Дело № 2-1439/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** .......
Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Шевелиловой С.Ю., при секретаре Люлиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» к Володиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Стройкредит» (далее ОАО КБ «Стройкредит») обратилось в суд с иском к Володиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец указал в исковом заявлении, что *** между ОАО КБ «Стройкредит», с одной стороны, и Володиной Т.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор №*.
Согласно условий вышеуказанного кредитного договора ОАО КБ «Стройкредит» предоставил Володиной Т.В. кредит в размере * под * годовых, сроком до ***, а Володина Т.В. приняла обязательство производить погашение суммы кредита, а также процентов за его использование, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором №* от ***.
ОАО КБ «Стройкредит» свои обязательства перед ответчицей исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере * на ее лицевой счет № *.
Ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, на *** имеет задолженность перед ОАО КБ «Стройкредит» в размере *, которая состоит из: основного долга в сумме *, текущих процентов по основному долгу - *, просроченного основного долга - *, просроченных процентов - *, пени на просроченные проценты - *, пени на просроченный основной долг - *.
Просят взыскать задолженность по кредитному договору в сумме *, судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, изложенные обстоятельства подтвердил.
Ответчик Володина Т.В. в судебном заседании не присутствовала, о слушании дела извещалась надлежащим образом.
В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:
- согласие супруга Володиной Т.В. - Г.В.Г. на получение кредита от ***;
Исследованы другие материалы дела.
Выслушав представителя истца исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.
В судебном заседании установлено, что истцом был предоставлен кредит в сумме * Володиной Т.В. на основании кредитного договора №* от ***, сроком до *** с начислением процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток долга из расчета * годовых. Обязательства по договору ответчиком не выполняются.
Судом установлено, что сумма основного долга составляет *, текущих процентов по основному долгу - *, просроченного основного долга - *, просроченных процентов - *, пени на просроченные проценты - *, пени на просроченный основной долг - *, всего *. Суд полагает, что следует взыскать сумму *. Единовременный платеж комиссии за выдачу кредита в размере *, заплаченный Володиной Т.В., подлежит зачету при взыскании задолженности (*-*=*). Суд полагает, что банк не имел законных оснований для взыскания платежа за выдачу кредита.
Заключение кредитного договора направлено на удовлетворение ответчиком своих личных, семейных нужд. К спорным правоотношениям применяются положения ФЗ РФ "О защите прав потребителей".
В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Пунктом 2.1.2. указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Пункт 2 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что размещение привлеченных банком средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью кредитной организации перед Центральным Банком Российской Федерации, обязанность эта возникает в силу закона. Ответчик нарушил требования закона «О банках и банковской деятельности» и изданные в соответствии с этим законом подзаконные акты.
Суд полагает, что действия банка по взысканию единовременного платежа за обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В силу ч.1,2 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки может не повлечь недействительность остальных её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения её недействительной части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу в сумме *
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Володиной Т.В., *** года рождения, уроженки ......., проживающей: ......., ......., в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит», задолженность по кредитному договору *, а также расходы по госпошлине *.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.Ю. Шевелилова
Мотивированное решение изготовлено ***.
Судья С.Ю.Шевелилова