ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
..... года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего | Кокшаровой Е.А., |
при секретаре | Чиконова О.К., |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Шопот ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО6 обратилось в суд с иском к Шопот ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ..... года ФИО6 и Шопот Е..Ю. заключили кредитный договор ....... о предоставлении последней кредита в сумме 50 000 руб. на неотложные нужды. В соответствии с п. 2.2. договора заемщик обязался возвратить полученный кредит до ..... года и при этом уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, согласно п.1.3. кредитного договора за предоставление кредита заемщиком уплачивается ежемесячная комиссия в размере 0,9% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения платежей заемщик уплачивает пеню в размере 0,30% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, п.4.1. договора. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расходным кассовым ордером от .....г. Шопот Е.Ю. ежемесячные платежи не уплачиваются с ....., что является нарушением условий кредитного договора. На основании п.3.1. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, комиссией и пени, в случае если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные кредитным договором. ..... года Заемщику было направлено уведомление, ответа на которое не последовало. По состоянию на .....г. задолженность Шопот ... перед ФИО6 по кредитному договору ....... составляет 68 705,62 рублей, из которых: 19 078,28 руб. - просроченный долг за период с .....г. по .....г.; 30 921,72 руб. - срочный долг; 4 055,22 - пеня за просрочку основного долга; 5 210,57 руб. - просроченные проценты за период с ..... по .....; 270,25 руб. - срочные проценты за период с .....г. по .....г.; 1 220,32 руб. - пеня за просрочку процентов за период с .....г. по .....г.; 2 250 руб. - просроченная комиссия за период с .....г. по .....г.; 3 150 руб. - комиссия за предоставление кредита; 488,70 руб. - пеня за просрочку комиссии за период с .....г. по .....г. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору ....... от .....г. в размере 68 705,62 рублей и расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2261,17 рублей.
В судебном заседании представитель истца Свиридов А.С., действующий на основании доверенности от ..... года, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Шопот Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин своей неявки в суд не представила, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявила, в связи с чем, суд счел возможным рассмотрение дела без ее участия в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Из кредитного договора ....... от ..... года, заключенного между ФИО6 и Шопот ..., усматривается, что последней предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды сроком до ..... года. По условиям заключенного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 29% годовых. За предоставление кредита Заемщик выплачивает Кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,9 % от суммы кредита. В соответствии с п.2.2 Договора Заемщик обязан производить плановое погашение кредита в полной сумме и в установленный срок в соответствии с графиком погашения. Плановое погашение осуществляется ежемесячно и каждый платеж состоит из: части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.3.1. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, комиссией за ведение ссудного счета и пеней в случае, если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные настоящим договором.
Кроме того, пунктом 2.3 Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ....... от .....г.
Оценивая пункт 2.3 кредитного договора суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пунктах 1.2.1, 2.3 являются недействительными.
В связи с чем, суд считает требования ФИО6 о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 888 руб. 70, не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании нашли свои подтверждение обстоятельства о том, что Шопот Е.Ю. не уплачиваются ежемесячные платежи с ..... года по ..... года.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Шопот Е.Ю. допустила нарушение установленных кредитным договором сроков погашения платежей, у суда имеются основания удовлетворить требования ФИО6 о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований ФИО6 в сумме 62 816 руб. 92 коп., составляет 2 084 руб. 50 коп.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО6 к Шопот ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Шопот ... в пользу ФИО6 задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору ....... от ..... года в сумме 62 816 (шестьдесят две тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 92 коп., из которых:
19 078 (девятнадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 28 коп. - просроченный долг за период с .....г. по .....г.;
30 921 (тридцать тысяч девятьсот двадцать один) рубль 72 коп. - срочный долг;
4 055 (четыре тысячи пятьдесят пять) рублей 22 коп. - пеня за просрочку основного долга;
5 210 (пять тысяч двести десять) рублей 57 коп. - просроченные проценты за период с .....г. по .....г.;
270 (двести семьдесят) рублей 25 коп. - срочные проценты за период с .....г. по .....г.;
1 220 (одна тысяча двести двадцать) рублей 32 коп. - пеня за просрочку процентов за период с .....г. по .....г.
Взыскать с Шопот ... в пользу ФИО6 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2084 (две тысячи восемьдесят четыре) рубля 50 копеек.
В удовлетворении исковых требований ФИО6 к Шопот ... о взыскании задолженности по просроченной комиссии за период с ..... года по ..... года в размере 2250 (две тысячи двести пятьдесят) рублей, комиссии за предоставление кредита в сумме 3150 (три тысячи сто пятьдесят) рублей, пени за просрочку комиссии за период с ..... года по ..... года в сумме 488 (четыреста восемьдесят восемь) рублей 70 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 176 (сто семьдесят шесть) рублей 66 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья: Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено ..... года