Дело № 2-1049/2011

РЕШЕНИЕ

31 мая 2011 года                                                                                              г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего                Беспаловой Т.Е.,

при секретаре                   Киндиковой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Карпову <данные изъяты>, Краснобородкину <данные изъяты>, Мартыненко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Карпову <данные изъяты>, Краснобородкину <данные изъяты>, Мартыненко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 298 727 руб. 42 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что 27 июня 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Карповым М.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 150 000 рублей сроком по 25 июня 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Карпов М.Е. производил частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 08.04.2011г. составляет 127 999 руб. 52 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Карповым М.Е. произведен только в декабре 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2008г. по 30.11.2008г., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2010г. по 08.04.2011г. в сумме 66 265 руб. 60 коп. - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 2 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 26.06.2010г. по 08.04.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 55 103 руб. 79 коп. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.02.2009 года по 08.04.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 255 179 руб. 17 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 49 358 руб. 51 коп. за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. Таким образом, сумма задолженности Карпова М.Е. перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 08.04.2011г. составляет 289 727 руб. 52 коп., в том числе: 127 999 руб. 52 коп. - сумма основного долга, 66 265 руб. 60 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2009г. по 08.04.2011г., 55 103 руб. 79 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010г. по 08.04.2011г., 49 358 руб. 51 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Карпова М.Е. по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Краснобородкина В.В. и Мартыненко М.Н. В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 127 999 руб. 52 коп. в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.12.2008г. Поскольку заемщик 31.01.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2008г. по 30.04.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.12.2008г. по 30.04.2010г. в сумме 39 803 руб. 01 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.12.2008г. по 30.04.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. в размере 26 462 руб. 59 коп. ко всем ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 39 803 руб. 01 коп. подлежит уплате только Карповым М.Е. Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с Карпова М.Е., Краснобородкина В.В., Мартыненко М.Н. суммы основного долга в размере 127 999 руб. 52 коп., 55 103 руб. 79 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010г. по 08.04.2011г., 49 358 руб. 51 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Карпова М.Е., Краснобородкина В.В., Мартыненко М.Н. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 258 924 руб. 41 коп., в том числе: 127 999 руб. 52 коп. -сумма основного долга, 26 462 руб. 59 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г., 55 103 руб. 79 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010г. по 08.04.2011г., 49 358 руб. 51 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г.

Взыскать с Карпова М.Е. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2008г. по 30.04.2010г. в размере 39 803 руб. 01 коп. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 5 789 руб. 24 коп. Взыскать с Карпова М.Е. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 398 руб. 03 коп.

В судебное заседание представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, не явилась, от нее имеется заявление о рассмотрении дела без их участия. Исковые требования поддерживают по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Карпов М.Е. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на иск в суд не поступало.

Ответчики Краснобородкин В.В. и Мартыненко М.Н. извещены о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, указанному договорах, судебные документы возвращены в суд в связи с отсутствием адресата.

Представитель ответчиков Краснобородкина В.В. и Мартыненко М.Н. - Шадрин А.М., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, в связи с неизвестностью места жительства ответчиков, действующий на основании ордеров, исковые требования не признал.

Выслушав явившегося ответчика, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Из материалов дела усматривается, что 27 июня 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Карповым М.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Карпову М.Е. кредит в размере 150 000 рублей сроком по 25 июня 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из расходного кассового ордера № 16 следует, что Карпов М.Е. получил 150 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.

При подписании кредитного договора Карпов М.Е. дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 25 июня 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).

В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Карпов М.Е. с момента получения кредита производил частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 127 999 руб. 52 коп. в срок возврата кредита, 25 июня 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с января 2009г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.12.2008г. по 08.04.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 66 265 руб. 60 коп., согласно расчета, представленного истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № и № от 27 июня 2007 года между банком и Краснобородкиным В.В., между банком и Мартыненко М.Н., по условиям которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Карповым М.Е. его обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с момента получения кредита, поскольку заемщик ни разу не вносил проценты за пользование кредитом.

При этом договоры поручительства, заключенные между банком и Краснобородкиным В.В., между банком и Мартыненко М.Н., нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором - 25 июня 2010г.

Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение представителем ответчиков не ставилась, 127 999 руб. 52 коп. -сумма основного долга, 26 462 руб. 59 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

С ответчика Карпова М.Е. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2008 года по 30.04.2010 года в размере 39 803 руб. 01 коп.

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010 года по 08.04.2011 года в размере 55 103 руб. 79 коп., рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. в размере 49 358 руб. 51 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.

В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителя о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 07.04.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010г. по 08.04.2011г. в сумме 10000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 26.06.2010 года по 08.04.2011 года в размере 30000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Карпова М.Е. в размере 3090( три тысячи девяносто) руб. 50 коп., с Краснобородкина В.В. в размере 1548( одна тысяча пятьсот сорок восемь) рублей 39 коп., Мартыненко М.Н. в размере 1548( одна тысяча пятьсот сорок восемь) руб.39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Карпову <данные изъяты>, Краснобородкину <данные изъяты>, Мартыненко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Карпова <данные изъяты>, Краснобородкина <данные изъяты>, Мартыненко <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 27июня 2007 года в сумме 194462( сто девяносто четыре тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 11 коп., в том числе:

127999(сто двадцать семь тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 52 коп.- сумма основного долга,

26462( двадцать шесть тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 59 коп- сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.05.2010 года по 08.04.2011 года;

30000(тридцать тысяч) рублей неустойка за неуплату в срок основного долга,

10000( десять тысяч) рублей - неустойка за неуплату в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 08.04.2011 года.

Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Карпову <данные изъяты>, Краснобородкину <данные изъяты>, Мартыненко <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рублей 51 коп и 25103 рубля 79 коп- неустойки за неуплату в срок основного долга.

Взыскать с Карпова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг в сумме 39803( тридцать девять тысяч восемьсот три )рубля 01 коп. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2008года по 30.04.2010 года.

Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Карпова <данные изъяты> в размере 3090( три тысячи девяносто) руб. 50 коп., с Краснобородкина <данные изъяты> в размере 1548( одна тысяча пятьсот сорок восемь) рублей 39 коп., Мартыненко <данные изъяты> в размере 1548(одна тысяча пятьсот сорок восемь) руб.39 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда <адрес> в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2011 года.

Федеральный судья                                                                                 Т.Е. Беспалова