г. Городец      11 апреля 2012 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шевелиловой С.Ю. с участием адвоката Аксенова И.П. при секретаре Люлиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зориной Г.В., Зориной Е.Г. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Между ЗАО «Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленный Банк по Нижегородской области (далее ЗАО «Нижегородпромстройбанк») и индивидуальным предпринимателем З.С.И. (далее ИП З.С.И.) *** заключен договор на открытие кредитной линии * сроком по ***. По условиям договора ИП З.С.И. открывалась кредитная линия на срок не более одного года, позволяющая ему иметь ежедневную задолженность по кредитам в течение срока действия настоящего договора в размере, не превышающем * рублей. Кредитная линия открыта под поручительство Зориной Г.В. и Зориной Е.Г. и залог автомобиля *. *** заключено дополнительное соглашение к договору на открытие кредитной линии * от ***, которым внесены изменения в п.1.1 договора в части суммы кредита. *** между ЗАО «Нижегородпромстройбанк» и государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования *. Решением Арбитражного суда Нижегородской области от *** с ИП З.С.И. взысканы долг по договору на открытие кредитной линии * рубля * копеек, * рублей неустойки за просрочку погашения основного долга, * рублей * копеек расходов по государственной пошлине. Обращено взыскание на имущество, принадлежащее ИП З.С.И. Постановлением Первого арбитражного апелляционного суда от *** решение арбитражного суда Нижегородской области отменено в обжалуемой части и взыскано * рублей повышенных процентов за просрочку погашения основного долга.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к Зориной Г.В., Зориной Е.Г. о взыскании суммы долга по договору на открытие кредитной линии в размере * рубля * копеек, в том числе * рубля * копеек долга, * рублей повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по *** год, а также * рублей * копеек расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль *, залоговой стоимостью * рублей * копеек.

В исковом заявлении указано, что *** между ЗАО «Нижегородпромстройбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки права требования *,согласнокоторому истец получил право требования долга с ИП З.С.И. по договору на открытие кредитной линии * от ***, по договорам поручительства.

***ЗАО «Нижегородпромстройбанк» и ИП З.С.И. заключили договор на открытие кредитной линии * правом иметь ежедневную задолженность по кредитам в течение срока действия договора в размере, не превышающем * рублей.

Выдача кредитов осуществлялась на основании дополнительных соглашений, там же устанавливался размер процентов.

Согласно п. 4.3 договора при несвоевременном погашении кредита с непогашенной в срок суммы начисляются повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 4.5 договора при несвоевременном перечислении платежа в уплату процентов начисляется неустойка в размере ставки рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитов, предоставленных заемщику, уплаты процентов, неустойки и других сумм, с ответчиком Зориной Г.В. заключены: договор залога * от ***на автомобиль *, без передачи залогодержателю с местом нахождения по адресу: ......., залоговой стоимостью * рублей; договора поручительства * от ***

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитов, предоставленных заемщику, уплаты процентов, неустойки и других сумм, с ответчиком Зориной Е.Г.заключен: договор поручительства * от ***

Согласно п.п.2.3.2 договора залога залогодержатель вправе в случае неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п.п.1-5 договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за выполнение обязательств по договору кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату полученной суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (включая уплату повышенной процентной ставки за несвоевременный возврат ссуды, а также за просрочку уплаты процентов за кредит).

В нарушение положений ст. 309, 810 ГК РФ свои обязательства перед кредитором заемщик не исполнил.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от *** по делу № * с изменениями внесенными Постановлением Первого арбитражного апелляционного суда от ***взыскано сИП З.С.И. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана сумма * рубля * копеек,в том числе * рубля * копеек долга по договору на открытие кредитной линии * от ***, * рублей * копеек повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по ***, атакже * рублей * копеек расходов по государственной пошлине.

Истец просит взыскать с поручителей Зориной Г.В. и Зориной Е.Г. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» * задолженность по договору на открытие кредитной линии * от ***- * рубля * копеек, в том числе * рубля, * долга по договору на открытие кредитной линии * от ***, * рублей * копеек повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по ***, а также * рублей * копеек расходов по государственной пошлине в Городецком городском суде Нижегородской области, обратить взыскание на имущество Зориной Г.В. заложенное по договору залога * от *** автомобиль *, залоговой стоимостью * рублей * коп, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости заложенного имущества.

В качестве третьего лица по делу привлечен З.С.И..

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, изложенные обстоятельства подтвердил.

Ответчики Зорина Е.Г., Зорина Г.В. в судебном заседании не присутствовали, извещены надлежащим образом. Заявлением просят о рассмотрении дела в их отсутствие. В возражении на исковое заявление указали, что исковые требования не признают, считают их не подлежащими удовлетворению, поскольку обязательства, вытекающие из договоров поручительства, положенных в основу исковых требований, прекратилисьна основании п.1 и 4 ст. 367 ГК РФ. Всоответствии с данной нормой права поручительство прекращается:с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае измененияэтого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласияпоследнего.К договору на открытие кредитной линии * З.С.И. и банком подписывались дополнительные соглашения, изменялся размер ответственности и размер процентной ставки, а также срок на который предоставлен кредит. Данные изменения были произведены без согласия поручителей. По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 12 договоров поручительств поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника перед кредитором по договору на открытие кредитной линии * от ***

Таким образом, стороны связали срок прекращения обязательства с событием, в отношении которого не известно наступит оно или нет.Такой способ определения срока действия договора противоречит положениям ст. 190 ГК РФ, в соответствии с которой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Таким образом, условие о сроке действия договоров поручительства можно считать не согласованным, что влечет применение к этому условию договоров общих положений о договоре поручительства, в котором не указан срок действия.

Считают, что истец мог обратиться в суд с иском к поручителям в течение года со дня наступления срока исполнения договора на открытие кредитной линии *, а именно начиная с *** (п. 1.1, кредитного договора) то есть не позднее ***.

Договор залога * от ***, в свою очередь является незаключенным в виду не согласования существенных условий такого договора.

В соответствии пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законеили иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны (существенные условия) предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства,обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно пункту 1.1. договора залога * от *** по договору на открытие кредитной линии * от *** Заволжский филиал ЗАО Нижегородпромстройбанк» обязуется предоставить ИП З.С.И. кредиты со сроками погашения согласно дополнительным соглашением к договору на открытие кредитной линии. Размер ежедневной задолженности не должен превышать * рублей. Предельный срок пользования кредитом * дней. Окончательный срок погашения кредитной линии ***

*** было подписано дополнительное соглашение к договору на открытие кредитной линии * от ***, которым были изменены существенные условия кредитного обязательства. Такое соглашение подписано без участия залогодателя.

Договор залога содержит указания на дополнительные соглашения к кредитному договору, однако в нем не определено по каким именно дополнительным соглашениями возникает ответственность залогодателя. Залог, в свою очередь, не может обеспечивать любые дополнительные соглашения кредитора и заемщика подписанные без согласия залогодателя, поскольку это противоречит природе договора залога выдаваемого не самим должником, а третьим лицом. Третье лицо, предоставившее имущество в залог, должно изначально знать условия обеспечиваемого обязательства как основания своей ответственности. Кроме того, согласно пункта 1.2 кредитного договора пролонгация этого договора после *** не допускается. С этим условием согласился залогодатель, заключая договор залога.

Таким образом, в договоре залога имеется неопределенность в отношении существенных условий договора залога (размер и срок исполнения основного обязательства). Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по обращению взыскания напредмет залога.

Для требований по обращения взыскания на предмет залога специальных сроков исковой давности не установлено. Следовательно, подлежит применению общий срок исковой давности в три года, установленный статьей 196 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. (п.1)

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено,за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, начало течения срока исковой давности по обращению взыскания на предмет залога следует исчислять с *** (срок исполнения обязательства по кредитному договору не позднее ***). К моменту обращения в суд (дата поступления искового заявления ***) трехлетний срок исковой давности уже истек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Просят суд в иске Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Ранее присутствовавший в судебном заседании представитель ответчиков Парисеев С.А. изложенные обстоятельства подтвердил, исковые требования не признал.

Третье лицо ИП З.С.И. в судебном заседании не присутствовал, извещался надлежащим образом. Ранее ИП З.С.И. пояснял, что решение арбитражного суда не исполнено, задолженность по кредитному договору не выплачена.

В судебном заседании исследованы письменные материалы дела:

Копия договора на открытие кредитной линии * от ***;

копия дополнительного соглашения б/н от *** к договору на открытие кредитной линии * от ***;

копия договора залога * от ***;

копия договора поручительства * от *** с Зориной Е.Г.;

копия договора поручительства * от *** с Зориной Г.В.;

копия решения арбитражного суда Нижегородской области от ***;

копия постановления Первого арбитражного апелляционного суда ....... от ***;

копия договора уступки прав требования * от ***;

Исследованы другие материалы дела.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что заемщиком по договору на открытие кредитной линии * от *** является ИП З.С.И.

*** ЗАО «Нижегородпромстройбанк» и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», заключили договор уступки прав требования *, согласно которому права требования по кредитным договорам перешли к агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, включая право требования основного долга, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также права требования по уплате сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами, в том числе право обратить взыскание на заложенное имущество.

Решением арбитражного суда Нижегородской области от *** по делу № *) с изменениями внесенными Постановлением Первого арбитражного апелляционного суда от ***взыскано синдивидуального предпринимателя З.С.И. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана сумма * рубля * копеек,в том числе * рубля * копеек долга по договору на открытие кредитной линии * от ***, * рублей повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по ***, атакже * рублей * копеек расходов по государственной пошлине.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств заемщиком также обеспечивались поручительством ответчиков Зориной Г.В. и Зориной Е.Г. и договором залога * от ***.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Срок возврата кредита, предоставленного по договору на открытие кредитной линии *, заключенному между ЗАО «Нижегородпромстройбанк» и ИП З.С.И. ***, определен датой в соответствии с заключенным дополнительным соглашением от *** - ***

Договора поручительств, заключенные с Зориной Е.Г. и Зориной Г.В., не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.

Согласно п.п. 12 договоров поручительства * и * поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника перед кредитором по договору на открытие кредитной линии * от *** и дополнительных соглашений к нему.

В договорах фактически отсутствует срок, на который распространяется поручительство, дата договорами не определена.

Исковое заявление направлено банком в адрес суда ***.

В соответствии с п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок поручительства Зориной Е.Г. и Зориной Г.В.прекращен ***, поскольку кредитор не предъявил иска в течение года к поручителям.

Суд полагает, что Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Зориной Г.В., Зориной Е.Г. о взыскании суммы долга по договору на открытие кредитной линии в размере * рубля * копеек, в том числе * рубля * копеек долга, * рублей повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по *** год следует отказать.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Установлено, что обеспечение обязательств З.С.И. обеспечивается договором залога автомашины * принадлежащей З.Г.С.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Установлено, что согласно п.3.1 договора залога автомобиля * договор залога вступил в законную силу с момента подписания ***. Дополнительное соглашение к договору на открытие кредитной линии * от *** залогодатель не подписывала. В пункте 3.2 договора не содержится ссылки на дополнительное соглашение * от ***.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Ответчики и представитель ответчиков заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Начало течения срока по обращению взыскания на заложенное имущество следует исчислять с ***. Трехгодичный срок закончился ***. На момент обращения с иском трехлетний срока исковой давности истек.

Суд полагает, что в удовлетворении требования обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль *, залоговой стоимостью * рублей Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует отказать. Не подлежит удовлетворению требование об установлении начальной продажной цены спорной автомашины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает возможным отказать в удовлетворении заявления о взыскании расходов по уплате госпошлины.

В соответствии со ст.ст. 94, 100 ГПК РФ с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Зориной Е.Г. суд полагает возможным взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере * рублей.

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований о взыскании с поручителей Зориной Г.В. и Зориной Е.Г. задолженности по договору на открытие кредитной линии * от ***- * рубля * копеек, в том числе * рубля, * долга по договору на открытие кредитной линии * от ***, * рублей * копеек повышенных процентов (неустойки) за просрочку погашения основного долга за период с *** по ***, а также * рублей * копеек расходов по государственной пошлине в Городецком городском суде Нижегородской области, обращении взыскания на имущество Зориной Г.В., заложенное по договору залога * от *** автомобиль *, залоговой стоимостью * рублей * коп, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости заложенного имущества, отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Зориной Е.Г. расходы по оплате услуг представителя в размере * рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение 30 дней со дня вынесения.

Судья С.Ю.Шевелилова