о взыскании задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Никитину <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Никитину <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Никитиным Ю.В. был заключен кредитный договор №, о предоставлении последнему кредита в размере 280 000 рублей на приобретение автомобиля. В соответствии с п. 5.1.1. договора и приложения №, Заемщик обязался возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, при этом уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых (п. 2.5. договора). В соответствии с п. 2.6. Договора Заемщик уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,2% от суммы предоставленного кредита. При неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по возврату ежемесячных платежей, начисляется пени в размере 0,30% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, в соответствии с п. 6.1. Кредитного договора. В обеспечение возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, Банком был заключен договор поручительства с Томзиной Т.В. Также был заключен с Никитиным Ю.В. договор залога транспортного средства «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, залоговой стоимостью 280 000 руб. Никитиным Ю.В. ежемесячные платежи не уплачиваются с января 2010 года, что является нарушением условий Кредитного договора. Банком направлялось Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако сумма задолженности Заемщиком до настоящего времени не оплачена. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 369 936 руб. 31 коп., из которых: 25 830 руб. 99 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 246 610 руб. 05 коп. - срочный долг; 9 224 руб. 68 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 40 319 руб. 01 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 357 руб. 48 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 872 руб. 82 коп. - пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 903 руб. 67 коп. - просроченная комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 22 400 руб. - комиссия за ведение ссудного счета; 1 417 руб. 61 коп. - пени за просрочку комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 899 руб. 36 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство по договору залога.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Ответчик Томзина Т.В. в судебное заседание не явилась о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без ее участия.

Ответчик Никитин Ю.В. судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен по последнему известному месту жительства, в отношении него дело рассмотрено судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, который вопрос об удовлетворении исковых требований оставил на усмотрение суда.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «<данные изъяты>», заключенного между <данные изъяты> и Никитиным <данные изъяты>, усматривается, что последнему предоставлен кредит в сумме 280 000 рублей для оплаты части стоимости транспортного средства - «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ПТС №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям заключенного договора Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи на условиях Кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку 26% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по Кредитному договору на начало операционного дня Банка со дня, следующего за днем зачисления Кредита на счет заемщика (п. 1.1., 2.5. кредитного договора). Пунктам 2.6., 2.7. Кредитного договора предусмотрено, за открытие и ведение ссудного счета Банком ежемесячно взимается 0,2% от суммы предоставленного Кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа. Согласно п. 6.1. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,3% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежную сумму в размере 280 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Томзиной <данные изъяты> заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Никитина Ю.В. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1. договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме за исполнение Никитиным Ю.В. обязательств перед Кредитором по кредитному договору. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной (п.1.2. договора поручительства).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Никитиным Ю.В. был заключен договор залога транспортного средства № По условиям договора Залогодатель передал Залогодержателю в залог приобретаемое Залогодателем у <данные изъяты> транспортное средство «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ПТС №, в обеспечение исполнения Залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем Кредитного договора.

По соглашению сторон предмет залога оценен сторонами в 315 000 рублей (п. 1.4. Договора).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании п. 2.4.2. Договора залога в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что Никитиным Ю.В. ежемесячные платежи в счет погашения долга не уплачиваются. Ответчиком не представлено доказательств тому, что на день рассмотрения судебного спора обязательства перед Кредитором выполнены, задолженность по кредитному договору погашена.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кроме того, пунктом 2.6. Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета.

Оценивая указанный пункт кредитного договора суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте 2.6. являются недействительными.

В связи с чем, суд считает требования <данные изъяты> о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 27 721 руб. 28 коп., не подлежащими удовлетворению.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).

С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Никитин Ю.В. допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования <данные изъяты> о взыскании в его пользу с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 342 215 руб. 03 коп.

На основании п. 1 ст.349 ГК РФ.

Поскольку соглашением сторон по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость заложенного имущества - автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ПТС №, определена в сумме 315 000 рублей, суд не находит оснований для установления иной начальной продажной цены.

Таким образом, в судебном заседании установлены основания для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ПТС №.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований <данные изъяты> в сумме 342 215 руб. 03 коп., составляет 6 622 руб. 15 коп.

Кроме того, размер государственной пошлины по требованиям неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) составляет 4 000 рублей.

Следовательно, государственная пошлина в размере 10 622 руб. 15 коп. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> к Никитину <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Никитина <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «<данные изъяты>» в сумме 342 215 (триста сорок две тысячи двести пятнадцать) рублей 03 коп., из которых:

25 830 (двадцать пять тысяч восемьсот тридцать) рублей 99 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

246 610 (двести сорок шесть тысяч шестьсот десять) рублей 05 коп. - срочный долг;

9 224 (девять тысяч двести двадцать четыре) рубля 68 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

40 319 (сорок тысяч триста девятнадцать) рублей 01 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

5 357 (пять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 48 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

14 872 (четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 82 коп. - пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Никитина <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 622 (десять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 15 коп.

Обратить взыскание на заложенное Никитиным <данные изъяты> по договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ за № имущество: автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ПТС №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 315 000 (триста пятнадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к Никитину <данные изъяты>, Томзиной <данные изъяты> взыскании задолженности по комиссии, пени за просрочку ее уплаты в размере в размере 27 721 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 28 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 277 (двести семьдесят семь) рублей 21 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Федеральный судья: Е.А. Кокшарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ