Дело № 2-1168/2011 РЕШЕНИЕ 09 июня 2011 года г. Горно-Алтайск Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: председательствующего Беспаловой Т.Е., при секретаре Киндиковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Осиповой <данные изъяты> и Пышкиной <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Осиповой Н. А., Пышкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 157444 рубля 81 коп. Заявленные требования мотивированы тем, что 24 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Осиповой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 23 августа 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Осипова Н.А. производила частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 22.04.2011г. составляет 72920 руб.26 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Осиповой Н.А. произведена в августе 2009 года., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2009г. по 31.07.2009г., проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2009г. по 22.04.2011г. в сумме 27698 руб 42 коп не оплачены до настоящего времени. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 23 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 24.08.2010 года по 22.04.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 26470 ру. 05 коп Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.10.2009 года по22.04.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 75052руб 77 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 30365 руб 08 коп за период с 01.05.2010г. по 22.04.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Осиповой Н.А. по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физического лица Пышкиной Е.А. В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту, в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.08.2009г. Поскольку заемщик 30.09.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.08.2009г. по 31.08.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.08.2009г. по 30.04.2010г. в сумме 11998 ру. 58 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 22.04.2011г. в размере 15690руб84 коп. ко всем ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 11998 руб 58 коп подлежит уплате только Осиповой Н.А. Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере 72920 руб. 26 коп, 15690 руб 84 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года; неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме 26470 руб 05 коп, неустойку за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом в сумме 30365 руб 08 коп. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Ответчики в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов за пользование кредитом признали обоснованными, просили снизить размер неустойки, поскольку являются многодетными матерями и находятся в отпусках по уходу за детьми. Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Из материалов дела усматривается, что 24 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Осиповой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Осиповой Н.А. кредит в размере 100 000 рублей сроком по 23 августа 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Из расходного кассового ордера № 4 от 24 августа 2007 года следует, что Осипова Н.А. получила 100 000 рублей по указанному кредитному договору, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено. При подписании кредитного договора Осипова Н.А. дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 23 августа 2010 года включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора). В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Осипова Н.А. с момента получения кредита производила частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 72920 руб 26 коп в срок возврат кредита 23 августа 2010 года не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с августа 2009г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.08.2009г. по 22.04.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 27689 руб 42 коп, согласно расчета, представленного истцом, правильность которого ответчиками не оспаривалась. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 24.08.2007 года между банком и Пышкиной Е.А., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Осиповой Н.А. ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ. Договор поручительства, заключенный между банком и Пышкиной Е.А. нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором - 23 августа 2010г. в сумме 72920 рублей 26 коп, а так же проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года в сумме 15690 руб. 84 коп. С ответчика Осиповой Н.А. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2009 года по 30.04.2010 года в размере 11998 руб. 58 коп. АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков неустойки за невозврат в срок, установленные договором, заемных денежных средств за период с 24.08.2010 года по 22.04.2011 года в размере 26470руб 05 коп, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года в размере 30365 руб 08 коп, рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору. В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителя о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 20.04.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.05.2010г. по 22.04.2011г. в сумме 5 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 24.08.2010 года по 22.04.2011 года в размере 4 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Осиповой Н.А. в размере 2059 руб 11 коп, с Пышкиной Е.А.-1579 руб 17 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Осиповой <данные изъяты>, Пышкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Осиповой <данные изъяты>, Пышкиногй <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 24 августа 2007 года в сумме 97611( девяносто семь тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 10 коп. Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Осиповой <данные изъяты>, Пышкиной <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 25365руб. 08 коп и 22470 руб 05 коп- неустойки за неуплату в срок основного долга. Взыскать с Осиповой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг в сумме 11998( одиннадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 58 коп сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2009года по 30.04.2010 года. Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Осиповой <данные изъяты> 2059( две тысячи пятьдесят девять) рублей 11 коп, Пышкиной <данные изъяты> 1579 ( одна тысяча пятьсот семьдесят девять)рублей 17 коп. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2011 года Федеральный судья Т.Е. Беспалова