Дело № 2-1882/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Шмырину <данные изъяты>, Майдуровой <данные изъяты>, Скокову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Шмырину <данные изъяты>., Майдуровой <данные изъяты>., Скокову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 206 598 рублей 01 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 7 сентября 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Шмыриным <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 120 000 рублей сроком по 6 сентября 2011 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Шмырин <данные изъяты> производил гашение основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 24.06.2011г. составляет 115 руб. Последняя уплата процентов за пользование кредитом Шмыриным <данные изъяты> произведена в мае 2010г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 30.04.2010г., проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 24.06.2011г. в сумме 34 405 руб. 45 коп. не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.07.09г. по 24.06.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 57 192 руб. 56 коп. Таким образом, сумма задолженности Шмырина <данные изъяты> перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 24.06.2011г. составляет 206 598 руб. 01 коп., в том числе: 115 000 руб. – сумма основного долга, 34 405 руб. 45 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 24.06.2011г., 57 192 руб. 56 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок процентов за период с 01.07.2010г. по 24.06.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Шмырина <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Скокова <данные изъяты>, и Майдуровой <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 115 000 руб. в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.05.2010г. Поскольку заемщик 30.06.2010г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.05.2010г. по 31.05.2010г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.05.2010г. по 30.06.2010г. в сумме 4 996 руб. 99 коп. в течение года не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.05.2010г. по 30.06.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства не прекратился. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 24.06.2011г. в размере 29 408 руб. 46 коп. ко всем ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 4 996 руб. 99 коп. подлежит уплате только Шмыриным <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» вправе предъявить требования о взыскании в солидарном порядке со всех ответчиков суммы основного долга в размере 115 руб., 57 192 руб. 56 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.07.2010г. по 24.06.2011г. Банком были направлены письма к ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Шмырина <данные изъяты>., Майдуровой <данные изъяты>. и Скокова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 201 601 рубль 02 коп., в том числе: 115 руб.- сумма основного долга, 29 408 руб. 46 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 24.06.2011г., 57 192 руб. 56 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. на 24.06.2011г.Взыскать с Шмырина <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 30.06.2010г. в размере 4 996 руб. 99 коп.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Шмырин <данные изъяты> в судебном заседании считал требования банка обоснованными.
Ответчики Майдурова <данные изъяты>., Скоков <данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.
В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, явившегося ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 7 сентября 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Шмыриным <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Шмырину <данные изъяты> кредит в размере 120 000 рублей сроком по 6 сентября 2011 года включительно, с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из мемориального ордера № 128 от 07.09.2009г. следует, что на счет Шмырина <данные изъяты> перечислены денежные средства на сумму 120 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Шмырин <данные изъяты> дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 6 сентября 2011г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
Согласно п. 4.1 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму кредита, вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и пеней в следующих случаях: заемщик не оплатил любую сумму, подлежащую уплате в сроки, определенные настоящим договором, в случае неоднократного нарушения срока уплаты процентов, а также при неоплате процентов течение 31 дня и более.
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Шмырин <данные изъяты> с момента получения кредита произвел частичное гашение суммы основного долга, сумма основного долга по состоянию на 24.06.2011г. составляет 115 000 руб. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с июня 2010г., в мае 2010г. оплачены проценты за пользование кредитом с 01.05.2010г. по 24.06.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 34 405 руб. 45 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительств № и № от 07.09.2009 года между банком и Скоковым <данные изъяты>., между банком и Майдуровой <данные изъяты>., по условиям которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Шмыриным <данные изъяты> его обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с июня 2010г., поскольку заемщик не внес проценты за пользование кредитом за май 2010г.
Сроки исполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств определены в кредитном договоре от 6 сентября 2011 года. Согласно договора заемщик обязан возвратить банку кредит в установленные договором сроки. Вносить проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита согласно п. 2.2.4 вышеуказанного договора. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ). Последний платеж по кредиту был осуществлен 31 мая 2010 года, оплачены проценты за период с 01.04.2010г. по 30.04.2010г., то есть с мая 2010г. заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом возникло 30 июня 2010 года. Иск заявлен банком 04 июля 2011 года, т.е. с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до 30 июня 2010 года, прекратилось.
При этом договоры поручительств, заключенные между банком и Скоковым <данные изъяты>., между банком и Майдуровой <данные изъяты> нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку срок возврата кредита, установленный кредитным договором – 6 сентября 2011г. не истек.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга – 115 000 руб. - сумма основного долга, 29 408 руб. 46 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 24.06.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Шмырина <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 30.06.2010 года в размере 4 996 руб. 99 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010г. на 24.06.2011г. в размере 57 192 руб. 56 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителя о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 17.06.2011 года, 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 26% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период 01.07.2010г. на 24.06.2011г. в сумме 10 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков, суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины со Шмырина <данные изъяты> в размере 1629 рублей 27 коп., с Майдуровой <данные изъяты> в размере 1429 руб 39 коп., Скокова <данные изъяты> в размере1429 руб. 39 коп..
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Шмырину <данные изъяты>, Майдуровой <данные изъяты>, Скокову <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Шмырина <данные изъяты>, Майдуровой <данные изъяты>, Скокова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 07 сентября 2009 года в 154408 (сто пятьдесят четыре тысячи четыреста восемь) рублей 46 коп.
Отказать АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) в удовлетворении исковых требований о солидарном взыскании с Шмырина <данные изъяты>, Майдуровой <данные изъяты>, Скокова <данные изъяты> неустойки за нарушение срока уплаты процентов в период с 01.07.2010 года по 24.06.2011 года в сумме 47192 рубля 56 коп.
Взыскать с Шмырина <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 30.06.2010 года в сумме 4996 ( четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 99 коп.
Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Шмырина <данные изъяты> в сумме 1629 ( одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей 27 коп, с Майдуровой <данные изъяты> и Скокова <данные изъяты> по 1429 ( одна тысяча четыреста двадцать девять) рублей 39 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 августа 2011 года
Федеральный судья Т.Е. Беспалова