Дело № 2-403/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Городец ***
Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Личутину А.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Личутину А.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № * от *** в размере * рублей * копейки, (в том числе - * руб. - основной долг, * руб. - проценты, * руб. - начисленные неустойки), обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль *, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления транспортного средства - *, модель № двигателя - *, кузов (кабина, прицеп) *, цвет кузова (кабины, прицепа) - *, мощность двигателя - л.с. (кВт) - *, и возмещении расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска.
Из текста искового заявления следует, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и Личутин А.С. (далее - ответчик) заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - договор) для открытия текущего кредитного счета в валюте кредита, и, в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (далее - общие условия), заключили соглашение о кредитовании и залоге * для предоставления кредита на приобретение автомобиля.
В заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (далее - заявление) ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении соглашения о кредитовании и залоге - зачисление суммы Кредита на текущий кредитный счет.
Согласно общим условиям соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) банком заявления клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, в общих условиях, составляющие оферты клиента банку. Банк может принять (акцептовать) предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет.
В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге, банк предоставил клиенту *** кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет *, на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля в размере - * руб.; срок кредита - * месяцев; процентная ставка - * % годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - * руб.; неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам - * % годовых; комиссия за выдачу кредита - * руб.
Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере * руб. не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: марка, модель *; идентификационный номер (VIN) *; наименование (тип ТС) - * автомобиль; год изготовления ТС - *; модель, № двигателя - *; шасси (рама) № _ отсутствует; кузов (кабина, прицеп) * - *; цвет кузова (кабины, прицепа)- *; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - *.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Предоставление кредита на покупку автомобиля в размере * руб. подтверждается балансовым мемориальным ордером * от ***, а также выпиской по текущему кредитному счету *.
В соответствии с общими условиями, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом Банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверным.
Должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ***, в последующем ответчик нарушил условия соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи.
Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился.
На день подачи искового заявления, задолженность Личутина А.С. перед банком составляет * руб., в том числе: * руб. - основной долг; * руб. - проценты; * руб. - начисленные неустойки; * руб. - комиссия за обслуживание текущего кредитного счета.
В судебное заседание представитель истца и ответчик Личутин А.С. не явились. О дате, времени и месте рассмотрения данного дела были извещены надлежащим образом (уведомления о вручении извещения).
Представитель истца письменным заявлением просит суд рассмотреть данное дело без его участия. Причина неявки ответчика Личутина А.С. суду не известна.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела ст. 113 и ст. 114 ГПК РФ.
Однако лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, установленные действующим законодательством сроки рассмотрения гражданских дел, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правой защиты, в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7 и 8 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Сведений об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание по гражданскому делу у суда не имеется. Таким образом, неявка в суд является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения данного дела по существу.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в общем порядке.
В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:
- справка по автокредиту на *** и выписки по счету * за период с *** по ***, с *** по ***, с *** по ***, заемщик Личутин А.С.;
- запрос графика погашения кредита на ***;
- заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, подписанное *** Личутиным А.С.;
- расчет задолженности на *** по соглашению о кредитовании и залоге № * от ***, которая составила * рублей;
- анкета Личутина А.С. на получение кредита на приобретение автомобиля;
- балансовый мемориальный ордер * от ***, которым перечислены денежные средства в сумме * рублей;
- договор купли-продажи * от ***, заключенный между ООО «*» и Личутиным А.С., предметом которого является автомобиль марки *, легковой, идентификационный номер (VIN) *; наименование (тип ТС) - * автомобиль; год изготовления ТС - *; модель, № двигателя - *; шасси (рама) № _ отсутствует; кузов (кабина, прицеп) * - *; цвет кузова (кабины, прицепа)- *; паспорт * от ***;
- приложение * к договору * - спецификация, цена * рублей;
- акт приема-передачи автомобиля вышеуказанной марки, подписанный сторонами договора купли-продажи;
- фискальный и товарный чеки на сумму * рублей от ***, внесенную Личутиным А.С. в кассу ООО «*»;
- страховой полис ОСАО «Ингосстрах» обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданный на имя Личутина А.С. (автомобиль марки *);
- полис ОСАО «Ингосстрах» по страхованию транспортного средства автомобиля марки * 1.6, выданный на имя Личутина А.С.;
- кассовый чек по счетам *, * от *** на сумму * рублей и на * рублей, внесенных в кассу ОСАО «Ингосстрах» Личутиным А.С.;
- счет на оплату автомобиля от *** на имя Личутина А.С. на сумму * рублей;
- паспорт транспортного средства автомобиль марки *;
- требование о досрочном погашении задолженности, направленное в адрес Личутина АС. и конверты от *** и ***;
- копия паспорта Личутина А.С. и водительское удостоверение;
- общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля;
- правила пользования локальной автокартой;
- устав ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статья 820 ГК РФ, предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В судебном заседании было установлено, что ответчик Личутин А.С. *** обратился к истцу с заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и залога, т.е. с заявлением о заключении с ним соглашения о кредитовании и залоге № * от *** на сумму * рублей на приобретение автомобиля марка, модель *; идентификационный номер (VIN) *; наименование (тип ТС) - * автомобиль; год изготовления ТС - *; модель, № двигателя - *; шасси (рама) № _ отсутствует; кузов (кабина, прицеп) * - *; цвет кузова (кабины, прицепа)- *; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - *.
Соглашением о кредитовании и залоге являлось принятые (акцептированы) банком предложения ответчика, содержащиеся в заявлении, подписанном Личутиным А.С. и Общих условиях, где указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его офорты о заключении соглашения о кредитовании будет зачисление суммы кредита (п. 6 заявления).
Согласно представленного в суд балансового мемориального ордера * от *** на имя Личутина А.С. были перечислены денежные средства в сумме * рублей.
Таким образом, соглашение между истцом и ответчиком было достигнуто ***. В этот же день был открыт кредитный счет *.
С условиями договора, Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога Личутин А.С. согласился, подписав заявление ***.
В соответствии с Общими условиями, утвержденными приказами Правления Банка, Личутин А.С. обязался возвратить истцу в течение 60 месяцев: сумму полученного кредита, сумму процентов по ставке * % годовых, неустойку за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам *% годовых, а также комиссию за выдачу кредита в сумме * рублей, путем внесения на счет Банка до 15 числа каждого месяца обязательные платежи в размере * рублей.
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит требованиям ст. 420 ГК РФ, т.е. сторонами был заключен кредитный договор, по которому истец выполнил все свои обязательства (открыл счет и перечислил денежные средства).
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
*** Личутин А.С. надлежащим образом произвел последний платеж в погашение кредита, в последующем в установленном размере оплату не осуществлял, поэтому на день подачи иска в суд образовалась просроченная задолженность в сумме * руб. (сумма основного долга - * руб., проценты * руб., начисленные неустойки * руб.).
Таким образом, в нарушение условий соглашения от *** и Общих условий предоставления кредита ответчик не осуществляет своевременное погашение кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету *.
В соответствии с п. 4.2 Общих условий Личутин А.С. извещался истцом о необходимости осуществления платежей, путем направления требований в его адрес (л.д. 68-70).
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений указанного кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств влечет досрочное взыскание суммы задолженности и комиссии за обслуживание текущего счета.
В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № * от *** заявлены законно, следовательно, подлежат удовлетворению.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности.
В пользу истца с ответчика Личутина А.С. подлежит взысканию сумма задолженности * руб., в том числе основной долг - * руб., проценты * руб., начисленные неустойки * руб.
В соответствии ст. 334 ч.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Кредитный договор заключенный *** между сторонами представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора залога, предметом залога которого является автомобиль *.
Банк предоставил ответчику Личутину А.С. кредит, а тот в свою очередь обеспечил взятые обязательства по кредитному договору залогом. Обязательства по исполнению кредитного договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом, поэтому суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Предметом залога по кредитному договору между Банком и Личутиным А.С. является автомобиль * оценки его была определена в * рублей, что подтверждается данными изложенными в заявлении Личутина А.С. от ***.
Сумма оценки предмета залога не была оспорена Банком. В судебное заседание также не было представлено данных об оценке транспортного средства, являющегося предметом залога (увеличения или уменьшения его стоимости) на момент рассмотрения дела в суде.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на предмет договора залога - автомобиль * года изготовления.
Цена заявленного истцом иска составляет * руб. Оценка предмета договора залога - * рублей. С учетом этого суд полагает, что заложенного имущества, в виде автомашины * года изготовления будет достаточно для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
С учетом имеющихся в материалах дела данных, у суда нет возможности определить начальную продажную цену заложенного имущества. Стороны по данному делу в суд не являются. Выяснить указанные обстоятельства без учета мнения сторон на данной стадии не представляется возможным.
Кроме того, судом учитывается, что истцом не заявлены требования об определении продажной цены заложенного имущества.
Оснований применения положений ч.3 ст. 196 ГК РФ для выхода за пределы заявленных требований в части определения продажной цены заложенного имущества суд также не находит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу в сумме * руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Личутину А.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Личутина А.С., * в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № * от *** в размере * рублей * копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубля * копейка, а всего * рубля * копеек.
Обратить взыскание на автомобиль * (VIN) - *, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления транспортного средства - *, модель № двигателя - *, кузов (кабина, прицеп) № *, цвет кузова (кабины, прицепа) - *, мощность двигателя - л.с. (кВт) - *, принадлежащий Личутину А.С..
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова
Мотивированное решение изготовлено ***
Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова