Дело № 2-1683/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Сарахановой <данные изъяты>, Сальниковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Сарахановой <данные изъяты>., Сальниковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 68 616 рублей 17 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 12 ноября 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Сарахановой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 33 000 рублей сроком по 11 ноября 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Сараханова <данные изъяты> производила гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 17.06.2011г. составляет 31 379 руб. 29 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Сарахановой М.В. произведена в январе 2009г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2008г. по 31.12.2008г., проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2009г. по 17.06.2011г. в сумме 16 227 руб. 98 коп. не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.03.09г. по 17.06.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 68 722 руб. 33 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 11 548 руб. 04 коп. за период с 01.07.2010г. по 17.06.2011г. Таким образом, сумма задолженности Сарахановой М.В. перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 17.06.2011г. составляет 68 616 руб. 29 коп., в том числе: 31 379 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 16 227 руб. 98 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2009г. по 17.06.2011г., 9 460 руб. 86 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с 12.11.2010г. по 17.06.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Сарахановой <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физического лица Сальниковой <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 31 379 руб. 29 коп. в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.01.2009г. Поскольку заемщик 28.12.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.01.2009г. по 31.01.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.01.2009г. по 30.06.2010г. в сумме 10 326 руб. 93 коп. в течение года не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.01.2009г. по 30.06.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 17.06.2011г. в размере 5 901 руб. 05 коп. к Сальниковой <данные изъяты> Оставшаяся сумма процентов в размере 10 326 руб. 93 коп. за период с 01.01.2009г. по 30.06.2010г. подлежит уплате только Сарахановой <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании в солидарном порядке со всех ответчиков суммы основного долга в размере 31 379 руб. 86 коп., 9 460 руб. 86 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12.11.2010г. по 17.06.2011г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Сарахановой <данные изъяты> и Сальниковой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 58 289 рублей 24 коп., в том числе: 31 379 руб. 29 коп.- сумма основного долга, 5 901 руб. 05 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 17.06.2011г., 9 460 руб. 86 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12.11.2010г. по 17.06.2011г., 11 548 руб. 04 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. на 17.06.2011г.
Взыскать с Сарахановой <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2009г. по 30.06.2010г. в размере 10 326 руб. 93 коп.
Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1 948 руб. 68 коп. Взыскать с Меркетовой <данные изъяты> в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 309 руб. 81 коп.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчиков Сарахановой <данные изъяты> и Сальниковой <данные изъяты>.- Кузьмин <данные изъяты>., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, в связи с неизвестностью места жительства ответчиков, действующий на основании ордера, исковые требования не признал.
Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 12 ноября 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Сарахановой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Сарахановой <данные изъяты> кредит в размере 33 000 рублей сроком по 11 ноября 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из расходного кассового ордера № 5 от 12.11.2007г. следует, что Сараханова <данные изъяты> получила 33 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Сараханова <данные изъяты> дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 11 ноября 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Сараханова <данные изъяты> с момента получения кредита произвела частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга по состоянию на 17.06.2011г. составляет 31 379 руб. 29 коп. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с февраля 2009г., сумма процентов за пользование кредитом с января 2009г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 16 227 руб. 98 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 12.11.2007 года между банком и Сальниковой <данные изъяты>., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Сарахановой <данные изъяты> ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с февраля 2009г., поскольку заемщик не внес проценты за пользование кредитом за январь 2009г.
Сроки исполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств определены в кредитном договоре от 12 ноября 2007 года. Согласно договора заемщик обязан возвратить банку кредит в установленные договором сроки. Вносить проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита согласно п. 2.2.4 вышеуказанного договора. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ). Последний платеж по кредиту был осуществлен 30 января 2009 года, оплачены проценты за период с 01.12.2008г. по 31.12.2008г., то есть с января 2009г. заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом возникло 28 февраля 2009 года. Иск заявлен банком 17 июня 2011 года, т.е. с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до 30 июня 2010 года, прекратилось.
При этом договор поручительства, заключенный между банком и Сальниковой <данные изъяты> нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку срок возврата кредита, установленный кредитным договором – 11 ноября 2010г.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга – 31 379 руб. 29 коп., 5 901 руб. 05 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 17.06.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Сарахановой <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2009 года по 30.06.2010 года в размере 10 326 рублей 93 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12.11.2010г. по 17.06.2011г. в размере 9 460 руб. 86 коп., рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. на 17.06.2011г. в размере 11 548 руб. 04 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Суд считает размер неустойки соразмерным обстоятельствам и продолжительности неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Сарахановой <данные изъяты> в размере 1284 руб 15 коп., с Сальниковой <данные изъяты> в размере 974 рубля 34 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Сарахановой <данные изъяты>, Сальниковой <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Сарахановой <данные изъяты>, Сальниковой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 12 ноября 2007 года в сумме 58589 (пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят девять) рублей 24 коп.
Взыскать с Сарахановой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг в сумме 10326 ( десять тысяч триста двадцать шесть) рублей 93 коп- проценты за пользование кредитом в период с 01.01.2009 года по 30.06.2010 года.
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Сарахановой <данные изъяты> 1284( одну тысячу двести восемьдесят четыре) руб 15 коп., с Сальниковой <данные изъяты> в размере 974( девятьсот семьдесят четыре) рубля 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 августа 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова