Дело № 2- 529/2011 РЕШЕНИЕ 19 мая 2011 года г. Горно-Алтайск Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: председательствующего Беспаловой Т.Е., при секретаре Смирновой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькову Евгению <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 374 790 руб. 90 коп. Заявленные требования мотивированы тем, что 3 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Скопычевой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 210 000 рублей сроком по 2 августа 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Скопычева О.В. производила частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 11.02.2011г. составляет 203 179 руб. 13 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Скопычевой О.В. произведена только в марте 2010г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2010г. по 31.01.2010г., проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 11.02.2011г. в сумме 46 046 руб. 51 коп. - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 2 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 03.08.2010г. по 11.02.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 58 820 руб. 36 коп. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.04.2010 года по 11.02.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 66 744 руб. 18 коп. Для обеспечения исполнения обязательств Скопычевой О.В. по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Манькова Е.Н. и Ракитиной П.Ю. В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 374 790 руб. 90 коп. в том числе и к поручителям. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно со Скопычевой О.В., Манькова Е.Н., Ракитиной П.Ю. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 374 790 руб. 90 коп., в том числе: 203 179 руб. 13 коп. -сумма основного долга, 46 046 руб. 51 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 11.02.2011г., 58 820 руб. 36 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 03.082010г. по 11.02.2011г., 66 744 руб. 18 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010г. по 11.02.2011г. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 6 913 руб. 61 коп. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Маньков Е.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, причина его неявки суду не известна. Ответчики Скопычева О.В. и Ракитина П.Ю. извещались по последнему известному месту жительства. Представитель ответчиков Скопычевой О.В. и Ракитиной П.Ю. - Суховерхов И.В., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, в связи с неизвестностью места жительства ответчиков, действующий на основании ордера, исковые требования не признал. Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Из материалов дела усматривается, что 3 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Скопычевой О.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Скопычевой О.Н. кредит в размере 210 000 рублей сроком по 2 августа 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Из расходного кассового ордера № 16 следует, что Скопычева О.В. получила 210 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено. При подписании кредитного договора Скопычева О.В. дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 2 августа 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора). В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Скопычева О.Н. с момента получения кредита производил частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 203 179 руб. 13 коп. в срок возврата кредита 2 августа 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с апреля 2010г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.02.2010г. по 11.02.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 46 046 руб. 51 коп., согласно расчета, представленного истцом. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключены договоры поручительства № и № от 03.08.2007г. между банком и Маньковым Е.Н., между банком и Ракитиной П.Ю., по условиям которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Скопычевой О.В. ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик. Доводы ответчика Манькова Е.Н. о том, что он не выступал поручителем, не подписывал договор поручительства не нашли подтверждения. Согласно заключению эксперта №338 от 18 апреля 2011 года не представилось возможным установить кем выполнена подпись в договоре поручительства и справке о доходах: Маньковым Е.Н. или другим лицом. Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга -203 179 руб. 13 коп. -сумма основного долга, 46 046 руб. 51 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 11.02.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно. АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 03.08.2010 года по 11.02.2011 года в размере 58 820 руб. 36 копеек, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010г. по 11.02.2011г. в размере 66 744 руб. 18 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору. В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 07.02.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 20% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010г. по 11.02.2011г. в сумме 10 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 03.08.2010 года по 11.02.2011 года в размере 35 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать солидарно в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины со Скопычевой О.В., Манькова Е.Н. Ракитиной П.Ю. в сумме 6 142 руб. 25 коп. с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 03 августа 2007 года в сумме 294225( двести девяносто четыре тысячи двести двадцать пять) рублей 64 коп., в том числе: 203179( двести три тысячи сто семьдесят девять) рублей 13 коп. - сумма основного долга, 46046(сорок шесть тысяч сорок шесть) рублей 51коп - сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.02.2010 года по 11.02.2011 года; 35000(тридцать пять тысяч) рублей неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 03.08.2010 года по 11.02.2011 года. 10000(десять тысяч) рублей неустойка за неуплату в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 11.02.2011 года. Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) к Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькову <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 33820 рублей 36 коп и неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 56744 рубля 18 коп. Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины солидарно со Скопычевой <данные изъяты>, Ракитиной <данные изъяты>, Манькова <данные изъяты> в сумме Чучиной <данные изъяты> 6142 рубля 25 коп. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2011 года Федеральный судья Т.Е. Беспалова