженности и проценты за пользование займом - *, неустойка (штраф) в сумме *, всего *, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Не согласившись с указанным решением мирового судьи ответчик Андриянова Л.С. обратилась в суд с апелляционной жалобой в которой просит его отменить и вынести новое решение по данному делу.

Из текста вышеуказанной жалобы Андрияновой Л.С. следует, что в своем иске истец ссылался на договор займа № *, который по его мнению был заключен путем акцепта, её оферты направленной банку ***.

*** она обратилась в ООО «РУСФИНАНС» с просьбой заключить с ней договор займа и предоставлении его в сумме *. Заявление о предоставлении займа представляло собой анкету банка (заявление) и общие условия предоставления наличных займов физическим лицам.

Относительно договора о займе заявление не содержит никаких условий: проценты по кредиту; штрафы, пени, неустойка; номер договора, счета.

Вместо кредитных условий заявление отсылает к общим условиям предоставления наличных займов физическим лицам.

ООО «РУСФИНАНС» считает её заявление от *** офертой. Однако, ст. 168 ГК РФ).

Отправив заявление истцу она предполагала, что он направит ей договор займа, в котором будут отражены все существенные условия, который она хотела подробно изучить, обдумать и принять решение - согласиться или отказаться.

Вместо этого на её счет поступили денежные средства, а также по почте график внесения ежемесячных платежей. Более никаких документов от истца не поступало, как и извещения об акцепте.

Она не отрицает, что получила от Банка денежные средства в сумме *, в счет погашения которых ею было внесено *, что подтверждается имеющимися в деле квитанциями.

Однако мировым судьей не была принята во внимание квитанция от *** на сумму *, поскольку её подлинник не был представлен, а в её копии реквизиты не читаемы.

С указанным выводом она полностью не согласна, поскольку подлинники всех квитанций находились при ней в судебном заседании и обозревались в процессе судом.

Кроме того, по её мнению, судом ошибочно не принято во внимание добровольно уплаченная ею сумма *.

В связи с тяжелым материальным положением полностью погасить задолженность она не смогла.

Она является пенсионером, размер пенсии составляет *. Имеет ряд заболеваний, на лечение которых уходит весь доход.

В судебном заседании Андриянова Л.С. доводы и требования, изложенные в жалобе поддержала, дополнив, что имеются все квитанции о погашении займа. Остаток долга составляет *. Ранее по квитанциям оплачивала * ежемесячно, а затем её состояние здоровья ухудшилось (перенесла инсульт) и вся пенсия уходит на приобретение необходимых лекарственных препаратов. До заболевания помимо пенсии она имела дополнительный доход (подработка). Сейчас её доход состоит только из пенсии. Около года платежи не вносит. Платила сколько могла. В связи с образовавшейся задолженностью, появились штрафные санкции. Штраф оплатила один раз в размере *, квитанция имеется. Займ в размере * получила и потратила на личные нужды. В погашение задолженности согласна оплачивать * ежемесячно.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Письменным заявлением просит суд рассмотреть жалобу Андрияновой Л.С. без его участия.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в общем порядке.

Из письменных возражений ООО «РУСФИНАНАС» следует, что доводы изложенные в жалобе Андрияновой Л.С. истец считает необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с установленными в заявлении о предоставлении займа условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО «РУСФИНАНС» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет заемщика. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика. ООО «РУСФИНАНС» перевело денежные средства на банковский счет Андрияновой Л.С, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер *.

Заявление о предоставлении займа (оферта), согласно п.1 ст.435 ГК РФ содержит существенные условия договора - «Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам».

Заявление о предоставлении займа (договор займа) подписано должником Андрияновой Л.С. собственноручно. В соответствии с условиями заявления, Андрианова Л.С.ознакомилась и согласилась (см. заявление о предоставлении займа) с общими условиями предоставления займа, а также с существеннымиусловиями договора. Подписывая заявление о предоставлении займа, которое является офертой, о чём в последнем делается ссылка, должник тем самым даёт согласие на предоставление займа в размере и на условиях, указанных в настоящем заявлении и Общих условиях.

В соответствии с п. 3.8 общих условий предоставления займа ООО «Русфинанс» передал заемщику Андрияновой Л.С, график платежей с указанием дат и сумм погашения.

Согласно общим условиям предоставления займа и в соответствии с графиком платежей, должникобязан возвращать сумму займа частями в течение *** месяцев, путем ежемесячного погашения платежей. Ежемесячный платеж должен быть получен ООО «Русфинанс» не позднее *** (***) числа месяца в соответствии с графиком платежей (п.3.2 Общих условий предоставления займов Физическим лицам).

Должник в нарушении условий договора займа, п.п. 3.2 договора займа и ст.ст.307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства,что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа.

Норма ст. 168 ГК РФ применяется ко всем случаям, когда содержание и правовой результат сделки противоречат требованиям закона или иных правовых актов, за исключением случаев, когда закон устанавливает, что такая сделка оспорима, или предусматривает иные последствия нарушения. Сделка действительна при одновременном наличии следующих условий: 1) содержание и правовой результат сделки не противоречат закону и иным правовым актам; 2) каждый участник сделки обладает дееспособностью, необходимойдля ее совершения; 3)волеизъявление участника сделки соответствует его действительной воле; 4) волеизъявление совершено в форме, предусмотренной законом для данной сделки. Все условия действительности сделки были соблюдены.

Все условия действительности сделки были соблюдены. Договор займа заключен в письменной форме. Договор заключен с соблюдением законодательства РФ.

Договор банковского кредита является одним из видов гражданско-правовых договоров, к которому в полной мере применяются положения Общей части ГК РФ.

Так, в частности, п.2 ст.1 ГК РФ, устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и всвоем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: «В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Приведенные нормы действующего законодательства ясно свидетельствуют о том, что Андриянова Л.С, пожелав заключить с Банком договор займа, выразила на то свое желание, волю. Без этого, заключение договора было бы просто невозможным.

Ст. 819 ГК указывает, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу принципа свободы договора, закрепленного вст. 330 ГК РФ понимается «определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего им исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Андриянова Л.С. подписала договор займа добровольно, чем дала безусловное и осознанное согласие с предложенными ей банком условиями кредитования.

Из изложенного можно сделать вывод, что решение мирового судьи судебного участка №1 Городецкого района Нижегородской области является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:

- заявление Андияновой Л.С. о предоставлении займа «*» на сумму *, подписанное ***;

- общие условия предоставления наличных займов физическим лицам № * ООО «РУСФИНАНС»;

- платежное поручение № * от *** о перечислении денежной суммы - *;

- график платежей Андрияновой Л.С. с *** по *** год;

- устав ООО «РУСФИНАНС»;

- свидетельство о внесении *** записи в ЕГР юридических лиц в отношении ООО «РУСФИНАНС»;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

- решение единственного участника ООО «РУСФИНАНС» № * от ***;

- изменения № * к редакции № * устава ООО «РУСФИНАНС»;

- протокол заседания № * Совета директоров ООО «РУСФИНАНС»;

- история погашений по займу с *** по *** (плательщик Андриянова Л.С.), итого: начислено - *, погашено - *;

- квитанция к поручению на доставку пенсии Андрияновой Л.С. от *** и ***, каждая на сумму *.;

- квитанции: от *** на сумму *; от *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *; *** - *;

- платежное поручение № * от *** о перечислении ОАО КБ «ЭЛИПС БАНК» ООО «РУСФИНАНС» денежных средств в сумме *;

- приходные кассовые ордера о внесении Андрияновой Л.С. денежных средств: от *** в сумме *; от *** - *; от *** - *; от *** - *; от *** - *; от *** - *;

- медсправки в отношении Андрияновой Л.С.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 настоящего Кодекса: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с положениями ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным, т.е. оно должно быть принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, что ответчик Андриянова Л.С. *** обратилась в ООО «РУСФИНАНС» с заявлением на предоставление займа в сумме * на личные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам, т.е. с заявлением о заключении с ней договора о займе.

Соглашением о займе являлось принятые (акцептированные) истцом предложения ответчика, содержащиеся в заявлении, подписанном Андрияновой Л.С. и Общих условиях, где указано, что она понимает и соглашается с тем, что договор займа считается заключенным с момента перевода суммы займа на её балансовый счет.

Согласно платежного поручения № * от *** в пополнение лицевого счета *, указанного в заявлении ответчиком, истец перечислил денежные средства в сумме * (л.д. 10).

Получение и расходование на личные нужды денежных средств в сумме * подтверждается и объяснениями ответчика Андрияновой Л.С., т.е. между истцом и ответчиком *** было достигнуто соглашение о займе, с условиями которого Андриянова Л.С. согласилась подписав собственноручно заявление.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит требованиям ст. 420 ГК РФ, т.е. сторонами был заключен договор займа, по которому истец выполнил все свои обязательства (перечислил денежные средства на счет указанный ответчиком).

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с условиями соглашения о предоставлении займа, содержащимися в заявлении ответчика, Общими условиями и графиком платежей клиента, заем был предоставлен сроком на *** месяца, с возвратом займа частями и уплатой процентов ежемесячно, которые должны вноситься в срок до *** числа каждого месяца. Общая сумма ежемесячного платежа составила *.

Во исполнение вышеуказанных условий ответчик Андриянова Л.С. с *** по *** надлежащим образом исполняла свои обязательства и вносила на счет истца установленную ежемесячную сумму *.

Однако в очередной срок платежа *** денежные средства ответчиком перечислены не были, в связи с чем истцом было произведено начисление штрафа, в соответствии с п. 7.2 Общих условий, и платеж за этот период составил *. *** на счет истца от Андрияновой Л.С. поступила денежная сумма с учетом выставленной суммы штрафа за просрочку платежа. С *** по *** ежемесячные платежи согласно графика погашения займа ответчиком возобновились и вносились своевременно.

С *** платежи Андриянова Л.С. стала вносить не регулярно и не теми суммами которые были установлены соглашением, т.е. с указанного момента образовалась задолженность.

В нарушение условий Соглашения и Общих условий предоставления займа ответчик не осуществляет своевременное погашение кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается историей погашения по займу (л.д. 22, 36).

Исходя квитанций и приходных кассовых ордеров, имеющихся в деле в подтверждение погашения Андрияновой Л.С. займа, общая сумма внесенная ответчиком составляет *. Квитанцию от *** на сумму *, представленную ответчиком, суд не может принять во внимание, поскольку она подтверждает расчеты по взаимозачету между Банками о перечислении денежных средств получателю - истцу и опровергает её доводы об очередном внесении части задолженности. Фактически ответчиком в *** перечислена истцу сумма *, а не две суммы по *, как утверждает Андриянова Л.С.

Общая сумма, согласно договора, подлежащая внесению ответчиком на счет истца, составила *, из которой ответчиком внесено * (*-*), *, что с учетом штрафных санкций за ненадлежащее исполнение договора в сумме * составило *.

Решением мирового судьи в пользу истца с Андрияновой Л.С. в погашение основной части долга и процентов взыскано (*-*) *.

Однако суд апелляционной инстанции с данными расчетами не может согласиться по следующим основаниям.

Как уже указано ранее задолженность Андрияновой Л.С. (основной части долга и процентов) составила (*-*) *, следовательно, именно она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца и в этой части решение мирового судьи подлежит изменению.

Признавая правомерность начисления неустойки, которая в договоре установлена в виде штрафа, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, мировой судья обоснованно пришел к выводу о необходимости её уменьшения до *, с учетом возраста ответчика, её дохода и соразмерности заявленной суммы * последствиям нарушения обязательств по договору, поэтому в этой части решение отмене либо изменению не подлежит.

Решением мирового судьи в пользу истца с ответчика Андрияновой Л.С. взысканы судебные расходы в сумме *., пропорционально части удовлетворенных требований, состоящие из уплаты государственной пошлины при подаче иска.

Однако в связи с частичным изменением решения мирового судьи, пропорционально удовлетворенной части иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции, полагает необходимым изменить и размер судебных расходов подлежащих взысканию с ответчика, который составляет - *. (*+*=*-*%+*).

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

РЕШИЛ:

Апелляционную жалобу Андрияновой Л.С. удовлетворить частично.

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Городецкого района от *** по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Андрияновой Л.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки изменить.

Взыскать с Андрияновой Л.С., *** года рождения, уроженки ......., проживающей по адресу: ......., в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» сумму задолженности по договору займа и проценты за пользование займом в размере * (*) *, судебные расходы в сумме * (*) *, связанные с оплатой государственной пошлины, а всего * (*) *.

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Городецкого района от *** в части взыскания с Андрияновой Л.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» неустойки в сумме * (*) * оставить без изменения.

Решение в кассационном порядке обжалованию не подлежит.

Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова