Дело № 2-528/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ11 апреля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Смирновой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Денисову <данные изъяты>, Денисовой <данные изъяты>, Склюеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Склюева <данные изъяты> к ЗАО АКБ «<данные изъяты>» о признании договора поручительства прекращенным,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Денисову <данные изъяты>, Денисовой <данные изъяты>, Склюеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 177891 рубль 70 коп., мотивируя заявленные требования тем, что 29 декабря 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Денисовым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 28 декабря 2010 года включительно с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Денисовым А.А. не производилось гашение основного долга по кредиту. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Денисовым А.А. произведена в марте 2009 года, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009 года по 28.02.2009 года, проценты за пользование кредитом за период с 01.03.209 года по 11.02.2011 года в сумме 50789 рублей 04 коп не оплачены на день обращения с иском в суд. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 28 декабря 2010г. включительно. Поэтому за период с 29.12.2010 года по 11.02.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 6750 рублей.
Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.05.2009 года по 11.02.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 158567 руб.23 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 46352 руб.66 коп за период с 01.03.2010 год по 11.02.2011 года. Таким образом, сумма задолженности Денисова А.А. перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 11.02.2011г. составляет 203891 руль 70 коп.. Для обеспечения исполнения обязательств Денисова А.А. по кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Склюева Н.Н. и Денисовой Г.И. В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 100000 рублей в том числе и к поручителям. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.03.2009г. Поскольку заемщик 30.04.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2009 года по 31.03.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.03.2009 года по 28.02.2010. в сумме 26000 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.03.2009г. по 28.02.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 24789 рублей 04 коп поручителям Склюеву Н.Н. и Денисовой Г.И. Оставшаяся сумма процентов в размере 26000 рублей подлежит уплате только Денисовым А.А..Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере 100000рублей., 6750 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.12.2010г. по 11.02.2011г., 46352 руб 66 коп- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 04.02.2011г. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
Склюев Н.Н. направил в суд встречные исковые требования к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) о прекращении договора поручительства № к кредитному договору № от 29 декабря 2008 года с 28.12.2010 года, мотивируя тем, что исходя из договора поручительства, поручитель не принял на себя обязательства полностью отвечать перед банком за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору. Банк имел право предъявить требование о взыскании долга только к заемщику, поскольку пропустил срок обращения с требованиями к поручителю, так как договор поручительства в соответствии с п.4 ст. 367 ГК РФ прекратил свое действие 28.12.2010 года, а иск в суд предъявлен 10.02.2011 года.
В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Встречные исковые требования Склюева Н.Н. считала необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку договора поручительства прекратил свое действие только в части обязанности поручителя нести солидарную ответственность с заемщиком по уплате процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2009 года по 28.02.2010 года.
Ответчики Денисов А.А., Денисова Г.И., Склюев Н.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению, а встречные исковые требования Склюева Н.Н. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 29 декабря 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Денисовым А.А.был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Денисову А.А. кредит в размере 100 000 рублей сроком по 28 декабря 2010 года включительно, с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из мемориального ордера №12 от 29 декабря 2008 года следует, что Денисов А.А. получил 100 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Денисов А.А. дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, т.е. до 28 декабря 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Денисов А.А. с момента получения кредита не производил гашения суммы основного долга, сумма основного долга в размере 100000 руб. в срок возврата кредита, 28 декабря 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с марта 2009г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.03.2009г. по 11.02.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 50789 руб 04 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключены договоры поручительства № между банком и Склюевым Н.Н. и № между банком и Денисовой Г.И., по условиям которых поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Денисовым А.А. его обязательств по кредитному договору № от 29 декабря 2008 года в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.2.2).
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с марта 2009 года, т.е с момента неуплаты процентов за пользование кредитом.
При этом договоры поручительства, заключенный между банком и Склюевым Н.Н. и Денисовой Г.И. нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку в соответствии с п. 1.2 срок погашения кредита 28 декабря 2010 года.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга - 100000 рублей, 24789 рублей 04 коп.. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Денисова А.А. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009 года по 28.02.2010 года в размере 26000 рублей.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.12.2010 года по 11.02.2011 года в размере 6750 рублей, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 46352 руб66 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 26% годовых, установленного договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в сумме 10 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 26.12.2010 года по 11.02.2011 года в размере 1 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Денисова А.А. в размере 2285 руб.26 коп., с Склюева Н.Н. в размере 1305 руб.26 коп., с Денисовой Г.И.- 1305 руб26 коп..
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Денисову <данные изъяты>, Денисовой <данные изъяты>, Склюеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Денисова <данные изъяты>, Денисовой <данные изъяты>, Склюева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 29 декабря 2008 года в сумме 135789( сто тридцать пять тысяч семьсот восемьдесят девять) руб 04 коп., в том числе:
100000( сто тысяч)рублей - сумма основного долга,
24789(двадцать четыре тысячи семьсот восемьдесят девять) 04 коп. - сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года;
1000(одна тысяча) рублей неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 29.12.2010 года по 11.02.2011 года,
10000(десять тысяч) рублей неустойка за неуплату в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года.
Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Денисову <данные изъяты>, Денисовой <данные изъяты>, Склюеву <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.12.2010 года по 11.02.2011 года в размере 5750 рублей, неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года в сумме 36352 рубля 66 коп..
Взыскать с Денисова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) 26000( двадцать шесть тысяч) рублей- сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009 года по 28.02.2010 года.
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Денисова <данные изъяты> в размере 2285( две тысячи двести восемьдесят пять) руб.26 коп., с Склюева <данные изъяты> в размере 1305( одна тысяча триста пять) руб.26 коп., с Денисовой <данные изъяты> - 1305 (одна тысяча триста пять) руб26 коп..
Отказать Склюеву <данные изъяты> в удовлетворении встречных исковых требований к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) о прекращении договора поручительства № от 29 декабря 2008 года с 28.12.2010 года.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 15 апреля 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова