Дело № 2-1249/2011

РЕШЕНИЕ

23 мая 2011 года                                                                                         г. Горно-Алтайск

         Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                    Имансакиповой А.О.,

при секретаре                         Сороноковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Урматову ФИО1, Боеву ФИО2, Ялонаковой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «Ноосфера» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Урматову Р.В., Боеву Д.М., Ялонаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Урматовым Р.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил кредит в размере 120 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита ответчик производил частичное гашение основного долга, сумма основного долга по состоянию на 06 мая 2011 года составляет 105 579 рублей 93 копейки. Проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2009 года по 06 мая 2011 года не оплачены. За период с 01 марта 2009 года по 06 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 205 892 рубля 93 копейки, к взысканию предъявляется сумма 38 854 рубля 98 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Урматова Р.В. по кредитному договору предоставлено поручительство Боева Д.М., Ялонаковой Е.А. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2009 года по 31 мая 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 32 842 рубля 25 копеек подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 105 579 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 21 636 рублей 65 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 38 854 рубля 98 копеек, взыскать с ответчика Урматова Р.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 32 842 рубля 25 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 521 рубль 43 копейки, с ответчика Урматова Р.В. в размере 656 рублей 85 копеек.

Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Боев Д.М., Ялонакова Е.А. в судебном заседании исковые требования не признали.

Ответчик Урматов Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Урматовым Р.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил Урматову Р.В. кредит в сумме 120 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

Выдача кредита истцом ответчику в сумме 150 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.       

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Банк вправе досрочно взыскать сумму кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и пеней в случае не оплаты заемщиком любой суммы, подлежащей уплате в сроки, определенные договором (п.4.1 кредитного договора).

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В судебном заседании из выписок по лицевому счету за период с 27 мая 2008 года по 06 мая 2011 года, пояснений представителя истца Ларионовой Т.В. установлено, что заемщиком Урматовым Р.В. обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года не исполнено, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом в сумме 21 636 рублей 65 копеек, неустойки за неуплаченные в срок проценты. В связи с неисполнением обязанности по уплате процентов в сроки, установленные договором, с заемщика досрочно подлежит взысканию сумма кредита в размере 105 579 рублей 93 копейки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года составляют сумму 21 636 рублей 65 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период составляют сумму 38 854 рубля 98 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Урматова Р.В. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Боев Д.М. и Ялонакова Е.А. обязались перед банком отвечать за исполнение Урматовым Р.В. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Урматов Р.В., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что обязательство Урматова Р.В. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по возврату процентов по кредиту не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Боева Д.М., Ялонаковой Е.А. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.

На основании изложенного требования истца к Урматову Р.В., Боеву Д.М., Ялонаковой Е.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 105 579 рублей 93 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 21 636 рублей 65 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 15 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Урматова Р.В. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 32 842 рубля 25 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 23 854 рубля 98 копеек суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Урматову Р.В., Боеву Д.М., Ялонаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 044 рубля 33 копейки, с ответчика Урматова Р.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 656 рублей 85 копеек.

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Урматову ФИО1, Боеву ФИО2, Ялонаковой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Урматова ФИО1, Боева ФИО2, Ялонаковой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 142 216 (сто сорок две тысячи двести шестнадцать) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек, в том числе:

105 579 рублей (сто пять тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 93 (девяносто три) копейки - сумма основного долга;

21 636 рублей (двадцать одна тысяча шестьсот тридцать шесть) 65 (шестьдесят пять) копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года;

15 000 (пятнадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года.

Взыскать с Урматова ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 32 842 (тридцать две тысячи восемьсот сорок два) рубля 25 (двадцать пять) копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Урматову ФИО1, Боеву ФИО2, Ялонаковой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 23 854 (двадцать три тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 98 (девяносто восемь) копеек отказать.

Взыскать солидарно с Урматова ФИО1, Боева ФИО2, Ялонаковой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 044 (четыре тысячи сорок четыре) рубля 33 (тридцать три) копейки.

Взыскать с Урматова ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 656 (шестьсот пятьдесят шесть) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                  А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 28 мая 2011 года.