ДД.ММ.ГГГГ г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Новиковой Н.В.,
при секретаре Охрименко Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Юкубалину <данные изъяты>, Зеничевой <данные изъяты> о взыскании сумм по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
<данные изъяты> обратился в суд с иском к Юкубалину А.А., Зеничевой А.А. о взыскании в солидарном порядке сумм по кредитному договору в размере 354479 руб. 40 коп., в том числе 100000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 46425 руб. 93 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12150 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 195903 руб. 47 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Юкубалиным А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22 % годовых. В обеспечение возврата кредита с ответчиком Зеничевой А.А. заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель несет перед банком солидарную ответственность за исполнение Юкубалиным А.А. обязательств по кредитному договору. До настоящего времени долг по кредитному договору не погашен в полном объеме, имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить проценты на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки, а также проценты за несвоевременный возврат кредита в размере 0,15 % за каждый день просрочки. На письменную претензию банка ответчики отзыв не представили, в связи с чем банк обратился в суд.
В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. иск поддержала, представила заявление об уточнении требований, в котором просит взыскать с Юкубалина А.А. и Зеничевой А.А. в солидарном порядке 245698 руб. 76 коп., из которых 100000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 13441 руб. 08 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12150 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 120107 руб. 68 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Юкубалина А.А. 32984 руб. 85 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 48097 руб. 83 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ошибочно указано 2010 года). Уточнение мотивировано тем, что ответственность поручителя ограничена установленным законом сроком - 1 год, который исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа, а также частичным погашением неустойки за просрочку внесения процентов.
Ответчик Юкубалин А.А. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В связи с неизвестностью места жительства Зеничевой А.А. в качестве представителя ей назначен адвокат Кузьмин А.В., который исковые требования не признал, поскольку не имеет на это полномочий, разрешение иска оставил на усмотрение суда.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика Зеничевой А.А., изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных по делу доказательств, находит исковые требования <данные изъяты> подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Юкубалиным А.А. и <данные изъяты> заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 100000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых на сумму кредита. Согласно п. 1.7 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту. Пунктом 2.2.4 договора установлено, что заемщик обязан вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу Банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита. В силу п. 3.1 договора при нарушении срока возврата кредита, установленного п. 1.2 настоящего договора заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В соответствии с п. 3.2 договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п. 1.7, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, перечислив денежную сумму в размере 100000 руб. Юкубалину А.А., что подтверждается кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании на основании выписок по лицевому счету установлено, что сумма основного долга не погашена до настоящего времени в полном объеме, хотя срок ее возврата уже наступил, последний платеж по уплате процентов за пользование кредитом произведен в марте 2008 года, причем уплачены проценты за февраль 2008 года, которые подлежали внесению не позднее последнего дня февраля 2008 года согласно условиям договора.
Следовательно, не возвращенные заемные денежные средства в размере 100000 руб. и проценты за пользование ими с ДД.ММ.ГГГГ, как об этом просит истец, до ДД.ММ.ГГГГ (т.е. по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в размере 46365 руб. 62 коп. подлежат взысканию в пользу банка.
Начисление процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых за ДД.ММ.ГГГГ произведено банком необоснованно, поскольку последний день возврата займа установлен договором ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим суд уменьшает указанную истцом ко взысканию сумму процентов за пользование кредитом на 60 руб. 27 коп. (22000 : 365).
Помимо этого, в пользу <данные изъяты> подлежат взысканию проценты за нарушение срока возврата кредита, установленные п. 3.1 договора в размере 0,15%, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах заявленных требований, оставляет 13441 руб. 08 коп., что соразмерно последствиям нарушения обязательства.
Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчиков процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 168205 руб. 51 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые рассчитаны исходя из размера повышенных процентов 1% в день, т.е. 365% годовых. Принимая во внимание размер неисполненного своевременно обязательства, на который начислены повышенные проценты - на 46365 руб. 62 коп. начислено 168205 руб. 51 коп. неустойки, срок в течение которого допускалось нарушение обязательств - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указанный банком размер повышенных процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по невыплате в срок процентов по кредиту наступившим для кредитора последствиям, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ суд находит необходимым снизить размер подлежащих взысканию штрафных процентов до ставки 0,1% в день, что составляет 16810 руб. 55 коп. за указанный период времени.
Представитель истца Ларионова Т.В. ссылалась на невозможность уменьшения неустойки в связи с отсутствием доказательств тяжелого материального положения ответчиков, а также согласием на уплату неустойки в определенном договором размере при заключении кредитного договора. Однако, возможность применения ст. 333 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
В обеспечение возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Зеничевой А.А. был заключен договор поручительства № в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед <данные изъяты> за исполнение Юкубалиным А.А. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность; поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Согласно п.п. 1.2, 4.1 и 4.2 договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ, если в договоре поручительства не указан конкретный срок, в течение которого поручитель несет ответственность, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В названном договоре такой срок не указан. Следовательно, истцом обоснованно предъявлены требования о взыскании с поручителя ежемесячных сумм по кредитному договору в солидарном порядке с заемщиком, при этом расчеты правильно произведены за год, предшествующий дню обращения банка в суд с иском, а также о взыскании непогашенной суммы основного долга, поскольку срок возврата полученных заемных средств, определенный договором, наступил только ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом установленных судом обстоятельств, условий кредитного договора и договора поручительства суд находит обоснованными требования истца о солидарном взыскании в его пользу с ответчиков - заемщика и поручителя - суммы основного долга по кредиту в размере 100000 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13380 руб. 81 коп., процентов на сумму невозвращенного своевременного основного долга за период с 12 мая по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12150 руб., процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12910 руб. 77 коп., всего 137541 руб. 58 коп., а также о взыскании с Юкубалина А.А. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32984 руб. 85 коп., процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4809 руб. 78 коп., всего 37794 руб. 63 коп.
Принимая во внимание, что суд снизил размер штрафных процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, а также пришел к выводу о необоснованном начислении процентов за пользование кредитом за ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к Юкубалину А.А. и Зеничевой А.А. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108096 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом за ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 руб. 27 коп., а также к Юкубалину А.А. о взыскании процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43288 руб. 05 коп., следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Вопрос о возмещении судебных издержек регулируется гражданским процессуальным и налоговым законодательством, которым взыскание расходов по уплате государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено.
Принимая во внимание размер подлежащих удовлетворению исковых требований, положения пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с Зеничевой А.А. в пользу <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1975 руб. 42 коп. ((137541 руб. 58 коп. - 100000 руб.) х 2 : 100) + 3200 руб.) :2), с Юкубалина А.А. - 3309 руб. 26 коп. (37794 руб. 63 коп. - 20000 руб.) х 3 : 100) + 800 руб. + 1975 руб. 42 коп.)).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования <данные изъяты> к Юкубалину <данные изъяты>, Зеничевой <данные изъяты> о взыскании сумм по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Юкубалина <данные изъяты>, Зеничевой <данные изъяты> в солидарном порядке в <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 100000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13380 рублей 81 копейка, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12150 рублей, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12010 рублей 77 копеек, всего 137541 рубль 58 копеек.
Взыскать с Юкубалина <данные изъяты> <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32984 рубля 85 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4809 рублей 78 копеек, всего 37794 рубля 63 копейки.
В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к Юкубалину <данные изъяты>, Зеничевой <данные изъяты> взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108096 рублей 91 копейка, процентов за пользование кредитом за ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 рублей 27 копеек, а также к Юкубалину <данные изъяты> о взыскании процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43288 рублей 05 копеек, отказать.
Взыскать с Юкубалина <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3309 рублей 26 копеек.
Взыскать сЗеничевой <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1975 рублей 42 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Горно-Алтайский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.В. Новикова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.