о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Таберековой А.Т. был заключен кредитный договор №, о предоставлении последней кредита в размере 110 000 рублей на неотложные нужды. В соответствии с п. 2.3. договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, при этом уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых (п. 1.2. договора). В соответствии с п. 1.2.1. Договора за предоставление кредита Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,3% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения суммы кредита, комиссии и процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 4.1 Договора). В обеспечение возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, Банком был заключен договор поручительства с Таберековой Г.К. Таберековой А.Т. ежемесячные платежи не уплачиваются с июня 2010 года, что является нарушением условий Кредитного договора. Банком направлялось Заемщику и поручителю уведомление, ответа на которое не последовало. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 134 997 руб. 34 коп., из которых: 14 123 руб. 98 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 90 174 руб. 67 коп. - основной долг; 3 486 руб. 28 коп. - пеня за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 12 273 руб. 38 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 432 руб. 34 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 126 руб. 26 коп. - пеня за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 976 руб. 25 коп. - просроченная комиссия за предоставления кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8 910 руб. - комиссия за предоставление кредита; 494 руб. 18 коп. - пеня за просрочку комиссии за предоставление кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 899 руб. 95 коп.

Представитель истца Свиридов А.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчики не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО <данные изъяты> и Таберековой <данные изъяты>, усматривается, что последней предоставлен кредит в сумме 110 000 рублей на неотложные нужды, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям заключенного договора Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи на условиях Кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору 25% годовых, начисляемых на остаток на остаток по ссуде на начало операционного дня (п. 1.2, 2.1). Пунктами 1.2.1, 4.1 Кредитного договора предусмотрено, за предоставление кредита Заемщик выплачивает Кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,30% от суммы кредита. За нарушение сроков погашения суммы кредита, комиссии и процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и пеней в случае, если Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные настоящим договором.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежную сумму в размере 110 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Таберековой <данные изъяты> заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Таберековой А.Т. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1. договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме за исполнение Таберековой А.Т. обязательств перед Кредитором по кредитному договору. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной (п.1.2. договора поручительства).

В судебном заседании установлено, что Таберековой А.Т. ежемесячные платежи в счет погашения долга не уплачиваются с июня 2010 года. Ответчиком не представлено доказательств тому, что на день рассмотрения судебного спора обязательства перед Кредитором выполнены, задолженность по кредитному договору погашена.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кроме того, пунктом 1.2.1. Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за предоставление.

Оценивая указанный пункт кредитного договора, суд, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте 2.6. являются недействительными.

В связи с чем, суд считает требования ООО <данные изъяты> о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за предоставление кредита в размере 11 380 руб. 43 коп., не подлежащими удовлетворению.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).

С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Таберекова А.Т. допустила нарушение установленных кредитным договором сроков погашения процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО <данные изъяты> о взыскании в его пользу с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 123 616 руб. 91 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований ООО <данные изъяты> в сумме 123 616 руб. 91 коп., составляет 3 672 руб. 34 коп.

Следовательно, государственная пошлина в размере 3 672 руб. 34 коп. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 616 (сто двадцать три тысячи шестьсот шестнадцать) рублей 91 коп., из которых:

14 123 (четырнадцать тысяч сто двадцать три) рубля 98 коп. - просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

90 174 (девяносто тысяч сто семьдесят четыре) рубля 67 коп. - основной долг;

3 486 (три тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 28 коп. - пеня за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

12 273 (двенадцать тысяч двести семьдесят три) рубля 38 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

432 (четыреста тридцать два) рубля 34 коп. - срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

3 126 (три тысячи сто двадцать шесть) рублей 26 коп. - пеня за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 672 (три тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 34 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Таберековой <данные изъяты>, Таберековой <данные изъяты> о взыскании задолженности по комиссии за предоставления кредита в размере 11 380(одиннадцать тысяч триста восемьдесят) рублей 43 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 227 (двести двадцать семь) рублей 61 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Федеральный судья: Е.А. Кокшарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ