Дело № 2-1047/2011 РЕШЕНИЕ 03 июня 2011 года г. Горно-Алтайск Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: председательствующего Беспаловой Т.Е., при секретаре Киндиковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Охрашевой <данные изъяты>, Бояндиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Челбаковой Э.Ч. и Бояндиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 95125 рублей 70 коп. Заявленные требования мотивированы тем, что 14 июня 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Челбаковой Э.Ч.. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 11 июня 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Челбакова Э.Ч. производила частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 07.04.2011г. составляет 36770 рублей 84 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Челбаковой Э.Ч. произведена октябре 2010г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2009 г. по 11.06.2010 г., проценты за пользование кредитом в период с 12.06.2010 года по 07.04.2011 года в сумме 118886 рублей 48 коп не оплачены до настоящего времени. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 11 июня 2010 года. включительно. Поэтому за период с 12.06.2010г. по 07.04.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 29581 руб.13 коп. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.08.2010 года по 07.04.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 16887 руб 25 коп. Для обеспечения исполнения обязательств Челбаковой Э.Ч. по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физического лица Бояндиной А.И. в силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом и неустойки к поручителю солидарно с заемщиком. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Охрашева Э.Ч. в судебном заседании признала обоснованными требования банка, просила снизить размер начисленной неустойки, полагая его несоответствующим характеру и размеру нарушенного обязательства по договору. Ответчик Бояндина А.И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Возражений и ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Из материалов дела усматривается, что 14 июня 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Челбаковой Э.Ч. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Челбаковой Э.Ч. кредит в размере 100 000 рублей сроком по 11 июня 2011 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Из расходного кассового ордера № 8 следует, что Челбакова Э.Ч. получила 100 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено. При подписании кредитного договора Челбакова Э.Ч. дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 11 июня 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора). В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Челбакова Э.Ч.. с момента получения кредита производила частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 36770 рублей 84 коп. в срок возврат кредита 11 июня 2010 года не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с октября 2010 года, сумма процентов за пользование кредитом с 01.06.2010г. по 07.04.2011г. не оплачена заемщиком до настоящего времени и составляет сумму в размере 11886 рублей 48 коп, согласно расчета, представленного истцом. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 14.06.2007 года между банком и Бояндиной А.И., по условиям которого поручитель обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Челбаковой Э.Ч.ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ. При этом договор поручительства, заключенный между банком и Бояндиной А.Ч. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором -11 июня 2010г. Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга - 36770руб 84 коп и 11886руб 48коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 07.04.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно. Челбакова Э.Ч. в связи с расторжением брака изменила фамилию на Охрашеву, что подтверждается копией свидетельства о расторжении брака АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков неустойки за несвоевременный возврат основного долга, рассчитанной исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, в сумме 29581 ру.13 коп, а также неустойки за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом 01.06.2010 г. по 07.04.2011г. в размере 16887,25 руб., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору. В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 05.04.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.06.2010г. по 07.04.2011г. в сумме 5 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 12.06.2010 года по 07.04.2011 года в размере 8 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать солидарно с Охрашевой Э.Ч. и Бояндиной А.И. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2049,72 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Охрашевой <данные изъяты>, Бояндиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Охрашевой <данные изъяты> и Бояндиной <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 14 июня 2007 года в сумме 61657( шестьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят семь) рублей 32 коп и расходы по оплате госпошлины в сумме 2049( две тысячи сорок девять) рублей 72 коп. Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Охрашевой <данные изъяты> и Бояндиной <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 11887 руб 25 коп и 21581 руб 13 коп - неустойки за неуплату в срок основного долга. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 08.06.2011 года Федеральный судья Т.Е. Беспалова