Дело № 2-2023/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Захарову <данные изъяты>, Елину <данные изъяты> и Павлову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Захарову <данные изъяты>., Елину <данные изъяты> и Павлову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 219 558 руб. 70 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 8 мая 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Захаровым <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 120 000 рублей сроком по 6 мая 2011 года включительно с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Захаровым <данные изъяты> не производилось гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 10.06.2011г. составляет 120 000 руб. 00 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Захаровым <данные изъяты> произведена только в апреле 2010г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 28.02.2010г., проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 10.06.2011г. в сумме 39 918 руб. 86 коп. – не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 07.05.2011г. по 10.06.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 6300 руб. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.05.2011г. по 10.06.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 75 871 руб. 56 коп. Таким образом, сумма задолженности Захарова <данные изъяты> перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 10.06.2011г. составляет 219 558 руб. 70 коп., в том числе: 120 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 39 918 руб. 86 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 10.06.2011г., 6 300 руб. 00 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с 07.05.2011г. по 10.06.2011г., 53 339 руб. 84 коп.- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Елина <данные изъяты> и Павлова <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 120 000 руб. 00 коп. в том числе и к поручителям. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.03.2010г. Поскольку заемщик 30.04.2010г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2010г. по 31.03.2010г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.03.2010г. по 30.06.2010г. в сумме 10 428 руб. 49 коп. не были заявлены в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.03.2010г. по 30.06.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договоры поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г. в размере 29 490 руб. 37 коп. к Захарову <данные изъяты>., Елину <данные изъяты> и Павлову <данные изъяты> Оставшаяся сумма процентов за период с 01.03.2010г. по 30.06.2010г. в размере 10 428 руб. 49 коп. подлежит уплате только Захаровым <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании в солидарном порядке со всех ответчиков суммы основного долга в размере 120 000 руб. 00 коп., 6 300 руб. 00 коп. – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.05.2011г. по 10.06.2011г., 53 339 руб. 82 коп.- суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 10.06.2010г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Захарова <данные изъяты>., Елина <данные изъяты> и Павлова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 209 130 руб. 21 коп., в том числе 120 000 руб.- сумма основного долга, 29 490 руб. 37 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г., 6 300 руб. 00 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 07.05.2011г. на 10.06.2011г., 53 339 руб. 84 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г.
Взыскать с Захарова <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 30.06.2010г. в размере 10 428 руб. 49 коп.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.
Ответчики Захаров <данные изъяты>., Елин <данные изъяты>., Павлов <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом считали обоснованными, просили уменьшить размер неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 8 мая 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Захаровым <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Захарову <данные изъяты> кредит в размере 120 000 рублей сроком по 6 мая 2011 года включительно, с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из мемориального ордера № 111 от 08.05.2009г. следует, что 120 000 рублей перечислены на счет Захарова <данные изъяты>., что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Захаров <данные изъяты> дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 6 мая 2011г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Захаров <данные изъяты> с момента получения кредита не производил гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 120 000 руб. в срок возврата кредита 6 мая 2011г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с мая 2010г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.03.2010г. по 10.06.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 39 918 руб. 86 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительств № и № от 08.05.2009 года между банком и Елиным <данные изъяты>., между банком и Павловым <данные изъяты>., по условиям которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Захаровым <данные изъяты> его обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с мая 2010г., поскольку заемщик не внес проценты за пользование кредитом за апрель 2010г.
При этом договоры поручительств, заключенные между банком и Елиным <данные изъяты>., между банком и Павловым <данные изъяты>., нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором – 6 мая 2011г.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга –120 000 руб. –сумма основного долга, 29 490 руб. 37 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Захарова <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 года по 30.06.2010 года в размере 10 428 руб. 49 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с за период с 07.05.2011г. по 10.06.2011г. – 6300 руб., рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г. в размере 53 339 руб. 84 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 15.07.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 26% годовых, установленного договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 10.06.2011г. в сумме 10 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 07.05.2010 года по 10.06.2011 года в размере 1 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Захарова <данные изъяты> в сумме 1887 руб.08 коп., с Елина <данные изъяты> и Павлова <данные изъяты> в сумме 1469руб. 94коп. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Захарову <данные изъяты>, Елину <данные изъяты>, Павлову <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Захарова <данные изъяты>, Елина <данные изъяты>, Павлова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 08 мая 2009 года в сумме 160490 ( сто шестьдесят тысяч четыреста девяносто ) рублей 37 коп.
Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Захарову <данные изъяты>, Елину <данные изъяты>, Павлову <данные изъяты> в части взыскания неустойки за не возврат в срок основного долга в сумме 5300 рублей и в части неустойки по неуплате в срок процентов за пользование кредитом в сумме 43339 рублей 84 коп.
Взыскать с Захарова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг в сумме 10428 ( десять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 49 коп- сумму процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 30.06.2010 года..
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Захарова <данные изъяты> в сумме 1887 ( одна тысяча восемьсот восемьдесят семь) рублей 08 коп, с Елина <данные изъяты> и Павлова <данные изъяты> по 1469 ( одна тысяча четыреста шестьдесят девять) рублей 94 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова