РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец      ***

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., с участием ответчика Андрияновой Л.С., при секретаре Шастовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Андрияновой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные системы» банк (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд иском к Андрияновой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из текста искового заявления следует, что между банком и Андрияновой Л.С. *** был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты *. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако все необходимые условия договора были предусмотрены. Андриянова Л.С. подписала и заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, направила её истцу, чем выразила согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми она была ознакомлена до заключения договора. Кредитная карта была получена ответчиком с лимитом задолженности * рублей. Датой начала действия указанного договора является активация кредитной карты по волеизъявлению клиента в соответствии с общими условиями п. 3.2 (по телефонному звонку) ***. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме и представил истцу денежные средства, что подтверждается выпиской по ссудному счету, из которого следует о получении и использовании Андрияновой Л.С. кредита. Однако ответчик взятые на себя обязательства по погашению задолженности выполняет не надлежащим образом и на дату обращения в суд с иском задолженность ответчика перед Банком составила * руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу * руб., сумма просроченных процентов * руб.

На требование о погашении кредитной задолженности ответчик не реагирует, поэтому истец просит суд взыскать с Андрияновой Л.С. задолженность в сумме * руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме * руб. и оплате государственной пошлины при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа в сумме * руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения данного дела извещен надлежащим образом. Письменным заявлением представитель истца просит суд рассмотреть данное дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Андриянова Л.С. исковые требования не признала и пояснила, что после активации представленной ей Банком кредитной карты она получила на руки * рублей, * рублей было удержано в качестве комиссии. Ежемесячные счета-выписки о погашении кредита ей не приходили, поэтому не зная точной суммы ежемесячного платежа она оплачивала по квитанциям * рублей, * рублей, * рублей, а всего с * года ею в погашение кредита внесено * рублей. В * года по её просьбе Банк направил уведомление о полной стоимости кредита с расчетом графика платежей. Однако с представленным расчетом она на согласна. Кроме того, после перенесенного заболевания и получения группы инвалидности она в погашение кредита могла вносить ежемесячно только около * рублей. Несмотря на все внесенные ею суммы размер долга не уменьшался, а увеличивался. В заявлении-анкете размер процентов не был указан. Считает приведенный истцом расчет неверным, проценты завышенными. Просит суд учесть состояние её здоровья, доход который состоит из пенсии в сумме * руб. и уменьшить размер взыскиваемой с неё суммы долга.

В судебном заседании исследовались письменные материалы дела:

- заявление-анкета Андрияновой Л.С. на получение кредитной карты, подписанное ***;

- общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАЗ), утвержденные приказом от ***;

- тарифы по кредитным картам;

- расчет задолженности и выписка из лицевого счета * на ***, согласно условным обозначениям п.20 которого сумма * руб. является задолженностью по штрафам за неоплату заключенного счета;

- письмо (заключительный счет) направленное *** на имя Андрияновой Л.С. из которого следует, что на дату направление письма задолженность составляет * руб.

Изучив доводы представителя истца, изложенные в иске, выслушав доводы ответчика, и исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 820 ГК РФ, предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что *** Андриянова Л.С. подписала и направила в адрес «Тинькофф Кредитные системы» банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. ***, представленная кредитная карта ответчиком Андрияновой Л.С. была активирована. Ею были получены денежные средства в сумме * рублей, за вычетом * рублей, составляющих комиссию за выдачу кредита.

Таким образом, Андриянова Л.С. приняла оферту банка, подав ему заявление-анкету на предоставление кредита, то есть совершила акцепт на условиях, предложенных ответчиком. Между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования, а именно договор потребительского кредитования.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с общими условиями обслуживания кредитной карты и тарифами по ним в течение * дней длился беспроцентный период, после базовая процентная ставка составляет *% годовых, * рублей ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты, *% (плюс *) рублей комиссия за выдачу наличных денежных средств, * рублей - плата на неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз, *% от задолженности (плюс * рублей) за второй раз подряд, *% от задолженности (плюс * рублей) третий и более раз подряд, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа *% в день, при неоплате минимального платежа *% в день.

Из представленных истцом выписки и расчета задолженности сумма исковых требований - строка 20 (л.д. 24 и 45) составляет задолженность по штрафам за неуплату заключительного счета в размере * рублей * копеек.

По данным представленных ответчиком Андрияновой Л.С. квитанций ею в погашение кредита уплачено * рублей.

Действие кредитного договора исходя из условий начинается с момента активации карты и снятия денежных средств, а именно с ***. С этой даты в течение * дней длился беспроцентный период, т.е. проценты начинают начисляться с ***. Кредитный договор с Андрияновой Л.С. истец расторг ***.

Фактически в пользование Андрияновой Л.С. банком в качестве кредита были переданы денежные средства в сумме * рублей, что составляет сумму основного долга ответчика. Проценты за пользование кредитом исходя из базовой ставки ....... % годовых за период с *** по *** (день расторжения договора) по расчетам суда составляют: * руб.

Таким образом, ответчику следовало оплатить * руб. По данным представленных ответчиком Андрияновой Л.С. квитанций ею в погашение кредита уплачено * рублей, т.е. остаток долга составляет * руб.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Платежи в сумме * рублей согласно приведенным тарифам и расчетам представляют собой неустойку, которую суд считает не соответствующей размеру ответственности и не отвечающей последствиям допущенного со стороны ответчика Андрияновой Л.С. нарушений условий договора, поэтому полагает возможным, на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей в пользу истца неустойки, определив её в размере * рублей,полагая, что такая мера ответственности ответчика является наиболее адекватной последствиям допущенных нарушений.

С учетом изложенного, суд считает частично подлежащими удовлетворению исковые требования истца и определяет к взысканию с ответчика задолженности в сумме * рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины оплаченной при подаче иска пропорционально части удовлетворенных требований в сумме * рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Андрияновой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Андиряновой Л.С., * в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность в сумме * рублей, расходы по оплате государственной пошлине в сумме * рублей * копейки, всего * рублей * копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Андрияновой Л.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено ***.

Судья Городецкого городского суда Н.К. Ситникова