о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2- 344/2011

РЕШЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Беспаловой Т.Е.,

при секретаре Борисовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> (ЗАО) к Тихонову <данные изъяты>, Керексибесовой <данные изъяты>, Шантановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> (ЗАО) обратился в суд с иском к Тихонову <данные изъяты>, Керексибесовой <данные изъяты>, Шантановой <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 167355 рублей 86 коп, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и Тихоновым Ю.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Тихонову Ю.М. кредит в размере 100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Тихоновым Ю.М. производилось частичное гашение, остаток основного долга по кредиту в размере 99843 руб.17 коп. Кроме того, Тихоновым Ю.М. не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 50716 руб. 15 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тем самым Тихонов Ю.М. нарушил условия кредитного договора по своевременной уплате процентов за пользование кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика пори нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 4792 руб. 47 коп. Согласно п. 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 189275 руб. 91 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита были заключены договоры поручительства с Шантановой С.Г., Керексибесовой Д.А. Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту к поручителям солидарно. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29352 руб.44 коп не были заявлены банком в течение года в суд, то соответственно указанные проценты подлежат взысканию только с заемщика Тихонова Ю.М. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму 167355 рублей 86 коп в том числе: 99843 руб.17 коп- сумму основного долга; 21363 руб.70 коп- сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4792 руб 47 коп сумма процентов на сумму неоплаченного в срок основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 41356 руб 52 коп- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С ответчика Тихонова Ю.М. взыскать проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29352 руб 44 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ларионова Т.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Шантанова С.Г. исковые требования не признала, подписание договора поручительства и представленные представителем истца расчеты суммы долга не оспаривала.

Ответчики Тихонов Ю.М., Керексибесова Д.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений на иск в суд не поступало.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования <данные изъяты> (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и Тихоновым Ю.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Тихонову Ю.М. кредит в размере 100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Тихонов Ю.М. получил 100 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.

При подписании кредитного договора Тихонов Ю.М. дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно; вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).

В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Тихонов Ю.М. с момента получения кредита произвел 2 платежа. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Тихоновым Ю.М. произведена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму 50716 рубля 15 коп., согласно расчета, представленного истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шантановой С.Г. и № от 21.12. 2007 года между банком и Керексибесовой Д.А., по условиям, которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Тихоновым Ю.М. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из условий договоров поручительства видно, что срок действия указанных договоров в них не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанного периода прекратилось внесение заемщиком процентов за пользование кредитом.

При этом договор поручительства, заключенный между банком и Шантановой С.Г. и Керексибесовой Д.А., нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку в соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга 99843 руб.17 коп. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

С ответчика Тихонова Ю.М. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29352 рубля 44 копеек.

<данные изъяты> (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4792 рубля 47 копеек, рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.

В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от ДД.ММ.ГГГГ, 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно 22% годовых- процента за пользование кредитом, установленным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей, а неустоку за неуплату в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000(одна тысяча) рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков Тихонова Ю.М., Шантановой С.Г., Керексибесовой Д.А., в размере 127206 рублей 87 коп и подлежащей взысканию с ответчика Тихонова Ю.М. суммы процентов за пользование кредитом в размере 29352 рубля 44 коп, суд определил взыскать с Тихонова Ю.М., в пользу <данные изъяты> (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2328 рублей 62 коп., с Шантановой С.Г., Керексибесовой Д.А по 1248 рублей 05 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> (ЗАО) к Тихонову <данные изъяты>, Керексибесовой <данные изъяты>, Шантановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тихонова <данные изъяты>, Керексибесовой <данные изъяты>, Шантановой <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> (ЗАО) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127206руб.87 коп, в том числе:

99843 рубля 17 коп. - сумма основного долга,

21363 руб 70 коп- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1000 рублей неустойка на сумму процентов неуплаченного в срок долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

5000 ( пять тысяч) рублей неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Отказать в удовлетворении исковых требования <данные изъяты> (ЗАО) к Тихонову <данные изъяты>, Керексибесовой <данные изъяты>, Шантановой <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3792 рубля 47 коп., неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36356 рублей 52 коп.

Взыскать с Тихонова <данные изъяты> сумму 29352 рубля 44 коп- сумму процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу <данные изъяты> (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Тихонова <данные изъяты> 2328 рублей 62 коп., Керексибесовой <данные изъяты> 1248 руб. 05 коп, Шантановой <данные изъяты> 1248 рублей 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный судья Т.Е. Беспалова