Дело № 2-470/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 марта 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Сарбашевой Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Термишевой М.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 200 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Термишевой М.Н. производилось частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга составляет 198 420 руб. 42 коп. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 87 783 руб. 37 коп. до настоящего времени. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 102 087 руб. 31 коп. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 283 211 руб. 39 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита были заключены договоры поручительства с Санзараковой О.А., Кучуковой В.Ф. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В договорах поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п.2.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 001 руб. 18 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 782 руб. 19 коп. к ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 47 001 руб. 18 коп. подлежит уплате только Термишевой М.Н. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 416 057 руб. 67 коп. из них: 198 420 руб. 42 коп. - сумма основного долга; 40 782 руб. 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 102 087 руб. 31 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 74 767 руб. 75 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 830 руб. 59 коп. Взыскать с Термишевой М.Н. сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 001 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 470 руб. 01 коп.
Представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала доводами, изложенными в исковом заявлении.
Ответчик Термишева М.Н. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.
В судебное заседание ответчик Санзаракова О.А. не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма.
До судебного заседания от ответчика Кучуковой В.Ф. поступила телефонограмма о том, что явиться в судебное заседание не может, просила дело слушанием отложить.
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Термишевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 200 000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 200 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Санзараковой <данные изъяты> был заключен договор поручительства №, между Банком и Кучуковой <данные изъяты> был заключен договор поручительства № в соответствии, с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Термишевой М.Н. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
В судебном заседании установлено, что ответчиком Термишевой М.Н. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.
Пунктом 2.2 договоров поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договорах поручительства заключенных с Санзараковой О.А., Кучуковой В.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ срок окончания поручительства не установлен.
Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из справки по лицевому счету.
Поскольку Заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителей.
Однако требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 001 руб. 18 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратился.
В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства является действующим. В связи с чем проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 782 руб. 19 коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков Термишевой М.Н., Санзараковой О.А., Кучуковой В.Ф., а сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 001 руб. 18 коп. подлежит взысканию с Термишевой М.Н.
Из представленных документов усматривается, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчиков сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 087 руб. 31 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 767 руб. 75 коп.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
При определении размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму пени, начисленную на сумму неуплаченного в срок основного долга с 102 087 руб. 31 коп. до 20 000 руб., на сумму просроченных процентов с 74 767 руб. 75 коп. до 15 000 руб.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
На основании изложенного с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований.
Следовательно, государственная пошлина в размере 5 942 руб. 03 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков, а с ответчика Термишевой М.Н. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 470 руб. 01 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274 202 (двести семьдесят четыре тысячи двести два) рубля 61 коп., из которых:
198 420 (сто девяносто восемь тысяч четыреста двадцать) рублей 42 коп. - сумма основного долга;
40 782 (сорок тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
20 000 (двадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
15 000 (пятнадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Термишевой <данные изъяты> задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 47 001 (сорок семь тысяч один) рубль 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в размере 470 (четыреста семьдесят) рублей 01 коп.
Взыскать с Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 942 (пять тысяч девятьсот сорок два) рубля 03 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Термишевой <данные изъяты>, Санзараковой <данные изъяты>, Кучуковой <данные изъяты> солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 141 855 рублей 07 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 888 рубля 56 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ