ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего | Кокшаровой Е.А., |
при секретаре | Смирновой В.В., |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Ануфриеву <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Ануфриеву <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ануфриевым С.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в сумме 45 000 руб. на неотложные нужды. В соответствии с п. 2.2. договора заемщик обязался возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ и при этом уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, согласно п.1.3. кредитного договора за предоставление кредита заемщиком уплачивается ежемесячная комиссия в размере 0,9% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения платежей заемщик уплачивает пеню в размере 0,30% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, п.4.1. договора. Ануфриевым С.Г. ежемесячные платежи не уплачиваются с марта 2010, что является нарушением условий кредитного договора. На основании п.3.1. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, комиссией и пени, в случае если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено уведомление, ответа на которое не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 63 595 руб. 47 коп., из которых: 7 440 руб. 54 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 37 559 руб. 46 коп. - срочный долг; 1 695 руб. 15 коп. - пеня за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5014 руб. 56 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 507 руб. 31 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 189 руб. 45 коп. - пеня за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 025 руб. - просроченная комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 695 руб. - комиссия за предоставление кредита; 469 руб. - пеня за просрочку комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы, по уплате государственной пошлины в сумме 2 107 руб. 86 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
Ответчик Ануфриев С.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен по последнему известному месту жительства, в отношении него дело рассмотрено судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, который вопрос об удовлетворении исковых требований оставил на усмотрение суда.
Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Ануфриевым <данные изъяты>, усматривается, что последнему предоставлен кредит в сумме 45 000 рублей на неотложные нужды, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям заключенного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору 29% годовых. Согласно п. 2.3. договора плановое погашение кредита осуществляется ежемесячно, при этом каждый платеж указывается Кредитором в Графике погашения. За предоставление кредита Заемщик выплачивает Кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,90% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения платежей заемщик уплачивает пеню в размере 0,30% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, (п.п., 1.3., 4.1.). Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено досрочное погашение кредита, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, комиссией за ведение ссудного счета и пеней, в случае если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные кредитным договором
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежную сумму в размере 45 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что Ануфриевым С.Г. ежемесячные платежи в счет погашения долга не уплачиваются. Ответчиком не представлено доказательств тому, что на день рассмотрения судебного спора обязательства перед Кредитором выполнены, задолженность по кредитному договору погашена.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Кроме того, пунктами 1.3., 3.1. Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии, которая составляет 0,90% от суммы кредита.
Оценивая указанные пункты Кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пунктах 1.2.1, 2.3 являются недействительными.
В связи с чем, суд считает требования <данные изъяты> о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 10 189 руб., не подлежащими удовлетворению.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Ануфриев С.Г. допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования <данные изъяты> о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 53 406 руб. 47 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований <данные изъяты> в сумме 53 406 руб. 47 коп., составляет 1 802 руб. 20 коп.
Следовательно, государственная пошлина в размере 1 802 руб. 20 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> к Ануфриеву <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ануфриева <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 406 (пятьдесят три тысячи четыреста шесть) рублей 47 коп., из которых:
7 440 (семь тысяч четыреста сорок) рублей 54 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
37 559 (тридцать семь тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 46 коп. - срочный долг;
1 695 (одна тысяча шестьсот девяносто пять) рублей 15 коп. - пеня за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
5 014 (пять тысяч четырнадцать) рублей 56 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
507 (пятьсот семь) рублей 31 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
1 189 (одна тысяча сто восемьдесят девять) рублей 45 коп. - пени за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Ануфриева <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 802 (одна тысяча восемьсот два) рубля 20 коп.
В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к Ануфриеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по комиссии и пени за просрочку ее оплаты в размере 10 189 (десять тысяч сто восемьдесят девять) рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 305 (триста пять) рублей 66 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья: Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ