Дело № 2-2028/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 сентября 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Кеденовой <данные изъяты>, Бетешеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Кеденовой <данные изъяты>., Бетешеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 97 613 руб. 02 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 29 июня 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Кеденовой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 50 000 рублей сроком по 28 июня 2011 года включительно с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Кеденовой <данные изъяты> не производилось гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 08.07.2011г. осталась неизменной и составляет 50 000 руб. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Кеденовой <данные изъяты> произведена только в сентябре 2009г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2009г. по 31.08.2009г., проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2009г. по 08.07.2011г. в сумме 24 076 руб. 69 коп. – не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 28 июня 2011г. включительно. Поэтому за период с 29.06.2011г. по 08.07.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 750 руб. Пунктом 3.2 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.11.2009 года по 08.07.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 70 446 руб. 11 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 22 786 руб. 33 коп. за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. Таким образом, сумма задолженности Кеденовой <данные изъяты> перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 08.07.2011г. составляет 97 613 руб. 02 коп., в том числе: 50 000 руб. – сумма основного долга, 24 076 руб. 69 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2009г. по 08.07.2011г., 750 руб. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.06.2011г. по 08.07.2011г., 22 786 руб. 33 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Кеденовой <данные изъяты> по кредитному договору № предоставлено поручительство физического лица Бетешева <данные изъяты> В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 50 000 руб. в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.09.2009г. Поскольку заемщик 31.10.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.09.2009г. по 30.09.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.09.2009г. по 31.07.2010г. в сумме 7 550 руб. 68 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.09.2009г. по 31.07.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. в размере 16 526 руб. 01 коп. к Бетешеву <данные изъяты> Оставшаяся сумма процентов в размере 7 550 руб. 68 коп. подлежит уплате только Кеденовой <данные изъяты> Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с Кеденовой <данные изъяты> и Бетешева <данные изъяты> суммы основного долга в размере 50 000 руб., 750 руб. – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.06.2011г. по 08.07.2011г., 22 786 руб. 33 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Кеденовой <данные изъяты>., Бетешева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 90 062 руб. 34 коп., в том числе: 50 000 руб. – сумма основного долга, 16 526 руб. 01 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г., 750 руб. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.06.2011г. по 08.07.2011г., 22 786 руб. 33 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г.
Взыскать с Кеденовой <данные изъяты> – сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2009г. по 31.07.2010г. в размере 7 550 руб. 68 коп. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2 901 руб. 87 коп. Взыскать с Кеденовой <данные изъяты> в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 226 руб. 52 коп.
В судебном заседании представитель истца Ларионова <данные изъяты>. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Кеденова <данные изъяты> и Бетешев <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признали, в части взыскания неустойки не признали, указывая, что она является завышенной.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.
Из материалов дела усматривается, что 29 июня 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Кеденовой <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Кеденовой <данные изъяты> кредит в размере 50 000 рублей сроком по 28 июня 2011 года включительно, с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.
Из мемориального ордера № 125 от 29.06.2009 года следует, что на счет Кеденовой <данные изъяты> по кредитному договору № перечислены денежные средства на сумму 50 000 руб., что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.
При подписании кредитного договора Кеденова <данные изъяты> дала обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, до 28 июня 2011г. включительно, вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).
В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Кеденова <данные изъяты> с момента получения кредита не производила гашение суммы основного долга, сумма основного долга в размере 50 000 руб. в срок возврата кредита, 28 июня 2011г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом заемщик перестал оплачивать с октября 2009г., сумма процентов за пользование кредитом с 01.09.2009г. по 08.07.2011г. не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму в размере 24 076 руб. 69 коп., согласно расчета, представленного истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 29.06.2009 года между банком и Бетешевым <данные изъяты>., по условиям которых поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Кеденовой <данные изъяты> ее обязательств по кредитному договору № от 29 июня 2009 года в том же объеме, как и заемщик.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.
При этом договор поручительства, заключенный между банком и Бетешевым <данные изъяты> нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку срок возврата кредита 28 июня 2011 года.
Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга – 50 000 руб., 16 526 руб. 01 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
С ответчика Кеденовой <данные изъяты> дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2009 года по 31.07.2010 года в размере 7 550 руб. 68 коп.
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.06.2011 года по 08.07.2011 года в размере 750 руб., рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. в размере 22 786 руб. 33 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.
Суд считает, что взыскание (неустойки) суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.06.2011 года по 08.07.2011 года в размере 750 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма основного долга заемщиком не погашалась, поэтому указанное требование истца подлежит удовлетворению.
В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Что касается взыскания неустойки по неуплаченным процентам, суд, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителя о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 15.07.2011 года, 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 26% годовых, установленного кредитным договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2010г. по 08.07.2011г. в сумме 5 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков Кеденовой <данные изъяты> и Бетешева <данные изъяты>., суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Кеденовой <данные изъяты>. в размере 1584 руб. 14 коп., с Бетешева <данные изъяты> в размере 1184руб. 14коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Кеденовой <данные изъяты>, Бетешеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Кеденовой <данные изъяты>, Бетешева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 29.06.2009г. в сумме 72276 (семьдесят две тысячи двести семьдесят шесть) рублей 01 коп.
Взыскать с Кеденовой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7550 (семь тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 68 коп.
Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Кеденовой <данные изъяты>, Бетешеву <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 17 786 (семнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 33 коп.
Взыскать с Кеденовой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 1584 ( одна тысяча пятьсот восемьдесят четыре) рубля 14 коп.
Взыскать с Бетешева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 1184 ( одна тысяча сто восемьдесят четыре)рубля 14коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 7 сентября 2011 года.
Федеральный судья Т.Е. Беспалова