Дело № 2-1248/2011

РЕШЕНИЕ

23 мая 2011 года                                                                                         г. Горно-Алтайск

         Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                    Имансакиповой А.О.,

при секретаре                         Сороноковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Тахановой ФИО1, Параевой ФИО2, Кудюшевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «Ноосфера» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Тахановой А.С., Параевой Д.Ю., Кудюшевой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Тахановой А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил кредит в размере 140 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик гашение основного долга не производил. Последняя оплата процентов за пользование кредитом произведена в сентябре 2008 года, проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 06 мая 2011 года не оплачены. В связи с чем за период с 01 октября 2008 года по 06 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 386 339 рублей 91 копейка, к взысканию предъявляется сумма 51 522 рубля 07 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Тахановой А.С. по кредитному договору предоставлено поручительство Параевой Д.Ю., Кудюшевой А.М. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 мая 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 56 417 рублей 33 копейки подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 140 000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 28 690 рублей 42 копейки, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 51 522 рубля 07 копеек, взыскать с ответчика Тахановой А.С. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 56 417 рублей 33 копейки. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 5 402 рубля 12 копеек, с ответчика Тахановой А.С. в размере 564 рублей 17 копеек.

Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Таханова А.С. в судебном заседании исковые требования признала.

Ответчики Параева Д.Ю., Кудюшева А.М. в судебном заседании исковые требования не признали.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Тахановой А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил Тахановой А.С. кредит в сумме 140 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

Выдача кредита истцом ответчику в сумме 140 000 рублей произведена, что подтверждается кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.       

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Банк вправе досрочно взыскать сумму кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и пеней в случае не оплаты заемщиком любой суммы, подлежащей уплате в сроки, определенные договором (п.4.1 кредитного договора).

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В судебном заседании из выписок по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пояснений представителя истца Ларионовой Т.В. установлено, что заемщиком Тахановой А.С. обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом в сумме 28 690 рублей 42 копейки, неустойки за неуплаченные в срок проценты. В связи с неисполнением обязанности по уплате процентов в сроки, установленные договором, с заемщика досрочно подлежит взысканию сумма кредита в размере 140 000 рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года составляют сумму 28 690 рублей 42 копейки, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 51 522 рубля 07 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Тахановой А.С. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Параева Д.Ю., Кудюшева А.М. обязались перед банком отвечать за исполнение Тахановой А.С. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Таханова А.С., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что обязательство Тахановой А.С. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по возврату процентов по кредиту не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Параевой Д.Ю., Кудюшевой А.М. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.

На основании изложенного требования истца к Тахановой А.С., Параевой Д.Ю., Кудюшевой А.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 140 000 рублей, процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 28 690 рублей 42 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 15 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Тахановой А.С. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 51 522 рубля 07 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 36 522 рубля 07 копеек суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Тахановой А.С., Параевой Д.Ю., Кудюшевой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 873 рубля 80 копеек, с ответчика Тахановой А.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 564 рубля 17 копеек.

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Тахановой ФИО1, Параевой ФИО2, Кудюшевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Тахановой ФИО1, Параевой ФИО2, Кудюшевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 690 (сто восемьдесят три тысячи шестьсот девяносто) рублей 42 (сорок две) копейки, в том числе:

140 000 (сто сорок тысяч) рублей - сумма основного долга;

28 690 (двадцать восемь тысяч шестьсот девяносто) рублей 42 (сорок две) копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года;

15 000 (пятнадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года.

Взыскать с Тахановой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 56 417 (пятьдесят шесть тысяч четыреста семнадцать) рублей 33 (тридцать три) копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Тахановой ФИО1, Параевой ФИО2, Кудюшевой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 36 522 (тридцать шесть тысячь пятьсот двадцать два) рубля 07 (семь) копеек отказать.

Взыскать солидарно с Тахановой ФИО1, Параевой ФИО2, Кудюшевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 873 (четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 80 (восемьдесят) копеек.

Взыскать с Тахановой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 564 (пятьсот шестьдесят четыре) рубля 17 (семнадцать) копеек.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                  А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 28 мая 2011 года.