Дело № 2-2059/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Бурбаевой <данные изъяты> и Рамазанову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в Кош-Агачский районный суд с иском к Бурбаевой <данные изъяты> и Рамазанову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 141 539 рубля 52 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 19 сентября 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Бурбаевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 60 000 рублей сроком по 17 сентября 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Бурбаевой <данные изъяты> производилось гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 27.05.2011г. составляет 59 238 руб. 45 коп. Последняя уплата процентов за пользование кредитом. произведена только в октябре 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008г. по 30.09.2008г., проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2008г. по 27.05.2011г. в сумме 34 589 руб. 55 коп. – не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0, 15 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 18.09.2010г. по 27.05.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок основного долга в размере 22 392 руб. 13 коп. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.12.08г. по 27.05.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 152 033 руб. 21 коп. Таким образом, сумма задолженности Бурбаевой <данные изъяты> перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 27.05.2011г. составляет 141 539 руб. 52 коп., в том числе: 59 238 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 34 589 руб. 55 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008г. по 27.05.2011г., 22 392 руб.13 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с 18.09.2010г. по 27.05.2011г., 25 319 руб. 39 коп.- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Бурбаевой <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физического лица Рамазанова <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 59 238 руб. 45 коп. и к Рамазанову <данные изъяты> В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.10.2080г. Поскольку заемщик 30.11.20008г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.10.2008г. по 31.10.2008г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.10.2008г. по 31.05.2010г. в сумме 21 699 руб. 89 коп. не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.10.2008г. по 31.05.2010г. прекратился. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. в размере 12 889 руб. 66 коп. к Рамазанову <данные изъяты> Оставшаяся сумма процентов в размере 21 699 руб. 89 коп. подлежит уплате Бурбаевой <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании в солидарном порядке со всех ответчиков суммы основного долга в размере 59 238 руб. 45 коп., 22 392 руб. 13 коп. – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 18.09.2010г. по 27.05.2011г.,25 319 руб. 39 коп.- суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Бурбаевой А.М и Рамазанова С.Ч в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 119 839 рублей 63 коп., в том числе: 59 238 руб. 45 коп.- сумма основного долга, 12 889 руб. 66 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г., 22 392 руб. 13 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 18.09.2010г. на 27.05.2011г., 25 319 руб. 39 коп.- сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г.
Взыскать с Бурбаевой <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008г. по 31.05.2010г. в размере 21 699 руб. 89 коп.
Дело поступило по подсудности в Горно-Алтайский городской суд на основании ч. 3 ст. 33 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Бурбаева <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом признала, в части взыскания неустойки просила сумму снизить.
Ответчик Рамазанов <данные изъяты> в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, причина его неявки суду не известна. Ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на иск в суд не поступало.
В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, явившегося ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 19 сентября 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Бурбаевой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Бурбаевой <данные изъяты> кредит в размере 60 000 рублей сроком по 17 сентября 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из расходного кассового ордера № 11 следует, что Бурбаева <данные изъяты> по кредитному договору № получила 60 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Бурбаева А.М. дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 17 сентября 2010г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Бурбаева <данные изъяты> с момента получения кредита производила частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 59 238 руб. 45 коп., в срок возврат кредита 17 сентября 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивала проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестала оплачивать с ноября 2008г., последняя оплата процентов за пользование кредитом заемщиком произведена 13 октября 2008г. - оплачены проценты за пользование кредитом за сентябрь 2008г., сумма процентов за пользование кредитом с 1 октября 2008г. по 27.05.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 34 589 руб. 55 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Рамазановым <данные изъяты>., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Бурбаевой <данные изъяты> ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с ноября 2008г., поскольку заемщик перестал оплачивать проценты за пользование кредитом.
При этом договор поручительства, заключенный между банком и Рамазановым <данные изъяты> нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, срок возврата кредита, установленный кредитным договором –17 сентября 2010г.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга –59 238 руб. 45 коп. –сумма основного долга, 12 889 руб. 66 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Бурбаевой <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 года по 31.05.2010 года в размере 21 699 руб. 89 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 18.09.2010 года по 27.05.2011 года в размере 22 392 руб. 13 копеек, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. в размере 25 319 руб. 39 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 16.05.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010г. по 27.05.2011г. в сумме 2 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 18.09.2010 года по 27.05.2011 года в размере 5 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Бурбаевой <данные изъяты> в размере 2137 руб.92 коп., с Рамазанова <данные изъяты> в размере 1286 руб. 92 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Бурбаевой <данные изъяты>, Рамазанову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бурбаевой <данные изъяты>, Рамазанова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 19 сентября 2007 года в сумме 79128 ( семьдесят девять тысяч сто двадцать восемь) рублей 11 коп.
Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Бурбаевой <данные изъяты>, Рамазанову <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 20319 руб 39 коп и неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга 17392 рубля 13 коп..
Взыскать с Бурбаевой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг в сумме 21699 ( двадцать одна тысяча шестьсот девяносто девять) рублей 89 коп. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008г. по 31.05.2010г.
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Бурбаевой <данные изъяты> в сумме 2137 ( две тысячи сто тридцать семь) рублей 92 коп, с Рамазанова <данные изъяты> 1286 ( одна тысяча двести восемьдесят шесть) рублей 92 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова