Решение о досрочном взыскании ссудной задолженности

Дело № 2-1165/10

г. Городец * года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Савенковой Т.П., при секретаре Шитовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного коммерческого *** банка Российской Федерации - Филиала *** России ОАО *** к Семенову А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий *** банк Российской Федерации - Филиал *** России ОАО *** обратился в суд с иском к Семенову А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по состоянию на * года в размере ***.

В исковом заявлении указали, что в соответствии с кредитным договором № *** от * года, *** С.С.А.. под солидарную ответственность Семенова А.А. был выдан кредит «***» на цели личного потребления сроком на *** лет (по * года) в сумме ***.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: ежемесячной уплаты, начиная с * года, части кредита в сумме ***, согласно п. 2.4 договора и п. 2 срочного обязательства; ежемесячной уплаты суммы процентов, начисляемых на остаток долга, одновременно с погашением части кредита из расчета *** годовых, согласно п.п. 1.1 и 2.5 договора; внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам не позднее * числа месяца, следующего за платежным согласно п. 2.4, 2.5 договора.

* года заемщик С.С.А.. умер. Просроченная ссудная задолженность образовалась * года. Истцу о факте смерти заемщика стало известно после образования ссудной задолженности. * года Кредитно-инвестиционным комитетом *** *** России ОАО было принято решение о досрочном взыскании в судебном порядке задолженности в связи со смертью заемщика с поручителя по кредитному договору, о чем поручителю были направлены соответствующие уведомления по последнему известному истцу адресу.

Однако требования истца о погашении ссудной задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на * года просроченная ссудная задолженность по кредитному договору составила ***, из них: *** (остаток просроченного долга), *** (***), *** (пени на просроченный основной долг).

В связи с изложенным, истец просит взыскать досрочно с ответчика Семенова А.А. в пользу истца ссудную задолженность по кредитному договору № *** от * года по состоянию на * года в сумме ***, взыскать с ответчика Семенова А.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, изложенные обстоятельства подтвердил, просит взыскать досрочно с ответчика Семенова А.А. в пользу истца ссудную задолженность по кредитному договору № *** от * года по состоянию на * года в сумме *** копейки, взыскать с ответчика Семенова А.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Ответчик Семенов А.А. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что * года С.С.А. был заключен кредитный договор № ***, ответчик выступал поручителем заемщика. * года заемщик С.С.А.. умер.

В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:

- выписка из лицевого счета С.С.А..;

- кредитный договор № ***, заключенный * года с С.С.А.., согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме *** под *** годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по договору. Срок возврата кредита до * года включительно;

- договор поручительства №***, заключенный * года с Семеновым А.А., в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение С.С.А.. всех его обязательств по кредитному договору № *** от * года;

- срочное обязательство С.С.А. от * года;

- заявление С.С.А.. на выдачу кредита наличными (зачислением, перечислением суммы кредита) от * года;

- заявление-анкета С.С.А.. от * года;

- свидетельство о смерти С.С.А., умершего * года, актовая запись о смерти №***, зарегистрированная Отделом ЗАГС ... ...;

- решение комитета по предоставлению кредитов частным клиентам *** от * года о досрочном взыскании всей ссудной задолженности с Семенова А.А.;

- требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное истцом Семенову А.А. * года;

- справка нотариуса ... ... от * года №***, в соответствии с которой в производстве и архиве нотариуса отсутствует наследственное дело к имуществу С.С.А.., умершего * года.

Выслушав представителя истца, ответчика Семенова А.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (применяемой на основании ч.2 ст.819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № *** от * года, *** С.С.А.. под солидарную ответственность Семенова А.А. был выдан кредит «***» на цели личного потребления сроком на *** лет (по * года) в сумме ***.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: ежемесячной уплаты, начиная с * года, части кредита в сумме ***, согласно п. 2.4 договора и п. 2 срочного обязательства; ежемесячной уплаты суммы процентов, начисляемых на остаток долга, одновременно с погашением части кредита из расчета *** годовых, согласно п.п. 1.1 и 2.5 договора; внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам не позднее * числа месяца, следующего за платежным согласно п. 2.4, 2.5 договора.

Истец исполнил в полном объеме свои обязательства по данному кредитному договору и своевременно в полном объеме предоставил С.С.А.. кредит.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В ходе рассмотрения дела установлено, что * года заемщик С.С.А.. умер. Просроченная ссудная задолженность образовалась * года. Истцу о факте смерти заемщика стало известно после образования ссудной задолженности. * года Кредитно-инвестиционным комитетом *** *** *** России ОАО было принято решение о досрочном взыскании в судебном порядке задолженности в связи со смертью заемщика с поручителя по кредитному договору, о чем поручителю были направлены соответствующие уведомления по последнему известному истцу адресу.

Суд считает, что исполнение кредитного договора не связано с личностью заемщика, в связи с чем, смерть должника не прекращает обязательство, вытекающее из кредитного договора. Смерть заемщика не является основанием для прекращения договора поручительства и кредитор имеет право принять исполнение от любого лица.

Из материалов дела следует, что в производстве и архиве нотариуса отсутствует наследственное дело к имуществу С.С.А.., умершего * года. Соответственно задолженность С.С.А. должны быть взыскана с поручителя Семенова А.А.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд учитывает следующее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Как следует из кредитного договора, заключенного с С.С.А. * года, банком был установлен единовременный платеж (тариф) в размере *** на обслуживание ссудного счета. Указанная сумма была уплачена С.С.А.. * года. Между тем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии не предусмотрен действующим законодательством, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Из суммы задолженности перед истцом подлежит исключению денежная сумма ***, уплаченная С.С.А. при получении кредита. С ответчика Семенова А.А. подлежит взысканию ссудная задолженность в размере *** (*** (остаток просроченного долга) плюс *** (просроченные проценты) плюс *** (пени на просроченный основной долг)минус *** (тариф за обслуживание ссудного счета).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Семенова А.А. подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого *** банка Российской Федерации - Филиала *** России ОАО *** к Семенову А.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Семенова А.А. в пользу Акционерного коммерческого *** банка Российской Федерации - Филиала *** России ОАО *** досрочно ссудную задолженность по кредитному договору № *** от * года по состоянию на * года в сумме *** (***) ***.

Взыскать с Семенова А.А. в пользу Акционерного коммерческого *** банка Российской Федерации - Филиала *** России ОАО *** расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** (***) ***.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Т.П. Савенкова