Решение о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-286/2011

г. Городец ***

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Буренковой А.Н., при секретаре Шихориной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Тритузову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее - ОАО «АК БАРС» БАНК) обратился в суд с иском к Тритузову А. В. о взыскании задолженности по договору * от *** в размере * рублей * копейку, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) * цвет *, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме * рублей, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копеек.

В исковом заявлении ОАО «АК БАРС» БАНК указал, чтоОАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту - Банк) заключил с Тритузовым А.В.(далее по тексту - Заемщик) договор * от *** (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере * рублейпод * % годовых на срок до *** на приобретение автотранспортного средства: марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) * цвет - *.

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по вкладному и лицевому счетам Заемщика, а также платежным документом, свидетельствующим о перечислении суммы кредита (за вычетом комиссионного вознаграждения и страхового платежа) на счет продавца автомобиля - ООО «*» в рамках заключенного с Заемщиком договора купли-продажи * от ***.

В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов Заемщик предоставил в залог приобретаемое вышеуказанное автотранспортное средство (п.2.4. кредитного договора).

Начиная с *** года, заемщик не производит погашение кредита, на контакт не выходит, что свидетельствует о возможности взыскания задолженности только в судебном порядке. Поскольку Заемщик больше года не погашает свою задолженность, то Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.3.2.3. кредитного договора, а также ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, о чем направил Заемщику в письменном виде соответствующее требование, которое осталось без ответа и удовлетворения.

На *** задолженность Тритузова А.В. Банком составила:

- по возврату суммы основного долга - *;

- по начисленным за пользование кредитом процентам - * рублей;

-проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.1. кредитного договора) - * рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности (п.5.6. кредитного договора) - *.

Таким образом, общая задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет *.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, право ОАО «АК БАРС» БАНК на взыскание задолженности по кредитному договору основывается и на статье 309 ГК РФ, которая гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В обусловленные кредитным договором сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга, Заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства со стороны Заемщика. У Банка имеются все законные основания к взысканию имеющейся задолженности.

На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог автотранспортного средства обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они имеют к моменту удовлетворения.

С учетом истечения значительного периода времени (более * лет) реальная рыночная стоимость предмета залога с учетом амортизации, естественного износа и т.п. факторов изменилась, и на сегодняшний день составляет, как следует из заключения старшего экономиста по экспертизе залогов, * рублей.

Истец просит:

- взыскать с Тритузова А.В. пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по договору * от *** в размере * рублей,в том числе проценты за пользование кредитом и проценты за пользование чужими денежными средствами, а также штраф, начисленные по *** включительно;

- обратить взыскание на заложенное по кредитному договору автотранспортное средство, а именно автомобиль марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) * цвет - *, принадлежащий ответчику, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере * рублей.

Впоследствии истец изменил исковые требования, просит:

- взыскать с Тритузова А.В. пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по договору * от *** в размере * рублей,в том числе: сумму просроченного основного долга в размере * рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере * рублей, сумму штрафов за нарушение сроков возврата кредита в размере * рублей;

- взыскать с Тритузова А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере * рублей;

- обратить взыскание на заложенное по кредитному договору автотранспортное средство, а именно автомобиль марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *, принадлежащий ответчику, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере * рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив в суд заявление о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие их представителя.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тритузов А. В. о дне слушания извещен надлежащим образом, в судебном заседании отсутствовал. Телефонограммой просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:

- расчет суммы иска на *** по кредитному договору * от *** Тритузова А.В.

- претензия ОАО «АК БАРС» БАНК от *** Тритузову А. В. об исполнении обязательств по кредитному договору;

- служебная записка Старшего экономиста по экспертизе залогов Нижегородского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК Р.А.И. от ***, согласно которой среднерыночная стоимость ТС модели *, *, *** года выпуска (при учете невозможности осмотра состояния данного ТС и отсутствия данных о пробеге и комплектации) составляет * рублей, ликвидационная стоимость ТС модели *, *, *** года выпуска экспертно составляет * рублей;

- выписка по лицевому счету Тритузова А. В. по кредитному договору * от ***;

- копия кредитного договора * от ***, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Тритузовым А.В., согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит на приобретение автотранспортного средства в размере * рублей сроком до *** включительно под * % годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится Заемщиком в соответствии с графиком платежей;

- копия платежного поручения * от ***;

- копия договора купли-продажи автомобиля * от ***, заключенного между ООО «*» и Тритузовым А.В.;

- копия паспорта транспортного средства *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *, *;

- копия заявления-анкеты Тритузова А.В. на получение кредита;

- копия паспорта Тритузова А.В., *

- копия паспорта Т.Л.И., *.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (применяемой на основании ч.2 ст.819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, *** года между ОАО «АК БАРС» БАНК и гражданином Тритузовым А.В. заключен договор *, представляющий собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге. По условиям данного договора истец предоставляет ответчику кредит на приобретение автотранспортного средства автомобиля *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *, в размере * рублей сроком до *** включительно, под * % годовых, а ответчик принимает на себя обязательства платить ежемесячные платежи в соответствии с Графиком возврата кредита.

При этом, как следует из условий договора от ***, заемщик в обеспечение обязательства по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое автотранспортное средство, автомобиль *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *.

Истец свои обязательства по выдаче денежных средств по договору исполнил, денежные средства были зачислены на счет ответчика в ОАО «АК БАРС» Банке.Свои обязательства по кредитному договору ОАО «АК БАРС» БАНК исполнил в полном объеме.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора * от *** сумма кредита и процентов, невозвращенных Заемщиком в установленные Графиком возврата кредита сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.3 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке одна ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.

В соответствии с п. 5.2 договора * от *** в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.1.3., 2.1.5.-2.1.7 настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в *% от суммы выданного кредита.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Договор не оспорен.

По состоянию на ***задолженность ответчика перед истцом составляет * рублей,в том числе: сумма просроченного основного долга в размере * рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере * рублей, сумма штрафов за нарушение сроков возврата кредита в размере * рублей.Этот расчет судом проверен и является верным.

Суд полагает, что исковые требования истца о взыскании с Тритузова А. В. задолженности в размере * рублей, в том числе: суммы просроченного основного долга в размере * рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере * рублей, суммы штрафов за нарушение сроков возврата кредита в размере * рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору имущество, принадлежащее ответчику Тритузову А. В., суд считает, что оно также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с исследованным в судебном заседании смешанного договора *, заключенного *** между ОАО «АК БАРС» Банк и Тритузовым А.В. содержащего элементы кредитного договора и договора о залоге, обязательства ответчика обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего ему на праве собственности, а именно автомобиля марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Судом принято во внимание, что согласно п. 3.1.2 Кредитного договора * от *** при возникновении просроченной задолженности по кредиту Банк вправе обратить взыскание на автотранспортное средство, составляющее предмет залога.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора * от *** стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию с учетом расходов банка по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет * рублей.

Служебной запиской старшего экономиста по экспертизе залогов Нижегородского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК Р.А.И. от *** определена стоимость предмета залога в одностороннем порядке и составляет * рублей

Как установлено судом, заемщиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, при этом образовалась задолженность по кредитному договору, Тритузов А. В. нарушил условия возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, установленные договором * от ***, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания в размере заявленных истцом требований на заложенное по договору имущество, а именно на автомобиль марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *. Суд полагает возможным определить начальную продажную цену залогового имущества, исходя его стоимости, определенной сторонами по взаимному согласию, то есть в соответствии с п. 2.5. Кредитного договора от *** в размере * рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Тритузова А. В. подлежат взысканию в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу в размере * рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Тритузова А.В., ***, в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору * от ***: сумму просроченного основного долга в размере * рублей; сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере * рублей, сумму штрафов за нарушение сроков возврата кредита в размере * рублей, всего * рублей * копейку.

Взыскать с Тритузова А.В., *, в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере * рубля * копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство - автомобиль марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *.

Установить начальную продажную цену автомобиля марки *, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) *, цвет - *, в размере * рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А. Н. Буренкова