Дело № 2-2024/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Тюлентину <данные изъяты>, Исову <данные изъяты>, Багыровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Тюлентину <данные изъяты>., Исову <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 192 303 рубля 63 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 7 октября 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Тюлентиным <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 6 октября 2010 года включительно с уплатой 24 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Тюлентиным <данные изъяты> производилось гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 01.07.2011г. составляет 91 592 руб. 93 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Тюлентиным <данные изъяты> произведена только в мае 2010г., частично оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 30.04.2010г., проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 01.07.2011г. в сумме 25 759 руб. 78 коп. – не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Поэтому банк за период с 07.10.2010г. по 01.07.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 36 820 руб. 36 коп. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.06.10г. по 01.07.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 43 908 руб. 05 коп. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 38 1130 руб. 56 коп. за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011 г. Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 30.06.2010г. в размере 5 777 руб. 49 коп. Таким образом, сумма задолженности Тюлентина <данные изъяты> перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 01.07.2011г. составляет 192 303 руб. 63 коп., в том числе: 91 592 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 25 759 руб. 78 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 01.07.2011г., 36 820 руб. 36 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с 07.10.2010г. по 01.07.2011г., 38 130 руб. 56 коп.- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 01.07.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Тюлентина <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Исова <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 91 592 руб. 93 коп. к Исову <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.04.2010г. Поскольку заемщик 31.05.2010г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.04.2010г. по 30.04.2010г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.04.2010г. по 30.06.2010г. в сумме 3 717 руб. 26 коп. не были заявлены в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.04.2010г. по 30.06.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договоры поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г. в размере 22 042 руб. 52 коп. к Исову <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> Оставшаяся сумма процентов в размере 3 717 руб. 26 коп. подлежит уплате Тюлентиным <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании в солидарном порядке со всех ответчиков суммы основного долга в размере 91 592 руб. 93 коп., 36 820 руб. 36 коп. – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.10.2010г. по 01.07.2011г., 38 130 руб. 56 коп.- суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 01,07.2011г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Тюлентина <данные изъяты>, Исова <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 188 586 рублей 37 коп., в том числе: 91 592 руб. 93 коп.- сумма основного долга, 22 042 руб. 52 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г., 36 820 руб. 36 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.10.2010г. на 01.07.2011г., 38 130 руб. 56 коп.- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г.
Взыскать с Тюлентина <данные изъяты> долг в размере 3 717 руб. 26 коп.. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 30.06.2010г.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Тюлентин <данные изъяты> в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает, неустойку просит снизить.
Ответчики Исов <данные изъяты> и Багырова <данные изъяты> в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, причина их неявки суду не известна. Ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на иск в суд не поступало.
В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 7 октября 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Тюлентиным <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Тюлентину <данные изъяты> кредит в размере 100 000 рублей сроком по 6 октября 2010 года включительно, с уплатой 24 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из расходного кассового ордера № 1 следует, что Тюлентин <данные изъяты> получил по кредитному договору № денежные средства в сумме 100 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Тюлентин <данные изъяты> дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 6 октября 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Тюлентин <данные изъяты> с момента получения кредита производил частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 91 592 руб. 93 коп., в срок возврат кредита 6 октября 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с июня 2010г., последняя оплата процентов за пользование кредитом заемщиком произведена 5 мая 2010г. - частично оплачены проценты за пользование кредитом за апрель 2010г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.04.2010г. по 01.07.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 25 759 руб. 78 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключены договоры поручительства № и № от 07.10.2008 года между банком и Исовым <данные изъяты>., между банком и Багыровой <данные изъяты>., по условиям которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Тюлентиным <данные изъяты> его обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с мая 2010г., поскольку заемщик перестал оплачивать проценты за пользование кредитом.
При этом договоры поручительства, заключенный между банком и Исовым <данные изъяты>., между банком и Багыровой <данные изъяты> нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором – 6 октября 2010г.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга –91 592 руб. 93 коп. –сумма основного долга, 22 042 руб. 52 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Тюлентина <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 30.06.2010 года в размере 3 717 руб. 26 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.10.2010 года по 01.07.2011 года в размере 36 820 руб. 36 копеек, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г. в размере 38 130 руб. 56 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 15.07.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 24% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 01.07.2011г. в сумме 5 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 07.10.2010 года по 01.07.2011 года в размере 20 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Тюлентина <данные изъяты> в размере 1472 руб. 93 коп., с Исова <данные изъяты> в размере 1324 руб. 24 коп., с Багыровой <данные изъяты> в размере 1324 руб. 24 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Тюлентину <данные изъяты>, Исову <данные изъяты>, Багыровой <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Тюлентина <данные изъяты>, Исова <данные изъяты>, Багыровой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 07 октября 2008 года в сумме 138635( сто тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 45 коп.
Отказать АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) в удовлетворении исковых требований к Тюлентину <данные изъяты>, Исову <данные изъяты>, Багыровой <данные изъяты> в части взыскания неустойки за несвоевременный возврат основного долга в сумме 16820 рублей 36 коп, в части неустойки за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом в сумме 33130 рублей 56 коп.
Взыскать с Тюлентина <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3717 ( три тысячи семьсот семнадцать) рублей 26 коп.
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Тюлентина <данные изъяты> в сумме 1472 ( одна тысяча четыреста семьдесят два) рубля 93 коп., с Исова <данные изъяты> и Багыровой <данные изъяты> по 1324 (одна тысяча триста двадцать четыре) рубля 24 коп с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова