ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
..... года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего | Кокшаровой Е.А., |
при секретаре | Фроловой В.В., |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» к Нижегородовой ..., Кузевановой ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» обратилось в суд с иском к Нижегородовой ..., Кузевановой ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ..... года ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Нижегородова Г.А. заключили кредитный договор ....... о предоставлении последней кредита в сумме 47 000 руб., на неотложные нужды. В соответствии с п. 2.1 договора заемщик обязался возвратить полученный кредит до ..... года и при этом уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, согласно п.1.2 кредитного договора, ежемесячно, с 1 по 10 число месяца, следующего за месяцем их начисления. В соответствии с п.1.2.1 Договора, за ведение ссудного счета Заемщик выплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,3% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения суммы кредита, комиссии и процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение возврата кредита ..... года Банком был заключен договор поручительства с Кузевановой С.В. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расходным кассовым ордером от ..... года. Нижегородовой Г.А. ежемесячные платежи не уплачиваются с ..... года, что является нарушением условий договора. Пунктом 3.1 кредитного договора определено, Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, комиссией за ведение ссудного счета и пени, в случае, если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные кредитным договором. В соответствии с п.3.2 кредитного договора, Заемщику и поручителю было направлено уведомление .....г., ответа на которое не последовало. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ....... от .....г. в размере 52 987 руб. 94 коп., из которых: 3 694 руб. 65 коп. - просроченный долг за период с ..... года по ..... года; 41 363 руб. 28 коп. - основной долг; 736 руб. 74 коп. - пеня за просрочку основного долга за период с ..... года по ..... года; 1 792 руб. 45 коп. - просроченные проценты за период с ..... года по ..... года; 651 руб. 61 коп. - срочные проценты за период с ..... года по ..... года; 205 руб. 91 коп. - пеня за просрочку процентов за период с ..... года по ..... года; 282 руб. - просроченная комиссия за ведение ссудного счета за период с ..... года по ..... года; 4 230 руб. - комиссия за ведение ссудного счета; 31 руб. 30 коп. - пеня за просрочку комиссии за введение ссудного счета за период с ..... года по ..... года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1789 руб. 64 коп.
В судебном заседании представитель истца Свиридов А.С., действующий на основании доверенности от ..... года, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчики Нижегородова Г.А., Кузеванова С.В. в судебном заседании исковые требования не признали.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям:
Согласно ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Из кредитного договора ....... от ..... года, заключенного между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Нижегородовой ..., усматривается, что последней предоставлен кредит в сумме 47 000 рублей на неотложные нужды, сроком до ..... года под 25% годовых. По условиям которого, проценты начисляются на остаток по ссуде, учитываемый на отдельном лицевом счете заемщика, на начало операционного дня. Заемщик обязан погасить кредит, начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета в полном объеме и в установленный срок в соответствии с графиком погашения (пп. 1.2, 2.3 договора).
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив Нижегородовой Г.А. денежную сумму в размере 47 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ....... от .....г.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
.....г. между Банком и Кузевановой ... заключен договор поручительства ......., в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Нижегородовой Г.А. всех обязательств по кредитному договору ....... от .....г.
Согласно п.1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме и на тех же условиях, как и должник, включая основной долг, уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением обязательства Должником.
В судебном заседании установлено, что Нижегородова Г.А не уплачивала с ..... года платежи в счет погашения долга. На сегодняшний день обязательства Заемщика перед Кредитором не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно п.4.1. Кредитного договора за нарушение сроков погашения суммы кредита, комиссии и процентов, предусмотренных в п.2.3 договора Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,30% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Кроме того, пунктами 1.2.1, 2.3 Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета.
Оценивая пункты 1.2.1.; 2.3 кредитного договора суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пунктах 1.2.1, 2.3 являются недействительными.
В связи с чем, суд считает требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» о взыскании с ответчиков суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета за период с .....г. по .....г. в размере 282 руб.; комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 230 руб.; пени за просрочку комиссии за введение ссудного счета за период с .....г. по .....г. в размере 31 руб. 30 коп., не подлежащими удовлетворению.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Нижегородова Г.А. допустила нарушение установленных кредитным договором сроков погашения процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» о взыскании в его пользу с ответчиков задолженности по кредитному договору ....... от .....г. в размере 48 444 руб. 64 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований ООО КБ «Алтайэнергобанк» в сумме 48 444 руб. 64 коп., составляет 1 653 руб. 34 коп.
Следовательно, государственная пошлина в размере 1 653 руб. 34 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» к Нижегородовой ..., Кузевановой ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Нижегородовой ..., Кузевановой ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору ....... от ..... года в сумме 48 444 (сорок восемь тысяч четыреста сорок четыре) рубля 64 копейки, из которых:
3 694 (три тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 65 копеек - просроченный долг за период с ..... года по ..... года;
41 363 (сорок одна тысяча триста шестьдесят три) рубля 28 копеек - основной долг;
736 (семьсот тридцать шесть) рублей 74 копейки - пеня за просрочку основного долга за период с ..... года по ..... года;
1 792 (одна тысяча семьсот девяносто два) рубля 45 копеек - просроченные проценты за период с ..... года по ..... года;
651 (шестьсот пятьдесят один) рубль 61 копейка - срочные проценты за период с ..... года по ..... года;
205 (двести пять) рублей 91 копейка - пеня за просрочку процентов за период с ..... года по ..... года.
Взыскать с солидарно с Нижегородовой ..., Кузевановой ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 653 (одна тысяча шестьсот пятьдесят три) рубля 34 копейки.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» к Нижегородовой ..., Кузевановой ... о взыскании в солидарном порядке просроченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ..... года по ..... года в размере 282 (двести восемьдесят два) рубля; комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 230 (четыре тысячи двести тридцать) рублей; пени за просрочку комиссии за введение ссудного счета за период с ..... года по ..... года в размере 31 (тридцать один) рубль 30 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 136 (сто тридцать шесть) рублей 30 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья: Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено ..... года